Od dłuższego czasu w mediach głośno jest o sytuacji posiadaczach kredytów we frankach, którzy na masową skalę składają pozwy przeciwko bankom w związku z niedozwolonymi klauzulami, które banki umieszczały w ich umowach kredytowych.  Okazuje się, że również Kredytobiorcy złotowi padli ofiarą nieuczciwych praktyk banków. Obecnie tysiące umów kredytowych jest kwestionowanych ze względu na nieuczciwe przepisy, a konsumenci kierują roszczenia w kwestii zastosowania SKD. O co najczęściej pytają Kredytobiorcy w sprawach sankcji kredytu darmowego?

Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Według danych statystycznych, miliony Kredytobiorców posiadających kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny mogą być dotknięci problemem wadliwych zapisów w umowie kredytowej. Klauzule abuzywne, które banki umieszczają w treści umów, mogą być podstawą do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Ponadto istnieją dodatkowe przesłanki do skorzystania z SKD:

  • Rodzaj kredytu – osoba starająca się o SKD musi posiadać kredyt konsumencki, którego środki przeznaczono na cele prywatne, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej.
  • Data zawarcia umowy – umowa kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku i nie może przekraczać kwoty 255 550 zł.
  • Status kredytu: Kredyt musi być nadal aktywny lub spłacony, ale nie dalej niż w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
  • Uzasadnienie: Kredytobiorca musi dostarczyć bankowi pismo z wnioskiem o zastosowanie sankcji kredytu darmowego i udowodnić, że kredytodawca naruszył przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Spełnienie tych warunków pozwoli Kredytobiorcom na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w przypadku stwierdzenia niezgodności umowy kredytowej z prawem.

wyrok

Jak skorzystać z SKD?

Po przeanalizowaniu umowy kredytowej i uznaniu jej za podlegającą sankcji kredytu darmowego, konsument ma możliwość złożenia wniosku do banku, wyrażając swoją wolę skorzystania z tej możliwości. Równocześnie ma on prawo wysłać do kredytodawcy wezwanie do zwrotu pieniędzy w określonym terminie. Ważne jest zaznaczenie, że terminy mają kluczowe znaczenie w sprawach związanych ze SKD,  dlatego też Kredytobiorca powinien upewnić się, że wszystkie dokumenty są przesyłane za pośrednictwem przesyłek rejestrowanych, aby uniknąć stresu związanego z potwierdzeniem terminowego dostarczenia pisma do banku. Jest to istotne, gdyż Kredytobiorca, który spłacił już swój kredyt konsumencki, ma tylko 12 miesięcy od daty uregulowania zobowiązania, aby złożyć roszczenie. Należy również podkreślić, że posiadacze czynnych kredytów konsumenckich, których zobowiązania spełniają określone warunki, również mogą skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Jak wygląda proces w sprawie darmowego kredytu?

Kredytobiorca, który uznał, że jego umowa kredytowa zawiera niedozwolone klauzule i kwalifikuje się do SKD, może złożyć wniosek do banku o uwzględnienie sankcji kredytu darmowego lub skierować sprawę bezpośrednio do sądu. Bank po otrzymaniu wniosku próbuje czasami negocjować z Kredytobiorcą warunki w celu uniknięcia procesu sądowego lub zawarcia porozumienia w sprawie SKD. Jeśli negocjacje nie przynoszą rezultatów, konsument może złożyć pozew przeciwko bankowi do sądu, żądając uznania SKD i zwrotu nadpłaconych środków. Kolejnym krokiem do odzyskania swoich środków jest rozprawa sądowa. W jej toku strony przedstawiają swoje argumenty i dowody dotyczące zgodności lub niezgodności umowy kredytowej z prawem. Co istotne, na potwierdzenie zeznań stron, sąd może również zlecić przeprowadzenie ekspertyzy lub zasięgnąć opinii ekspertów. Po wysłuchaniu argumentów obu stron i rozpatrzeniu zgromadzonych dowodów, sąd wydaje wyrok. Jeśli sąd uzna, że klauzule są niedozwolone, może orzec o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego oraz zwrocie nadpłaconych środków. Co istotne, obie strony mają prawo do odwołania się od wyroku sądu do wyższej instancji w przypadku niezadowolenia z decyzji pierwszej instancji.

author avatar
Marzena Jurzyk