Co to jest Sankcja Kredytu Darmowego? SKD to instrument, który umożliwia Klientom posiadającym kredyty konsumenckie, w tym kredyty gotówkowe czy konsolidacyjne, spłatę swoich zobowiązań jedynie do wysokości pożyczonej kwoty. W ramach SKD, Kredytobiorcy nie są zobligowani do pokrywania odsetek, prowizji ani innych opłat, które wykraczają poza kwotę kredytu lub pożyczki. W celu skorzystania z sankcji, umowa kredytowa musi spełnić określone wymagania, jakie?

Skąd wzięło się pojęcie sankcji kredytu darmowego?

W polskiej strukturze prawnej funkcjonuje szereg narzędzi prawnych, które można wykorzystać w różnych przypadkach, szczególnie gdy przedsiębiorca nie przestrzega praw konsumenta. Jednym z takich środków jest sankcja kredytu darmowego (SKD), która odnosi się do relacji kredytowych pomiędzy Klientami a instytucjami bankowymi lub firmami udzielającymi pożyczek.

Aby zrozumieć, na czym polega sankcja i jakie ma zastosowanie, należy odwołać się do treści artykułu 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Jej obecna forma jest wynikiem m.in. implementacji przepisów Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. dotyczącej umów o kredyt konsumencki.

Artykuł 45 ustawy o kredycie konsumenckim postanawia, że jeśli kredytodawca naruszy prawa konsumenta, które zostały wymienione i precyzyjne określone w tym artykule, konsument ma prawo (po złożeniu pisemnego oświadczenia kredytodawcy) zwrócić kredyt bez ponoszenia opłat odsetkowych i innych kosztów zobowiązania należnych kredytodawcy, zgodnie z warunkami ustalonymi w umowie.

SKD kredyty: TSUE i Sąd Najwyższy w obronie praw konsumenta

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wielokrotnie wyrażał swoje opinie na temat oczekiwań wobec banków i instytucji pożyczkowych dotyczących treści umów zawieranych z Kredytobiorcami. Wymogi te dotyczą jasności formalnej i gramatycznej treści umów, które powinny być tak skonstruowane, aby przeciętny konsument mógł zrozumieć jakie konsekwencje wynikają z zawieranego zobowiązania.

Natomiast Sąd Najwyższy w wyroku z 20 czerwca 2006 roku (sprawa III SK 7/06) określił kryteria dotyczące obowiązkowych postanowień umowy o kredyt konsumencki. W wyroku Sąd podkreślił, że wskazane zapisy powinny być wyrażone dosłownie, jasno, bezpośrednio i kompleksowo, aby konsument otrzymał pełną, przejrzystą i jednoznaczną informację dotyczącą istotnych kwestii związanych z kredytem konsumenckim.

Analizując treść umów o kredyt konsumencki, można zauważyć, że w większości przypadków nie spełniają one wcześniej wspomnianych wymogów. W zamian za to zawierają  zbyt wiele danych, co utrudnia zrozumienie różnic pomiędzy poszczególnymi sformułowaniami zawartymi w treści umowy kredytowej.

Jakie są warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego?

Z SKD ma prawo skorzystać Kredytobiorca, który posiada umowę o kredyt konsumencki (gotówkowy lub konsolidacyjny) zawartą po 18 grudnia 2011r., której wysokość opiewa na kwotę nie większą niż 255 550 zł lub stanowi równowartość tej kwoty w innej walucie. Dodatkowo kredyt musi pozostawać czynny, a w przypadku jego całkowitej spłaty, od uregulowania ostatniej raty nie może minąć więcej niż rok. Niezwykle ważnym czynnikiem jest posiadanie statusu konsumenta, gdyż z SKD mogą skorzystać jedynie Kredytobiorcy zaciągający zobowiązanie na cele prywatne. Co więcej, w celu skorzystania z sankcji kredytu darmowego, Kredytobiorca musi wykazać, że kredytodawca dopuścił się naruszenia przepisów zawartych w ustawie o kredycie konsumenckim lub nie wypełnił swoich obowiązków względem Kredytobiorcy. Dodatkowo konsument powinien wykazać, że w umowie o kredyt gotówkowy lub konsolidacyjnych zabrakło kluczowych informacji dotyczących m.in.:

• wysokości kredytowanej kwoty, 
• czasu obowiązywania umowy,
• rodzaju umowy,  
• na temat RRSO,
• stopy oprocentowania kredytu,
• o tym jak odstąpić od umowy, 
• jakie są tego skutki oraz stosowne terminy.

Co ciekawe, konsument może powołać się na sankcję kredytu darmowego również w przypadku zawyżonych kosztów okołokredytowych. W tym celu Kredytobiorca musi udowodnić, że opłaty, koszty i prowizje, które bank naliczył przy uruchomieniu kredytu są niewspółmierne do wysokości zaciąganego zobowiązania lub przewyższają koszty ustalone w ustawie o kredycie konsumenckim.

SKD kredyty – co więcej, w przypadku zawarcia umowy o kredyt na odległość, warto sprawdzić czy bank spełnił wszystkie ustawowe warunki zawierania takich umów. Jeśli konsument wykryje nieprawidłowości w tym zakresie, również może przywołać ten argument wnioskując o zastosowanie sankcji kredytu darmowego.

Banki dostarczają różnorodne usługi, od kont osobistych i oszczędnościowych po kredyty i karty kredytowe. Jednakże, w relacji między konsumentami a bankami czasem mogą pojawić się konflikty, które wymagają wsparcia profesjonalnej pomocy kancelarii prawnej. W ostatnim czasie jednym z głównych konfliktów między kredytodawcami a ich Klientami jest kwestia sankcji kredytu darmowego. W takich sytuacjach pomoc kancelarii prawnej z Wrocławia może okazać się niezbędna w obronie praw Kredytobiorców i w zapewnieniu im sprawiedliwości.

Przyczyny konfliktów z bankami

Dzisiejsza technologia poniekąd wymaga od nas korzystania z usług bankowych, jednak bankowcy nie zawsze spełniają oczekiwania swoich Klientów. Z tego powodu pomiędzy stronami zachodzą konflikty, które mają swoje wieloaspektowe podłoże. Jednym z najczęstszych zastrzeżeń Klientów banków jest niewłaściwa obsługa. Konsumenci doświadczają frustracji z powodu braku odpowiedniej obsługi lub komunikacji ze strony banku, co może prowadzić do nieporozumień i konfliktów. Jeszcze poważniejszym zarzutem są naruszenia umów, których banki dopuszczają się względem Kredytobiorców powołujących się na sankcję kredytu darmowego. Banki są zobowiązane do przestrzegania umów zawartych z Klientami, jednak z uwagi na niedozwolone klauzule umieszczane w treściach umów kredytowych, dziś wielu Kredytobiorców walczy o darmowy kredyt. Konsumenci powołują się na niejasne lub nieuczciwe polityki dotyczące opłat i prowizji, które banki umieszczają w treściach umów kredytowych. Kredytobiorcy mają również zastrzeżenia co do nieuczciwych praktyk sektora bankowego – banki w zawiły i skomplikowany sposób prezentują warunki umowy, a niektóre istotne informacje celowo pomijają, przez co Kredytobiorca nie może w pełni świadomie podjąć decyzji o zawarciu umowy o kredyt.

Jakie są skutki konfliktów pomiędzy bankami a Kredytobiorcami?

Skutki konfliktu odczuwają nie tylko banki, ale przede wszystkim ich Klienci. Konsekwencje mogą być znaczne i dotyczyć różnych aspektów życia finansowego Klienta, takich jak:

• Straty finansowe: konflikty z bankami mogą prowadzić do strat finansowych dla Klientów, w postaci dodatkowych opłat, nieuprawnionych obciążeń lub utraty oszczędności,
• Stres i frustracja: Długotrwałe spory z bankiem mogą wywoływać stres i frustrację u Klientów, wpływając negatywnie na ich zdrowie psychiczne i emocjonalne,
• Strata zaufania: nieporozumienia mogą prowadzić również do utraty zaufania Klientów względem instytucji finansowych jako całości, co może wpłynąć na ich relacje z innymi bankami i instytucjami finansowymi.

Warto jednak dodać, że Kredytobiorcy, którzy zostali poszkodowani w relacji z bankiem mają możliwość walczyć o swoje prawa przy wparciu kancelarii prawnej z Wrocławia Wysmułek i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych. Z pomocą doświadczonych pełnomocników, Kredytobiorcy mają możliwość ubiegania się o zastosowanie sankcji kredytu darmowego.

Wysmułek i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych – kancelaria prawna Wrocław

Wysmułek i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z Wrocławia oferuje profesjonalną pomoc w zakresie uzyskania sankcji kredytu darmowego. Oferta skierowana jest głównie do Kredytobiorców posiadających umowy o kredyty konsumenckie, w tym kredyty gotówkowe i konsolidacyjne, zawarte po 18 grudnia 2011 r., do kwoty 255 550 zł lub odpowiadających tej wartości w innej walucie. Pomoc prawna kancelarii prawnej z Wrocławia obejmuje kredyty czynne, a także spłacone, jednak warto wskazać, że od całkowitej spłaty zobowiązania nie może minąć więcej niż rok. Dodatkowo kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny powinien zostać zaciągnięty na cele prywatne, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Jak Kancelaria Wysmułek i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z Wrocławia pomaga Kredytobiorcom w ramach SKD?

Jak się okazuje, banki w większości umów o kredyt konsumencki przez lata umieszczały niedozwolone zapisy będące podstawą do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Eksperci z Wysmułek i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z Wrocławia oferują bezpłatną analizę umowy kredytowej, dzięki której mogą ocenić sytuację Klienta, zidentyfikować ewentualne naruszenia prawne ze strony banku i zaproponować strategię działania. W kolejnym kroku kancelaria prawna z Wrocławia reprezentuje Klienta w negocjacjach z bankiem, dążąc do osiągnięcia sprawiedliwego rozwiązania. W przypadku braku porozumienia z bankiem, kancelaria może reprezentować Klienta w postępowaniach sądowych, broniąc jego praw przed sądem. Warto podkreślić, ze głównym zadaniem adwokatów i radców prawnych z wrocławskiej kancelarii Wysmułek i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych jest ochrona praw konsumentów. W imieniu swoich Klientów, eksperci na bieżąco monitorują działania banków i reagują na nie w przypadku naruszeń. Jeśli posiadasz umowę o kredyt konsumencki, sprawdź naszą ofertę i przekonaj się czy możesz skorzystać z darmowego kredytu.