Kredyt konsumencki to popularna forma finansowania zakupów i inwestycji, takich jak zakup samochodu, sprzętu AGD czy wyjazdy wakacyjne. Bardzo często konsumenci, którzy zawarli umowę kredytu nie zdają sobie sprawy z tego, że ich umowa zawiera naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim, co powoduje konieczność uiszczania wyższej raty kredytu. W takich sytuacjach kredytobiorcy mają prawo dochodzić swoich roszczeń, korzystając z mechanizmu sankcji kredytu darmowego. Wyjaśniamy, czym jest ten mechanizm, jak z niego skorzystać i jak może pomóc w odzyskaniu prowizji.
Kredyt konsumencki a sankcja kredytu darmowego – co to jest?
Sankcja kredytu darmowego to mechanizm ochronny wynikający z art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Pozwala ona konsumentowi spłacić wyłącznie kapitał kredytu, bez dodatkowych kosztów, takich jak prowizje, odsetki czy opłaty za usługi dodatkowe. Warunkiem jest wykazanie, że w kredycie konsumenckim wystąpiły błędy w umowie kredytowej. Dzięki temu konsumenci mogą znacząco obniżyć swoje zobowiązania.
Sprawdzenie umowy kredytu gotówkowego pod kątem błędów
Pierwszym krokiem jest dokładna analiza umowy. Najczęściej w umowach o kredyt konsumencki i pojawiają się klauzule abuzywne lub inne naruszenia. Można je znaleźć w zapisach dotyczących:
- całkowitej kwoty do zapłaty,
- dodatkowych kosztów kredytu,
- zasad naliczania oprocentowania.
Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, pomagając kredytobiorcom w wykazaniu nieprawidłowości.
Najczęstsze błędy w umowach o kredyt konsumencki
Najczęstszymi naruszeniami pojawiąjącymi się w umowach o kredyt konsumencki są:
- Nieprawidłowe informacje dotyczące udostępnionej kwoty kredytu,
- Nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta bądź nieprawidłowa kwota RRSO,
- Nieprawidłowe wskazanie innych kosztów kredytu: marży, prowizji czy kosztów innych usług,
- Nieprecyzyjne lub błędne informacje dotyczące czynników kształtujących oprocentowanie kredytu,
- Nieprawidłowo wyliczone koszty kredytu,
- Brak wskazania lub nieprawidłowe wskazanie możliwości odstąpienia od umowy kredytu.
Złożenie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego
Jeżeli w umowie kredytu konsumenckiego występują naruszenia ustawy, kredytobiorca może złożyć do kredytodawcy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Po przedłożeniu bankowi oświadczenia przekazuje on swoje stanowisko w sprawie. Bardzo często nie zgadzając się z argumentacją przedstawioną przez kredytobiorcę. Wówczas możliwe jest podjęcie dalszych kroków na drodze postępowania sądowego.
Kredyt konsumencki – dochodzenie zwrotu prowizji
Jeśli bank pobrał prowizję lub inne opłaty, masz prawo żądać ich zwrotu. Należy pamiętać, że SKD dotyczy całego zobowiązania oznacza to, że w momencie złożenia oświadczenia o zastosowaniu sankcji dojdzie do zmiany zarówno przyszłych rat jak również rat już spłaconych. W praktyce oznacza to, że bank musi oddać koszty kredytu, w tym prowizję, odsetki i inne opłaty związane z kredytem.
Korzyści z sankcji kredytu darmowego – kredyt konsumencki
Zastosowanie sankcji kredytu darmowego daje kredytobiorcom wymierne korzyści:
- Obniżenie rat kredytowych do spłaty samego kapitału.
- Zwrot nadpłaconych kwot, w tym prowizji i odsetek.
- Możliwość dochodzenia swoich praw, co zmniejsza ryzyko nieuczciwych praktyk ze strony banków.
Dzięki sankcji kredytu darmowego możesz zaoszczędzić tysiące złotych. Warto jednak pamiętać, że banki często odrzucają oświadczenia kredytobiorców, co może wymagać podjęcia kroków prawnych. Jeśli masz wątpliwości co do swojej umowy, skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej w Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy. Zaufaj ekspertom i zawalcz o swoje prawa!
