Czy bank może pobierać odsetki od prowizji?

Czy bank może pobierać odsetki od prowizji?

Kwestia naliczania odsetek przez banki jest kluczowym zagadnieniem, które często budzi wątpliwości wśród klientów korzystających z usług kredytowych. Relacja konsument a bank w tym obszarze bywa nieprosta, gdyż nie zawsze wszystkie zapisy umów są klarowne i zgodne z interesem klienta. Zdarza się, że konsument natrafia na błędy w umowach kredytowych, które mogą prowadzić do niekorzystnych konsekwencji finansowych. Odsetki od prowizji – aby mieć pewność, że w Twojej umowie kredytowej nie zostały zawarte błędne zapisy, warto zrozumieć różnicę między prowizją a odsetkami oraz to, jakie są zasady ich naliczania. Nieuczciwe praktyki kredytowe stosowane przez banki mogą obejmować np. naliczanie odsetek od prowizji, co zwiększa całkowity koszt kredytu.

Czym jest prowizja?

Prowizja bankowa, z którą mogą spotkać się konsumenci przy zawieraniu umów kredytowych bądź pożyczek gotówkowych, to środki w wysokości od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, które stanowią dodatkowe wynagrodzenie kredytodawcy za obsługę kredytu. Prowizja może być wyrażona procentowo (np. jako określony procent od kwoty kredytu) lub jako stała kwota.

Jak wynika z treści umów zawieranych z konsumentami, prowizja stanowi obok odsetek umownych oraz ewentualnych składek ubezpieczeniowych tzw. koszt kredytu. Należy jednak pamiętać, że w przypadku wykrycia naruszeń umowa może zostać objęta sankcją kredytu darmowego – mechanizmem, który umożliwia konsumentowi odzyskanie kosztów kredytu (w tym odsetki od prowizji).

Wyrok przeciwko PKO BP S.A. – Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) w praktyce

Kredyt bez odsetek – czy to możliwe?

W niektórych przypadkach, jeśli umowa kredytowa zawiera błędy w umowach kredytowych, kredytobiorca może ubiegać się o kredyt bez odsetek, korzystając z instytucji sankcji kredytu darmowego. W takiej sytuacji bank jest zobowiązany zwrócić wszystkie pobrane odsetki oraz inne koszty, jak np. prowizja, dzięki czemu całkowity koszt kredytu dla konsumenta wynosi zero.

W jaki sposób banki pobierają prowizję?

Najczęściej zapis o prowizji możemy odnaleźć w paragrafie, w którym jest mowa o wysokości udzielanej nam kwoty pożyczki czy kredytu. W niektórych umowach w tym samym miejscu możemy odnaleźć informację, iż prowizja pobierana jest poprzez automatyczne potrącenie jej kwoty z kwoty wypłaconej pożyczki/kredytu.

<br />
Sankcja Kredytu Darmowego – Wyrok Przeciwko PKO BP S.A.<br />
Walka o prawa konsumenta: Jak kancelaria prawna we Wrocławiu pomaga w sporach z bankami</p>
<p>Coraz więcej kredytobiorców zaczyna dostrzegać nieprawidłowości w swoich umowach kredytowych. Przypadek jednej z naszych spraw, zakończonej wygraną przed sądem, pokazuje, jak istotne jest dochodzenie swoich praw. Wyrok z 28 sierpnia 2024 roku, wydany przez Sąd Rejonowy w Malborku, stanowi doskonały przykład, jak „sankcja kredytu darmowego” (SKD) może chronić interesy konsumenta. Na jej podstawie bank PKO BP S.A. został zobowiązany do zwrotu środków na rzecz klienta naszej kancelarii.</p>
<p>W tym artykule omówimy szczegóły tego wyroku i wyjaśnimy, jak Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy we Wrocławiu może pomóc w sprawach związanych z kredytami złotówkowymi, nieprawidłowościami w umowach oraz pozew przeciwko bankowi. Dowiedz się, jak wygląda proces analizy wadliwych kredytów i jakie korzyści może przynieść sankcja kredytu darmowego.</p>
<p>Kredyty złotówkowe i problemy z umowami – Wrocław walczy o prawa konsumentów<br />
Wrocław jest jednym z miast, w którym coraz więcej kredytobiorców decyduje się na podjęcie kroków prawnych przeciwko bankom oferującym kredyty gotówkowe i złotówkowe (PLN). Nasza kancelaria prawna z Wrocławia specjalizuje się w identyfikowaniu wadliwych umów kredytowych, które mogą naruszać przepisy ustawy o kredycie konsumenckim (UKK). W ramach naszych usług zapewniamy bezpłatną analizę umowy kredytowej, co pozwala kredytobiorcom zorientować się, czy mają podstawy do roszczeń wobec banku.</p>
<p>Wyrok przeciwko PKO BP S.A. – Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) w praktyce<br />
Wyrok z 28 sierpnia 2024 r. jest kluczowym osiągnięciem dla naszego klienta i potwierdza możliwość stosowania sankcji kredytu darmowego kancelaria. W tej sprawie sąd uznał, że błędy w umowie kredytowej doprowadziły do nieprawidłowego naliczania odsetek od kredytowanych kosztów, takich jak prowizja i składka ubezpieczeniowa. W praktyce bank naliczał odsetki od kwoty, którą teoretycznie udostępnił kredytobiorcy, ale faktycznie natychmiast ją potrącił – czyli „wypłacił ją sam sobie”.</p>
<p>Konsument a bank – spór o koszty kredytowane

Czy bank może pobierać odsetki od prowizji ?

Mając na uwadze powyższe informacje, iż kwota prowizji  w rzeczywistości nigdy nie trafia do naszej dyspozycji pojawia się pytanie, czy w takim razie bank nalicza nam od tej kwoty odsetki. Otóż okazuje się, iż taka praktyka jest bardzo częsta. Banki podając w umowach kwotę udzielonego kredytu czy pożyczki w rzeczywistości ukrywają pod nią kwotę która realnie została nam udostępniona (tzw. całkowita kwota kredytu/pożyczki) powiększoną o skredytowane koszty w postaci m.in. prowizji.  Konsekwencją powyższego jest uwzględnienie tej powiększonej kwoty jako saldo początkowe do spłaty i tym naliczanie odsetek również od skredytowanej prowizji.

W tym miejscu należy również wskazać, iż takie działania banków mają również wpływ na wysokość wskazanego w umowie RRSO – wskaźnik rzeczywistego kosztu kredytu. Z uwagi na stosowane przez banki nieuczciwej praktyki wskaźnik ten jest najczęściej sztucznie zawyżony co wpływa całościowo na łączny koszt jaki ponosimy z udzielonym kredytem/pożyczką.

Czy pobieranie odsetek od prowizji jest zgodne z prawem?

Aktualne orzecznictwo dotyczące pobierania przez banki odsetek od prowizji w polskim systemie prawnym nie jest jednolite. Istnieje jednak droga, aby odzyskać od Banku wszystkie pobrane odsetki, jeśli umowa taka zawiera dodatkowe naruszenia. Tą drogą jest tzw. sankcja kredytu darmowego, na podstawie której możemy domagać się od banku zwrotu wszystkich poniesionych kosztów – w tym odsetek od prowizji.

<br />
sankcja kredytu darmowego kancelaria wysmułek, sysło i wspólnicy

Czy mogę odzyskać pobrane przez bank odsetki od prowizji?

Jeśli jesteś zainteresowany skorzystaniem z sankcji kredytu darmowego, pierwszym krokiem powinna być szczegółowa analiza Twojej umowy pod względem ewentualnie występujących w niej naruszeń (m.in. odsetki od prowizji). Kancelaria Wysmułek Sysło i Wspólnicy specjalizuje się w analizie umów kredytów i pożyczek gotówkowych, a co ważne analiza ta jest całkowicie darmowa i nie wiąże Cię do podjęcia dalszej współpracy. Aby skorzystać z darmowej analizy Twojej umowy wystarczy, że skorzystasz z naszego formularza kontaktowego, znajdującego się poniżej.

Odsetki od prowizji i sankcja kredytu darmowego kancelaria Wrocław

Podsumowując, banki w swoich umowach coraz częściej stosują wobec konsumentów nieuczciwe praktyki kredytowe i podnoszą swoje wynagrodzenie za udzielony kredyt czy pożyczkę, narażając tym samym swoich klientów na duże koszty. Konsumenci powinni zwracać szczególną uwagę na zapisy dotyczące prowizji i odsetek oraz reagować na błędy w umowach kredytowych. W sytuacji, gdy umowa zawiera naruszenia, możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego – dzięki czemu kredytobiorca może odzyskać wszystkie poniesione koszty, w tym prowizję i odsetki od prowizji.

Pamiętaj, że kredyt bez odsetek może być realną opcją, jeśli Twoja umowa kredytowa nie spełnia wymogów prawnych. Skorzystanie z pomocy specjalistów z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy pomoże Ci w podjęciu odpowiednich kroków i wyegzekwowaniu swoich praw jako konsumenta.

Sankcja kredytu darmowego wyroki – wyrok przeciwko PKO BP S.A.

Sankcja kredytu darmowego wyroki – wyrok przeciwko PKO BP S.A.

Coraz więcej kredytobiorców zaczyna dostrzegać nieprawidłowości w swoich umowach kredytowych. Przypadek jednej z naszych spraw, zakończonej wygraną przed sądem, pokazuje, jak istotne jest dochodzenie swoich praw. Wyrok z 28 sierpnia 2024 roku, wydany przez Sąd Rejonowy w Malborku, stanowi doskonały przykład, jak sankcja kredytu darmowego (SKD) może chronić interesy konsumenta. Na jej podstawie bank PKO BP S.A. został zobowiązany do zwrotu środków na rzecz klienta naszej kancelarii.

W tym artykule omówimy szczegóły tego wyroku i wyjaśnimy, jak Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy we Wrocławiu może pomóc w sprawach związanych z kredytami gotówkowymi.

Wyrok przeciwko PKO BP S.A. – Sankcja Kredytu Darmowego w praktyce

W dniu 28.08.2024r. Sąd Rejonowy w Malborku wydał wyrok, w którym stwierdził naruszenie ustawy o kredycie konsumenckim (dalej jako UKK) przez bank PKO BP S.A., zasądzając na rzecz klienta naszej kancelarii roszczenia z tytułu zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD).

Wyrok z 28 sierpnia 2024 r. jest kluczowym osiągnięciem dla naszego klienta i potwierdza możliwość stosowania sankcji kredytu darmowego. W tej sprawie sąd uznał, że błędy w umowie kredytowej doprowadziły do nieprawidłowego naliczania odsetek od kredytowanych kosztów, takich jak prowizja i składka ubezpieczeniowa. W praktyce bank naliczał odsetki od kwoty, którą teoretycznie udostępnił kredytobiorcy, ale faktycznie natychmiast ją potrącił – czyli „wypłacił ją sam sobie”.

Wyrok przeciwko PKO BP S.A. – Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) w praktyce

Dlaczego naliczanie odsetek od prowizji jest niezgodne z prawem?

Sąd, powołując się na wyrok TSUE (C-377/14 z 21 kwietnia 2016 r.), podkreślił, że całkowita kwota kredytu oraz kwota wypłaty nie mogą obejmować kredytowanych kosztów. W konsekwencji niedopuszczalnym jest naliczanie odsetek od kwot, które nie są faktycznie wypłacane konsumentowi (czyli np. od kredytowanej prowizji). Naliczanie odsetek od takich kosztów prowadzi do sztucznego zawyżenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) oraz całkowitego kosztu kredytu. Zgodnie z przepisami, jeśli w umowie kredytowej podano nieprawidłowe wartości, można uznać, że nie zawiera ona niezbędnych informacji. W takich przypadkach konsument ma prawo do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD).

Konsument a bank – spór o koszty kredytowane

Sąd w Malborku zauważył, że zarówno odsetki, jak i prowizja, stanowią koszt kredytu, a zatem naliczanie odsetek od kredytowanej prowizji stanowi „nakładanie się” kosztów i zwielokrotnianie zysków kredytodawcy. W praktyce konsumenci zazwyczaj nie mają możliwości sfinansowania kosztów kredytu z własnych pieniędzy – co zmniejszyłoby ponoszone przez nich koszty.

Sąd omówił również kwestię istoty odsetek kapitałowych (art. 359 §1 Kodeksu Cywilnego), które przysługują z tytułu „korzystania z cudzych pieniędzy”. W przypadku kredytowanych kosztów nie dochodzi do korzystania przez konsumenta z tych kwot. Jeżeli zatem nigdy nie zostały udostępnione kredytobiorcy, to nie można uznać, że miał możliwość korzystania z nich.

Innym aspektem, który został poruszony w toku sprawy, była wysokość pobranej prowizji i podnoszony przez bank brak przekroczenia wyrażonego w UKK limitu wysokości kosztów pozaodsetkowych. Sąd podkreślił, że powołany limit nie jest jedynym kryterium oceny uczciwości ustalonej wysokości prowizji, a w szczególności każdorazowo należy ją oceniać przez pryzmat faktycznie ponoszonych przez kredytodawcę kosztów oraz ew. ich nieproporcjonalnej wysokości w stosunku do świadczeń, które konsument otrzymuje w zamian.


Sankcja Kredytu Darmowego – Wyrok Przeciwko PKO BP S.A.
Walka o prawa konsumenta: Jak kancelaria prawna we Wrocławiu pomaga w sporach z bankamiCoraz więcej kredytobiorców zaczyna dostrzegać nieprawidłowości w swoich umowach kredytowych. Przypadek jednej z naszych spraw, zakończonej wygraną przed sądem, pokazuje, jak istotne jest dochodzenie swoich praw. Wyrok z 28 sierpnia 2024 roku, wydany przez Sąd Rejonowy w Malborku, stanowi doskonały przykład, jak „sankcja kredytu darmowego” (SKD) może chronić interesy konsumenta. Na jej podstawie bank PKO BP S.A. został zobowiązany do zwrotu środków na rzecz klienta naszej kancelarii.W tym artykule omówimy szczegóły tego wyroku i wyjaśnimy, jak Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy we Wrocławiu może pomóc w sprawach związanych z kredytami złotówkowymi, nieprawidłowościami w umowach oraz pozew przeciwko bankowi. Dowiedz się, jak wygląda proces analizy wadliwych kredytów i jakie korzyści może przynieść sankcja kredytu darmowego.Kredyty złotówkowe i problemy z umowami – Wrocław walczy o prawa konsumentów
Wrocław jest jednym z miast, w którym coraz więcej kredytobiorców decyduje się na podjęcie kroków prawnych przeciwko bankom oferującym kredyty gotówkowe i złotówkowe (PLN). Nasza kancelaria prawna z Wrocławia specjalizuje się w identyfikowaniu wadliwych umów kredytowych, które mogą naruszać przepisy ustawy o kredycie konsumenckim (UKK). W ramach naszych usług zapewniamy bezpłatną analizę umowy kredytowej, co pozwala kredytobiorcom zorientować się, czy mają podstawy do roszczeń wobec banku.Wyrok przeciwko PKO BP S.A. – Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) w praktyce
Wyrok z 28 sierpnia 2024 r. jest kluczowym osiągnięciem dla naszego klienta i potwierdza możliwość stosowania sankcji kredytu darmowego kancelaria. W tej sprawie sąd uznał, że błędy w umowie kredytowej doprowadziły do nieprawidłowego naliczania odsetek od kredytowanych kosztów, takich jak prowizja i składka ubezpieczeniowa. W praktyce bank naliczał odsetki od kwoty, którą teoretycznie udostępnił kredytobiorcy, ale faktycznie natychmiast ją potrącił – czyli „wypłacił ją sam sobie”.Konsument a bank – spór o koszty kredytowane

Sankcja kredytu darmowego a unijne dyrektywy

Sąd podkreślił, że ustawa o kredycie konsumenckim (w skrócie UKK) jest efektem wdrożenia unijnej dyrektywy nr 2008/48/WE z 23 kwietnia 2008 r. Dlatego należy ją interpretować przez pryzmat:

„zapewnienia wszystkim konsumentom wysokiego i zrównoważonego poziomu ochrony ich interesów, a także zapewnienia konsumentom ochrony przed nieuczciwymi lub wprowadzającymi w błąd praktykami”.

W konsekwencji sąd uznał, że zastosowanie w tej sprawie sankcji kredytu darmowego stanowi adekwatny środek ochrony praw konsumenta. Jest to tym bardziej uzasadnione, że na podstawie tej samej dyrektywy inne państwa członkowskie wprowadziły podobne rozwiązania.

Kredyt bez odsetek - stanowisko sądu

Sąd odniósł się też do terminu, w jakim konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z SKD. Podkreślił, że umowa kredytowa ma charakter dwustronny – co oznacza, że obie strony (zarówno kredytodawca, jak i konsument) muszą wywiązać się ze swoich obowiązków. Zwrócono również uwagę, że przepisy UKK mają na celu szczególną ochronę konsumentów, dając im jak największą możliwość korzystania z przysługujących praw, zwłaszcza że często brakuje im specjalistycznej wiedzy, co bywa wykorzystywane przez kredytodawców dla osiągnięcia większych zysków. W związku z tym sąd stwierdził, że roczny termin na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z SKD zaczyna biec dopiero od dnia, w którym konsument całkowicie spłaci zobowiązanie. Do tego momentu konsument ma prawo w każdej chwili złożyć takie oświadczenie.


sankcja kredytu darmowego kancelaria wysmułek, sysło i wspólnicy

Wyrok na korzyść konsumenta w sprawie przeciwko PKO BP S.A.

29 sierpnia 2024 r. Sąd Rejonowy w Malborku wydał wyrok korzystny dla konsumenta w sprawie przeciwko PKO BP S.A. z siedzibą w Warszawie. Sąd zasądził na rzecz powoda kwotę 26 009,86 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, liczonymi od 30 grudnia 2023 r. do dnia zapłaty, a także zobowiązał bank do pokrycia kosztów postępowania w wysokości 4 617,00 zł.

Pozew został złożony 22 stycznia 2024 r., a podstawą roszczeń konsumenta było zastosowanie sankcji kredytu darmowego – mechanizmu umożliwiającego uniknięcie kosztów kredytu w przypadku naruszenia przepisów przez kredytodawcę.

Sankcja kredytu darmowego - kancelaria

Kredytobiorcy często nie zdają sobie sprawy z tego, jak skomplikowane mogą być umowy kredytowe i jak wiele błędów może się w nich pojawić. Właśnie dlatego warto skorzystać z usług Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy z Wrocławia, która oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej.

Nasi prawnicy specjalizują się w identyfikacji wadliwych kredytów oraz prowadzeniu sporów z bankami. W przypadku wykrycia nieprawidłowości, pomagamy w przygotowaniu pozwu przeciwko bankowi oraz reprezentujemy klientów w sądzie. Warto pamiętać, że w wielu przypadkach spór na linii konsument a bank może zakończyć się korzystnym wyrokiem, jak ten w sprawie przeciwko PKO BP S.A., gdzie zastosowano sankcję kredytu darmowego kancelaria.

Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, nie zwlekaj. Nasza kancelaria prawna we Wrocławiu pomoże Ci przeanalizować Twoją umowę i ustalić, czy masz podstawy do skorzystania z SKD.