Kredytobiorcy coraz częściej analizują swoje umowy kredytowe, poszukując w nich potencjalnych błędów. Rosnąca świadomość prawna oraz łatwiejszy dostęp do profesjonalnej pomocy sprzyjają takim działaniom. Sprawdzenie umowy kredytu gotówkowego to kluczowy krok, który pozwala wykryć niezgodności z przepisami i skutecznie chronić swoje prawa. Dowiedz się, jakie są najczęstsze błędy w umowach kredytowych oraz jak działa sankcja kredytu darmowego.

Sprawdzenie umowy kredytu gotówkowego polega na szczegółowej analizie jej zapisów. Weryfikowane są warunki kredytu w odniesieniu do ustawy o kredycie konsumenckim. Taka analiza pozwala wykryć błędy w umowie kredytowej, które mogą prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Dla kredytobiorców, którzy nie są ekspertami w dziedzinie prawa, przeprowadzenie takiej analizy samodzielnie może być trudne. Z pomocą przychodzi Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy, oferująca bezpłatną analizę umowy kredytowej. Wystarczy przesłać kopię umowy elektronicznie, aby zespół specjalistów mógł ocenić jej zgodność z przepisami i zaproponować dalsze kroki.

Obszarami, którym należy poświęcić szczególną uwagę będą przede wszystkim zapisy dotyczące kosztów kredytu, a także postanowienia w zakresie możliwości odstąpienia od umowy oraz warunków  wcześniejszej spłaty kredytu. Przykładowe, regularnie pojawiające się w umowach o kredyt gotówkowy błędy to:

• Niejasne zapisy o całkowitej kwocie kredytu, w tym zaliczenie kosztów kredytowych do tej kwoty.
• Niewłaściwe obliczenie RRSO i całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta.
• Brak rzetelnych informacji o prawie odstąpienia od umowy oraz jego skutkach.
• Nieprecyzyjne warunki wcześniejszej spłaty kredytu i brak informacji o proporcjonalnym zwrocie kosztów.
• Klauzule abuzywne dotyczące kosztów kredytu lub zmian w tabelach opłat i prowizji.

Jeżeli umowa kredytu gotówkowego będzie zawierać chociażby jedno z naruszeń wskazanych w ustawie, możliwe będzie skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. O ile umowa spełnia pozostałe podstawowe warunki, o których poniżej.

Sankcja kredytu darmowego to mechanizm ochrony konsumenta wprowadzony przez ustawę o kredycie konsumenckim. W przypadku stwierdzenia błędów w umowie kredytowej konsument zyskuje prawo do spłaty wyłącznie kapitału kredytu, bez odsetek i innych opłat.

Aby skorzystać z tego prawa, należy złożyć kredytodawcy pisemne oświadczenie, w którym wskazane będą:

• dane stron umowy,
• oznaczenie umowy,
• daty oraz szczegóły naruszeń wykrytych w umowie.

Skuteczne zastosowanie sankcji kredytu darmowego wymaga, aby kredyt:

• został zaciągnięty po 18 grudnia 2011 r.,
• był niezabezpieczony hipoteką,
• dotyczył celu niezwiązanego z działalnością gospodarczą,
• nie przekraczał kwoty 255 550 zł (lub jej równowartości w innej walucie).

Warto wiedzieć, że uruchomienie sankcji kredytu darmowego pozwala na dochodzenie od kredytodawcy dotychczas uiszczonych kosztów. Mamy tutaj na myśli zarówno odsetki kapitałowe, jak i proporcjonalną wysokość kosztów pozaodsetkowych, w skład których wchodzi np. prowizja za udzielenie kredytu lub opłata przygotowawcza.

Po wykryciu naruszeń kredytobiorca może:

1. Skorzystać z bezpłatnej analizy umowy kredytowej, oferowanej przez Kancelarię Wysmułek, Sysło i Wspólnicy.
2. Złożyć pisemne wezwanie do kredytodawcy z żądaniem zwrotu uiszczonych opłat. Stosowne pismo można wysłać listem poleconym lub złożyć w placówce podmiotu, który udzielił kredytu gotówkowego. 
3. W razie odmowy, skierować pozew przeciwko bankowi.

Dzięki sankcji kredytu darmowego możliwe jest dochodzenie zwrotu prowizji, odsetek oraz innych kosztów kredytu.

Sprawdzenie umowy kredytu gotówkowego to pierwszy krok do ochrony praw kredytobiorcy. Wykryte błędy w umowie kredytowej mogą skutkować zastosowaniem sankcji kredytu darmowego i odzyskaniem nadpłaconych środków. Warto skorzystać z bezpłatnej analizy umowy kredytowej oferowanej przez Kancelarię Wysmułek, Sysło i Wspólnicy we Wrocławiu. Postaw na wiedzę i doświadczenie, aby zabezpieczyć swoje interesy.

Skorzystaj z naszej bezpłatnej analizy umowy kredytowej i zawalcz o swoje prawa!