Kilka spłaconych kredytów w tym samym banku – czy można łączyć roszczenia z tytułu sankcji kredytu darmowego?

Spłaciłeś kilka kredytów gotówkowych  w tym samym banku i zastanawiasz się, czy możesz odzyskać część poniesionych kosztów? Jeżeli w treści Twoich umowach znajdują się naruszenia uzasadniające zastosowanie sankcji kredytu darmowego, możesz mieć podstawy do dochodzenia roszczeń. Co więcej nie zawsze konieczne jest prowadzenie osobnych spraw.  Z tego artykułu dowiesz się jak odzyskać pieniądze z wielu umów kredytów bez konieczności wszczynania kilku spraw sądowych. 

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to ustawowe narzędzie chroniące konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków. Jego podstawa wynika z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku, gdy  bank naruszył obowiązki informacyjne, konsument ma prawo rozliczyć kredyt bez ponoszenia odsetek i innych kosztów kredytowych należnych bankowi. W tym celu należy złożyć do banku pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.

Podstawą mogą być między innymi  nieprawidłowe informacje o kosztach kredytu lub błędne przedstawienie jego istotnych parametrów. Należy jednak pamiętać, że nie każda nieścisłość automatycznie uzasadnia sankcję, dlatego konieczna jest analiza konkretnej umowy.

Czy można połączyć roszczenia w jednym pozwie?

Co do zasady możliwe jest dochodzenie roszczeń z kilku umów kredytów konsumenckich zawartych z tym samym bankiem w jednym postępowaniu sądowym. Wspólny pozew może ograniczyć liczbę postępowań i ułatwić organizację dokumentów. Sąd musi jednak mieć możliwość odrębnej oceny każdej umowy kredytu, naruszeń banku oraz wysokości dochodzonej kwoty. 

Co istotne,  umowy mogą różnić się  m.in. datą zawarcia, wzorem dokumentów, wysokością prowizji czy innych kosztów, a także terminem spłaty bądź innymi parametrami. 

Czy wszystkie umowy kredytów konsumenckich muszą zawierać te same błędy?

Nie. Każda umowa podlega oddzielnej analizie pod kątem ewentualnych naruszeń. Jeden bank mógł na przestrzeni lat stosować różne wzorce dokumentów. Różnice mogą też wynikać np. z rodzaju oferowanego produktu. 

W jednej umowie kredytu konsumenckiego problemem może być błędne określenie całkowitej kwoty kredytu, w innej brak wymaganej informacji o kosztach albo nieprawidłowe przedstawienie RRSO.  Możliwe jest również, że pośród kilku umów tylko część umów będzie spełniała przesłanki do zastosowania sankcji kredytu darmowego. 

Jaki jest termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego?

Termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego należy ustalać osobno dla każdego kredytu. Jeżeli kilka zobowiązań zostało spłaconych w różnych terminach, również terminy dotyczące sankcji kredytu darmowego mogą być różne. Dlatego ważne jest, aby przed wniesieniem pozwu sprawdzić dokumenty umowne dotyczące całkowitej spłaty każdego kredytu.

Przed skierowaniem sprawy do sądu trzeba również przygotować pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Przy kilku umowach każde oświadczenie powinno dotyczyć konkretnej umowy. Należy zachować dowód doręczenia dokumentów bankowi.

Podsumowanie – czy można łączyć roszczenia z tytułu sankcji kredytu darmowego?

Roszczenia z tytułu sankcji kredytu darmowego dotyczące kilku spłaconych kredytów w tym samym banku mogą być dochodzone w jednym pozwie, jeżeli pozwalają na to przepisy procesowe i okoliczności sprawy. Każda umowa musi jednak zostać oceniona oddzielnie, a roszczenie prawidłowo wyliczone.

Masz kilka spłaconych kredytów konsumenckich? Zbierz dokumenty, sprawdź terminy i przeanalizuj każdą umowę. Kancelaria Wysmułek Sysło i Wspólnicy zajmuje się profesjonalną analizą umów kredytowych pod kątem sankcji kredytu darmowego.