Zwrot prowizji kredytu konsumenckiego to kwestia, która budzi wiele pytań wśród klientów banków. Czy naprawdę jest możliwy? Jakie kroki należy podjąć, aby go otrzymać? W tym artykule przedstawiamy szczegółowy przewodnik dotyczący zwrotu prowizji w Alior Bank, włącznie z przepisami prawnymi i praktycznymi wskazówkami. Sankcja kredytu darmowego Alior Bank – zobacz, jakie masz możliwości!

Czy możliwy jest zwrot prowizji od kredytu konsumenckiego?

Tak, zgodnie z art. 49 ust. 1 Ustawy o kredycie konsumenckim, w przypadku wcześniejszej spłaty całości kredytu, całkowity koszt kredytu, w tym prowizja, ulega proporcjonalnemu obniżeniu w stosunku do pozostałego okresu kredytowania. Oznacza to, że jeśli spłacisz kredyt przed terminem określonym w umowie, bank jest zobowiązany do zwrotu części kosztów kredytu proporcjonalnie do okresu, o który skróciłeś czas kredytowania.

Przykładowo, jeśli spłacisz kredyt o dwa lata wcześniej, bank powinien zwrócić Ci część prowizji, która odpowiada tym dwóm latom. Jest to wynik przepisów prawnych, które chronią konsumentów przed nadmiernymi kosztami w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązań kredytowych.

Zwrot prowizji w Alior Bank

Jeśli zawarłeś umowę o kredyt konsumencki z Alior Bank, również masz prawo do zwrotu prowizji. W większości przypadków prowizja jest pobierana jednorazowo, a konsument składa dyspozycję upoważniającą bank do przelewu prowizji na rachunek kredytowy.

Jak uzyskać zwrot prowizji w Alior Bank?

Jeśli spłaciłeś kredyt wcześniej i bank nie zwrócił Ci prowizji, możesz skorzystać z mechanizmu sankcji kredytu darmowego. Sankcja kredytu darmowego to narzędzie prawne, które pozwala konsumentom odzyskać koszty kredytu, w tym prowizję, odsetki i inne opłaty, w sytuacji, gdy umowa kredytowa nie spełnia wymogów określonych przez prawo.

Krok 1: Sprawdzenie umowy kredytowej

Pierwszym krokiem jest dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej. Sprawdź, czy umowa zawiera informacje dotyczące możliwości zwrotu prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. Brak tych informacji może być podstawą do złożenia oświadczenia o sankcji kredytu darmowego.

Krok 2: Skontaktowanie się z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy

W celu skutecznego skorzystania z sankcji kredytu darmowego, warto skorzystać z pomocy profesjonalistów. Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach związanych z kredytami konsumenckimi i zwrotem prowizji. Prawnicy kancelarii pomogą Ci sporządzić odpowiednie dokumenty i poprowadzą Twoją sprawę w kontakcie z bankiem.

Czy Alior Bank informuje o prawie do zwrotu prowizji?

Nie zawsze, ale brak takiej informacji w umowie nie oznacza, że nie można ubiegać się o zwrot prowizji od kredytu. Bank jest zobowiązany do zwrotu prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu. Umowy zawarte po 22 lipca 2017 roku, które nie zawierają informacji o zwrocie prowizji, stanowią podstawę do złożenia oświadczenia o sankcji kredytu darmowego.

Co zrobić, jeśli bank nie zwróci prowizji?

Dyspozycję zwrotu prowizji można złożyć poprzez bankowość elektroniczną, osobiście w oddziale banku lub telefonicznie. Bank ma obowiązek zrealizować dyspozycję w ciągu 14 dni. Jeżeli bank nie zwrócił prowizji, a umowa nie zawiera odpowiednich zapisów, można rozważyć złożenie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego. To skutkuje zwrotem odsetek i innych kosztów kredytu, w tym prowizji.

Co zrobić, jeśli Alior Bank zwróci część prowizji?

Jeśli Alior Bank zwrócił część prowizji, nadal możesz złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego, jeśli umowa nie zawierała jasnych informacji o zwrocie prowizji. Zapisy umowy muszą być rzetelne i przejrzyste. Jeśli tak nie jest, konsument ma prawo do pełnego zwrotu kosztów kredytu.

Kto może otrzymać zwrot prowizji od kredytu?

Zwrot prowizji w Alior Bank jest możliwy i regulowany przez prawo. Jeśli spłaciłeś kredyt przed terminem, masz prawo do proporcjonalnego zwrotu prowizji. W razie problemów, możesz złożyć dyspozycję zwrotu przez bankowość elektroniczną, osobiście w banku lub telefonicznie. Pamiętaj, że brak odpowiednich zapisów w umowie może stanowić podstawę do złożenia oświadczenia o sankcji kredytu darmowego, co skutkuje zwrotem wszystkich kosztów kredytu. Sankcja kredytu darmowego Alior Bank – sprawdzimy, czy należy Ci się zwrot nadpłaconych środków!

FAQ – pytania o kredyt w Alior Bank

Czy zwrot prowizji w Alior Bank jest możliwy?

Tak. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, przy wcześniejszej spłacie kredytu bank ma obowiązek proporcjonalnie zwrócić prowizję oraz inne koszty kredytu.

Czy Alior Bank zawsze informuje o zwrocie prowizji w umowie?

Nie zawsze. Umowy zawierane po 22 lipca 2017 roku powinny jasno określać prawo konsumenta do zwrotu prowizji. Brak takich zapisów może być podstawą do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

Kto może ubiegać się o zwrot prowizji w Alior Bank?

Każdy klient, który zaciągnął kredyt konsumencki i spłacił go wcześniej, ma prawo do proporcjonalnego zwrotu prowizji.

Kiedy Alior Bank powinien dokonać zwrotu prowizji?

Alior Bank ma obowiązek zwrócić proporcjonalną część prowizji oraz innych kosztów w ciągu 14 dni od dnia dokonania całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu. Jeśli tak się nie stało, należy niezwłocznie złożyć wniosek (dyspozycję) o zwrot.

Tematyka możliwości zwrotu prowizji bankowej zyskała na popularności wśród konsumentów za sprawą rozwijającego się orzecznictwa unijnego oraz działalności polskiej judykatury, jak również wskutek rosnącej świadomości kredytobiorców i pożyczkobiorców poszukujących sposobów na dochodzenie swoich praw. Niniejszy artykuł ma na celu przybliżenie rozwiązań prawnych dotyczących przedmiotowego zagadnienia w zakresie kredytów i pożyczek gotówkowych objętych ustawą o kredycie konsumenckim. Zwrot prowizji bankowej – sprawdź, czy Ci się należy!

Czym jest prowizja bankowa?

Prowizja stanowi dodatkowe, oprócz odsetek kapitałowych, wynagrodzenie banku za udzielenie i obsługę kredytu lub pożyczki. Zaliczana jest zatem do pozaodsetkowych kosztów kredytu. Jest ona pobierana jednorazowo, a jej wysokość jest najczęściej jednostronnie ustalana przez bank. Prowizja może być uiszczona przy wypłacie kredytu lub pożyczki ze środków własnych konsumenta albo kredytowana przez bank, zwiększając tym samym kwotę zaciągniętego zobowiązania o ten koszt.

Zwrot prowizji bankowej z uwagi na wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu

Rozwiązania prawne przyjęte w ustawie o kredycie konsumenckim nakładają na bank obowiązek proporcjonalnego obniżenia kosztów kredytu lub pożyczki w stosunku do okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, nawet jeżeli konsument poniósł je przed dokonaniem wcześniejszej spłaty kredytu lub pożyczki. Chociaż początkowo możliwość proporcjonalnego zwrotu prowizji budziła wątpliwości w doktrynie prawa, obecnie została ona przesądzona, do czego przyczyniło się zarówno stanowisko Rzecznika Finansowego oraz Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, stosownie do którego, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego następuje proporcjonalne obniżenie wszystkich możliwych kosztów takiego kredytu, niezależnie od ich charakteru, jak i unijne oraz polskie orzecznictwo.

Zwrot prowizji bankowej – wyrok TSUE

W tym kontekście należy zwrócić szczególną uwagę na wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 11.09.2019 r. wydany w sprawie C-383/18 dotyczącej sporu Lexitor sp. z o.o. przeciwko Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej im. Franciszka Stefczyka. Trybunał wskazał jednoznacznie, że prawo konsumenta do obniżki całkowitego kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu obejmuje wszystkie koszty, które zostały nałożone na konsumenta.

Uchwała Sądu Najwyższego – obniżenie całkowitego kosztu kredytu

Niniejsza prokonsumencka linia orzecznicza została dodatkowo ugruntowana poprzez uchwałę Sądu Najwyższego z dnia 12.12.2019 r. (sygnatura akt: III CZP 45/19), w której Sąd Najwyższy potwierdził, że uprawnienie konsumenta do obniżenia całkowitego kosztu kredytu w przypadku jego spłaty w całości przed terminem określonym w umowie obejmuje także prowizję za udzielenie kredytu.

Podkreślenia wymaga, że brak zwrotu konsumentowi proporcjonalnej części prowizji stanowi nie tylko naruszenie przepisów umożliwiające dochodzenie roszczeń na drodze sądowej, ale takie działanie banku jest także uznawane przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów za praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów, co dodatkowo wzmacnia ochronę kredytobiorców.

Należy zaakcentować, że w przypadku dokonania całkowitej przedterminowej spłaty kredytu lub pożyczki, bank ma obowiązek rozliczenia należnych konsumentowi kosztów (w tym prowizji) w terminie 14 dni od dokonania takiej spłaty. Co istotne, realizacja zobowiązania nie jest uzależniona od złożenia przez konsumenta jakiegokolwiek wniosku. Jeżeli bank nie wywiąże się z niniejszego obowiązku, konsument może dochodzić zwrotu proporcjonalnej części prowizji na drodze sądowej.

Zwrot prowizji z banku – sankcja kredytu darmowego

Kolejną możliwością uzyskania zwrotu prowizji bankowej, którą przewiduje ustawa o kredycie konsumenckim, jest skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. 

Czynnikami decydującymi o możliwości skorzystania z niniejszego uprawnienia są przede wszystkim:

• podleganie przez umowę reżimowi ustawy o kredycie konsumenckim, tj. w szczególności:
• kwota kredytu lub pożyczki gotówkowej nie przekracza 255 550,00 zł albo równowartości  tej kwoty w walucie innej niż waluta polska (wyjątkiem jest tu kredyt lub pożyczka gotówkowa niezabezpieczone hipoteką, które są przeznaczone na remont domu albo lokalu mieszkalnego, w tym w wysokości przekraczającej 255 550,00 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska),
• kredyt lub pożyczka nie są zabezpieczone hipoteką,
• kredyt lub pożyczka zostały zaciągnięte przez konsumenta, tj. osobę fizyczną, która zaciąga kredyt lub pożyczkę na cel niezwiązany z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.

Zwrot prowizji bankowej – sprawdź, jakie są Twoje możliwości!

Jakie naruszenia w umowie kredytu – sankcja kredytu darmowego

–  zaliczenie kredytowanych kosztów kredytu do całkowitej kwoty kredytu lub niejasne sformułowanie informacji o całkowitej kwocie kredytu,

– nieprawidłowe obliczenie RRSO oraz całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta,

– nierzetelne zamieszczenie informacji o przysługującym konsumentowi prawie odstąpienia od Umowy oraz skutkach odstąpienia od Umowy,

– nieprecyzyjne określenie warunków na podstawie których może dojść do zmiany wysokości kosztów, tabeli opłat i prowizji

Złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego

Przedmiotowe oświadczenie należy złożyć bankowi na piśmie wskazując dane umowy – konieczne jest określenie stron, wskazanie numeru i daty zawarcia umowy oraz powołanie się na naruszenia, które skutkują zastosowaniem omawianej sankcji kredytu darmowego. Konsekwencją złożenia niniejszego oświadczenia jest dalsze zwracanie przez konsumenta kredytu bez odsetek, a także innych kosztów kredytu należnych bankowi – w tym również bez prowizji. Termin i sposób spłaty kredytu czy pożyczki wskazane w umowie pozostają bez zmian.  Skutki sankcji kredytu darmowego rozciągają się także na już uiszczone świadczenia na rzecz banku. Oznacza to, że konsument może żądać zwrotu uiszczonej prowizji, proporcjonalnie do dotychczasowego okresu spłaty kredytu lub pożyczki. W tym celu należy skierować do banku wezwanie do zapłaty. Jeżeli bank odmówi spełnienia roszczeń, konsument może dochodzić zwrotu prowizji na drodze sądowej.

Zwrot prowizji bankowej

Powyższe omówienie pokazuje, że ustawa o kredycie konsumenckim daje konsumentom właściwy oręż w zakresie możliwości dochodzenia zwrotu prowizji od banku, w zależności od sytuacji, w której się oni znajdują. Jeżeli samodzielna analiza umowy oraz wybór optymalnej ścieżki działania nastręczają trudności, warto skonsultować się z profesjonalistą – takim jak Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy.

Zwrot prowizji bankowej – zweryfikujemy, czy Ci się należy!

Najczęściej zadawane pytania – zwrot prowizji bankowej

Czym jest prowizja bankowa?

Prowizja bankowa to opłata pobierana przez bank za udzielenie i obsługę kredytu lub pożyczki. Jest częścią pozaodsetkowych kosztów kredytu i może być pobrana jednorazowo przy wypłacie środków lub włączona do kredytu, zwiększając jego całkowitą kwotę.

Kiedy przysługuje zwrot prowizji bankowej?

Zwrot prowizji bankowej przysługuje w przypadku:

• wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu lub pożyczki,

• stwierdzenia naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim w umowie, co umożliwia skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Jak oblicza się zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie?

Bank ma obowiązek proporcjonalnie obniżyć koszty kredytu, w tym prowizję, w stosunku do okresu, o który skrócono czas kredytowania. Zwrot powinien nastąpić w terminie 14 dni od spłaty, nawet jeśli konsument nie składał wniosku o jego realizację.

Zawieranie umów kredytowych jest nieodłącznym elementem współczesnego życia finansowego. Wiele osób zaciąga kredyt na zakup samochodu, wymarzone wakacje, zakup sprzętu AGD, RTV czy realizacje innych celów.  Z uwagi na wielość dokumentów przekazywanych podczas wizyty w banku konsumenci najczęściej otrzymują wyłącznie skrótowe informacje o wysokości raty oraz wskazują kwotę kredytu jaką chcieliby otrzymać.  Samo skonstruowanie treści umowy oraz jej język nie zawsze pozwala na dokładną weryfikację przez konsumenta skutków płynących z zawarcia umowy oraz wszelkich kosztów.

Zdarza się, że umowy kredytowe zawierają błędy, które mogą mieć poważne konsekwencje finansowe dla kredytobiorców, powodujące znaczne koszty dla budżetu domowego. W obliczu tych problemów pojawia się pytanie: jak walczyć o swoje? 

Naruszenia w umowach kredytu 

W pierwszej kolejności konieczne jest zweryfikowanie czy w umowie kredytu doszło do naruszeń wymogów jakie na kredytodawcę nakłada ustawa o kredycie konsumenckim, bowiem dokonanie naruszeń przez bank stanowi podstawę do uruchomienia sankcji kredytu darmowego. 

Katalog obowiązkowych elementów umowy tworzonej przez instytucje kredytowe stanowi art. 30 ust.1  Ustawy o kredycie konsumenckim. Artykuł ten szczegółowo wskazuje jakie elementy powinna zawierać umowa oraz jakie informacje kredytodawca ma obowiązek przekazać kredytobiorcy. 

Co musi zawierać umowa kredytu?

Ustawa o kredycie konsumenckim szczegółowo omawia, jakie elementy musi zawierać umowa kredytowa oraz jakie informacje muszą zostać przekazane konsumentowi, który decyduje się na zawarcie kredytu. 

Do najważniejszych z nich należy obowiązek przekazania informacji o :

• Całkowitej kwocie kredytu, 
• Innych kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z zawarciem umowy kredytowej, w szczególności o opłatach, prowizjach, marżach oraz kosztach dodatkowych usług, 
• Stopie oprocentowania kredytu, warunkach stosowania tej stopy oraz warunkach ewentualnej zmiany, 
• Terminach i sposobie spłaty kredytu,
• Sposobie zabezpieczenia i ubezpieczenia kredytu, jeżeli umowa je przewiduje, 
• Terminach, sposobie i skutkach odstąpienia od umowy. 
• Prawie konsumenta do spłaty kredytu przed terminem oraz procedurę takiej spłaty. 

Najczęstsze naruszenia występujące w umowach o kredyt konsumencki 

Najczęstszymi naruszeniami pojawiającymi się w umowach o kredyt konsumencki są: 

• Nieprawidłowe informacje dotyczące udostępnionej kwoty kredytu, 
• Nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta bądź nieprawidłowa kwota RRSO,
• Nieprawidłowe wskazanie innych kosztów kredytu: marży, prowizji czy kosztów innych usług, 
• Nieprecyzyjne lub błędne informacje dotyczące czynników kształtujących oprocentowanie kredytu,
• Nieprawidłowo wyliczone koszty kredytu,
• Brak wskazania lub nieprawidłowe wskazanie możliwości odstąpienia od umowy kredytu. 

Co zrobić, gdy umowa kredytu zawiera naruszenia

• Przygotowanie dokumentacji umownej 

W pierwszej kolejności należy zgromadzić całość dokumentacji umownej, do której należy umowa kredytu wraz z ewentualnymi załącznikami oraz pozostałe dokumenty, które  mogły zostać wydane przez bank tj. regulamin, aneksy, polisa ubezpieczenia. 

• Pozyskanie od kredytodawcy zaświadczenia obrazującego dokonane spłaty oraz poniesione koszty 

Kolejnym krokiem jest wystąpienie do kredytodawcy z wnioskiem o wydanie zaświadczenia obrazującego dokonywane spłaty rat kredytowych oraz pobrane koszty kredytu. Zaświadczenie powinno obejmować datę spłaty każdej raty, kwotę z wyróżnieniem części kapitałowej oraz odsetkowej a ponadto szczegółowe wskazanie wszelkich innych kosztów poniesionych przez kredytobiorcę, jak np. prowizja za udzielenie kredytu, składka na ubezpieczenie czy koszty innych usług. 

• Analiza zgromadzonej dokumentacji 

Zgromadzona dokumentacja pozwala w pełni zweryfikować czy doszło do naruszeń wymogów stawianych kredytodawcy w ustawie o kredycie konsumenckim oraz ocenić wysokość i zasadność roszczeń kredytobiorcy. 

• Skorzystanie  z sankcji kredytu darmowego 

Po ustaleniu, że w umowie o kredyt doszło do naruszeń, zgodnie z art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim, kredytobiorca może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.  Podpisane przez kredytobiorcę oświadczenie należy przesłać do banku. Po otrzymaniu oświadczenia kredytodawca przekaże swoje stanowisko w sprawie. Jeżeli kredytodawca samodzielnie nie zastosuje się do sankcji kredytu darmowego konsument ma możliwość wystąpienia ze swoimi roszczeniami do sądu.

Ustawa o kredycie konsumenckim ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami ze strony instytucji finansowych. Tym samym wydawać by się mogło, iż zawierając umowę o kredyt czy pożyczkę,  możemy mieć pewność, że bank nie zastosował wobec nas żadnych niezgodnych z prawem zapisów. Praktyka jest jednak zgoła odmienna, a  wraz z upływem czasu coraz więcej osób posiadających zobowiązania w postaci pożyczki czy kredytu konsumenckiego zaczyna zdawać sobie sprawę, iż w ich umowach mogą pojawiać się zapisy skutkujące możliwością zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Czy Twój bank złamał przepisy ustawy o kredycie konsumenckim?

Bez wątpienia jednym z podstawowych pytań jakie mogą zadawać sobie konsumenci jest to, czy konkretnie ich bank, z którym zawarli umowę mógł stosować zapisy sprzeczne z ustawą. Z tego artykułu dowiesz się jakie banki najczęściej naruszają przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, a tym samym czy możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego dotyczy również Twojej umowy.

Złamane przepisy ustawy o kredycie konsumenckim

Reasumując wskazać należy, iż większość banków posiadających w swojej ofercie kredyty czy pożyczki konsumenckie stosowała w swoich umowach nieuczciwe zapisy.  Prawdopodobieństwo, że również Twoja umowa je posiada jest więc naprawdę duże. Tym samym warto przekazać swoją umowę do analizy już dziś, aby mieć pewność, że środki które wpłacamy do Banku w rzeczywistości mu się należą, a my nie marnujemy swoich pieniędzy.

Jakie banki naruszają przepisy?

Banków naruszających przepisy jest wiele, co oznacza, że prawdopodobnie Twoja umowa zawiera zapisy pozwalające na jej wzruszenie poprzez sankcję kredytu darmowego. Banki, które stosują w umowach nieuczciwe zapisy to m.in.:

– Alior Bank S.A.

– Bank Handlowy w Warszawie S.A.

– Bank Millennium S.A.

– Bank Pocztowy S.A.

– Bank Polska Kasa Opieki S.A. (Bank Pekao S.A.)

– BNP Paribas Bank Polska S.A.

– Credit Agricole Bank Polska S.A.

– Deutsche Bank

– mBank S.A.

– Nest Bank S.A.

– PLUS BANK S.A.

– Santander Bank Polska S.A.

– Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.

– Santander Consumer Bank S.A.

– SKOK im. Franciszka Stefczyka

– Toyota Bank Polska S.A.

– VeloBank S.A.

– Volkswagen Bank GmbH

A co jeśli zawarłem umowę z Bankiem, którego już nie ma?

Część umów mogła zostać zawarta z tzw. poprzednikami prawnymi Banków, które aktualnie funkcjonują na rynku. Nie oznacza to jednak, że z taką umową nie można już nic zrobić. Bank który przejął dawniej istniejącą jednostkę, wstępuje w jej prawa i obowiązki, a tym samym to wobec takiego banku – będącego następcą prawnym można złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Przykładowe banki będące poprzednikami/następcami prawnymi obrazuje poniższa tabela:

Czy okres zawarcia umowy ma znaczenie?

Data zawarcia umowy może mieć też znaczenie w kontekście tego jak zostały sformułowane jej zapisy oraz jakie było aktualne brzmienie ustawy o kredycie konsumenckim. Niektóre banki po czasie zmieniają wzorce swojej umowy, co wpływa nie tylko na ich układ graficzny ale również na modyfikację zapisów, w taki sposób, iż nie stanowią już one naruszeń bądź dopiero się nimi stają. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim wystarczy tylko jedno naruszenie ustawy, aby oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego było w pełni skuteczne. Tym samym mimo tego, że umowy konkretnych  banków wraz z biegiem czasu zmieniają swoje zapisy, nie oznacza to, że nie posiadają już one żadnych naruszeń.

Moja umowa kredytu zawiera błędy

W takim wypadku zasadnym jest przeanalizowanie takiej umowy oraz wyszukanie w niej konkretnych naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim. Często w zależności od tego, który bank formułował umowę, a także z jakiego okresu pochodzi ta umowa, ilość naruszeń może się różnić. Samodzielna analiza umowy pod kątem możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego może więc napotkać pewne trudności. Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy posiada szerokie doświadczenie związane z analizą umów bankowych, dzięki czemu w szybki i prosty sposób dowiesz się, czy Twoja umowa zawiera konkretne naruszenia . Jeśli więc jesteś zainteresowany odzyskaniem swoich należności od banku. 

Złamane przepisy ustawy o kredycie konsumenckim

Reasumując wskazać należy, iż większość banków posiadających w swojej ofercie kredyty czy pożyczki konsumenckie stosowała w swoich umowach nieuczciwe zapisy.  Prawdopodobieństwo, że również Twoja umowa je posiada jest więc naprawdę duże. Tym samym warto przekazać swoją umowę do analizy już dziś, aby mieć pewność, że środki które wpłacamy do Banku w rzeczywistości mu się należą, a my nie marnujemy swoich pieniędzy.