W momencie, gdy bank błędnie wyliczy kredyt lub naliczy odsetki od prowizji i składek ubezpieczeniowych, to kredytobiorca ma możliwość uzyskania darmowego kredytu gotówkowego. Czy walka z bankiem na drodze sądowej ma sens? Z jakimi kosztami wiąże się takie przedsięwzięcie? Na te kwestie spróbujemy odpowiedzieć w niniejszym wpisie. Sprawdź czym jest tzw. „darmowy kredyt”!
Kto może ubiegać się o darmowy kredyt
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego musimy spełnić kilka wymogów. przede wszystkim nasz kredyt powinien być kredytem konsumenckim. Do skorzystania są uprawnione:
- kredyt gotówkowy,
- kredyt ratalny,
- kredyt odnawialny
- pożyczki pozabankowe.
Do sankcji nie kwalifikują się kredyty związane z działalnością gospodarczą. Kwota kredytu nie może być wyższa niż 255 550zł oraz powinna zostać zawarta po 18.12.2011r. Konsument, który w swojej umowie zlokalizuje nieprawidłowości ma pełne prawo do powołania się na art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tym przepisem, istnieje sankcja w formie tzw. darmowego kredytu, co oznacza, że konsument ma prawo do spłaty kredytu zgodnie z ustalonymi w umowie terminami i sposobem, jednakże bez naliczania dodatkowych odsetek ani innych opłat dla kredytodawcy.
Jakich naruszeń dotyczy sankcja kredytu darmowego?
Aby zakwalifikować się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, istnieje kilka kluczowych kroków, które należy podjąć i warunków, które należy spełnić. W każdym przypadku zalecamy, aby skonsultować zapisy swojej umowy z ekspertem, który właściwie doradzi na temat kroków jakie warto podjąć.
Wśród najpopularniejszych naruszeń w kwestii sankcji kredytu darmowego znajdą się sytuacje takie jak:
- źle policzone koszty kredytu,
- bank bezpodstawnie pobiera odsetki od kredytowanej prowizji i składek ubezpieczeniowych,
- bank nie zawrze w treści umowy informacji na temat stopy oprocentowania oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania,
- bank nie poda informacji o kosztach, które kredytobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z zawarciem umowy.
Kredytobiorcy, których umowy o kredyt konsumencki obarczone są wadami, aby
skutecznie móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego, muszą złożyć kredytodawcy
pisemne oświadczenie. W oświadczeniu tym konsument wskazuje, że umowa kredytu
zawiera naruszenia i w związku z tym korzystać on będzie z sankcji kredytu darmowego.
Jednocześnie z oświadczeniem można skierować do kredytodawcy wezwanie do zapłaty
należnych roszczeń
Jak złożyć pozew o darmowy kredyt?
Jeśli chcemy złożyć pozew o darmowy kredyt, to na samym początku należy zebrać dokumentację, obejmującą: umowę kredytową wraz z jej załącznikami: regulaminem, aneksami, harmonogramem spłaty kredytu, załącznikami dotyczącymi opłat i prowizji oraz zaświadczeniem o spłacie kredytu, jeśli już został uregulowany. Analiza umowy polega na dokładnym przejrzeniu jej treści pod kątem zgodności z przepisami prawa oraz przeprowadzeniu obliczeń, aby zweryfikować, czy podane w niej wartości dotyczące kosztów kredytu lub rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania są zgodne z faktami.
Wezwanie do zapłaty – sankcja kredytu darmowego
W wezwaniu do uregulowania płatności zaleca się określenie konkretnego terminu, w którym kredytodawca musi zwrócić wpłacone środki (w tym raty odsetkowe i inne związane z umową kredytu/pożyczki koszty), na przykład 14 dni od daty otrzymania pisma, oraz podanie numeru rachunku bankowego, na który należy dokonać zwrotu. W przypadku braku uwzględnienia złożonego oświadczenia przez bank – co można obecnie uznać za prawdopodobne – kredytobiorca może podjąć kroki w kierunku postępowania sądowego. Co więcej, od momentu wyznaczonego terminu płatności mogą zacząć być naliczane ustawowe odsetki za opóźnienie, które również można dochodzić w ramach postępowania sądowego. Obecnie wynoszą one 11,25% rocznie.
Frankowicze a sankcja kredytu darmowego
Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku osób posiadających kredyty we frankach szwajcarskich. Obecnie, statystycznie, kredytobiorcy CHF wygrywają niemal 98% spraw sądowych. Niemniej jednak, sektor bankowy nie reaguje na roszczenia kredytobiorców na etapie polubownego rozstrzygania sporów ani w odpowiedziach na składane reklamacje. Banki bronią się argumentując, że umowy zawarte z kredytobiorcami nie zawierają klauzul abuzywnych.
Uznanie roszczeń konsumenta na etapie polubownym, zapewne mogłoby wywołać
ogromne zainteresowanie zarówno ze strony mediów, podmiotów, które specjalizują się
w sporach z instytucjami finansowymi, jak i wśród samych zainteresowanych –
kredytobiorców. Możemy sobie wyobrazić, jaką reakcję mogłoby wywołać przyznanie
przez kredytodawców, że oferowali swoim klientom wadliwe umowy, a aktualnie uznają
roszczenia swoich kredytobiorców w zakresie sankcji kredytu darmowego – zapewne
spowodowałoby to falę kolejnych oświadczeń i wezwań do zapłaty kierowanych przez
konsumentów
Zweryfikuj z pomocą naszych ekspertów, czy i Ty masz szansę na darmowy kredyt!
