W obecnych czasach istotne jest, aby być czujnym na wszelkie przejawy oszustw. Dlatego też dokładnie sprawdzamy wszystkie dokumenty przed ich podpisaniem i regularnie podnosimy swoje umiejętności w wykrywaniu nieprawidłowości. Niemniej jednak, nieuczciwości to nie jedyny problem, z którym możemy się zmierzyć. Duże trudności mogą pojawić się tam, gdzie się tego nie spodziewamy. Okazuje się, że podczas zawierania umowy o kredyt gotówkowy dla konsumentów istnieje znaczne ryzyko, że umowa zawiera błędy lub nieprawidłowości. W takiej sytuacji możemy kwalifikować się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Co to znaczy, że umowa zawiera nieprawidłowości?
Wiele instytucji finansowych udzielających kredyty gotówkowe po 18 grudnia 2011 roku jest podejrzanych o nieuzasadnione naliczanie opłat i innych kosztów, które nie mają rzeczywistego odzwierciedlenia w kosztach udzielenia kredytu. Tego rodzaju działanie niesie ryzyko ukrywania dodatkowych opłat, co może być mylące dla kredytobiorców. Istnieje przekonanie, że kredytobiorcy nie są w pełni zorientowani w kwestiach związanych z kredytami, co sprawia, że mogą być łatwym celem dla nieuczciwych praktyk ze strony banków. Te praktyki obejmują doliczanie dodatkowych kosztów oraz sztuczne zawyżanie rat kredytowych. Choć wszyscy kredytobiorcy są świadomi dodatkowych kosztów związanych z uruchomieniem kredytu lub pożyczki, nie zawsze zdają sobie sprawę z ich rzeczywistej kwoty. To może prowadzić do sytuacji, w których nieświadomi kredytobiorcy zgadzają się na błędne obliczenia banku. Takie przypadki często kończą się problemami finansowymi związanymi z wysokimi ratami kredytowymi. Jednak, tak jak już wspomnieliśmy, ta tendencja jest malejąca z powodu coraz większej świadomości konsumentów na temat nieuczciwych praktyk banków – idealnym przykładem takiego działania są Frankowicze, czyli kredytobiorcy CHF, którzy padli ofiarami umów zawierających klauzule abuzywne.
Niższe raty a sankcja kredytu darmowego
Po ogłoszeniu, że umowy kredytów konsumenckich kwalifikują się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, kredytobiorcy masowo zaczęli składać pozwy do sądów w celu uzyskania darmowego kredytu. Warto jednak zaznaczyć, że korzystanie z sankcji kredytu darmowego nie zwalnia nas z obowiązku dalszej spłaty zadłużenia. Niemniej jednak, korzyści wynikające z zastosowania darmowego kredytu są bardzo atrakcyjne dla kredytobiorców. Przede wszystkim może ona znacząco obniżyć raty kredytowe, nawet o połowę, co jest niezwykle korzystne dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.
Jakie błędy w umowie o kredyt konsumencki
Najczęściej zgłaszane powództwa odnoszą się do niewłaściwego obliczania całkowitej kwoty kredytu oraz jego skutkujących kosztów. Należy podkreślić, że przepisy prawne precyzyjnie określają maksymalne stawki odsetek oraz dodatkowe opłaty, jakie mogą być nałożone na konsumentów. Dodatkowo, istotne jest, aby całkowita kwota kredytu lub pożyczki obejmowała jedynie te środki, które faktycznie zostały udostępnione konsumentowi, co niestety często nie jest respektowane. Warto zaznaczyć, że ustawa o kredycie konsumenckim zapewnia kredytobiorcom możliwość dochodzenia swoich praw w sądzie, szczególnie w sytuacjach, gdy umowy kredytowe zawierają zapisy, które doprowadzają do zawyżenia kwoty zadłużenia. Jest to istotne narzędzie w rękach konsumentów, które umożliwia im skuteczną obronę przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych.
Co mogę zyskać dzięki sankcji kredytu darmowego?
Jeśli zastanawiasz się, jakie korzyści możesz osiągnąć dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego, to warto wziąć pod uwagę, że na podstawie dotychczasowych orzeczeń sądowych można wnioskować, iż średnia wartość sporu w tego typu sprawach wynosi około 15 tysięcy złotych. To znacząca suma, która może być przyznana w przypadku uznania przez sąd nieprawidłowości w umowie kredytowej. Dlatego warto skorzystać z tej możliwości i nie bagatelizować potencjalnych błędów w dokumentacji finansowej. Z kolei, średnia kwota umorzonych kosztów kredytowych oscyluje w granicach około 11 tysięcy złotych. Niemniej jednak, zdarzają się sytuacje, gdzie wartość sporu może być znacznie wyższa, osiągając nawet 40, 50 lub nawet 60 tysięcy złotych. Wysokość sporu w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego jest głównie uzależniona od:
- poziomu oprocentowania,
- długości trwania umowy kredytowej
- dodatkowych opłat, takich jak prowizje czy wymagane polisy ubezpieczeniowe.
W kontekście istnienia potencjalnych wadliwych umów kredytowych, banki muszą być świadome możliwości wystąpienia licznych powództw ze strony kredytobiorców. W przypadku niekorzystnych wyroków dotyczących sankcji kredytu darmowego, banki będą zobowiązane do zwrócenia klientom niewłaściwie naliczonych kosztów.
