Czy bank może pobierać odsetki od prowizji?
Kwestia naliczania odsetek przez banki jest kluczowym zagadnieniem, które często budzi wątpliwości wśród klientów korzystających z usług kredytowych. Relacja konsument a bank w tym obszarze bywa nieprosta, gdyż nie zawsze wszystkie zapisy umów są klarowne i zgodne z interesem klienta. Zdarza się, że konsument natrafia na błędy w umowach kredytowych, które mogą prowadzić do niekorzystnych konsekwencji finansowych. Odsetki od prowizji – aby mieć pewność, że w Twojej umowie kredytowej nie zostały zawarte błędne zapisy, warto zrozumieć różnicę między prowizją a odsetkami oraz to, jakie są zasady ich naliczania. Nieuczciwe praktyki kredytowe stosowane przez banki mogą obejmować np. naliczanie odsetek od prowizji, co zwiększa całkowity koszt kredytu.
Czym jest prowizja?
Prowizja bankowa, z którą mogą spotkać się konsumenci przy zawieraniu umów kredytowych bądź pożyczek gotówkowych, to środki w wysokości od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, które stanowią dodatkowe wynagrodzenie kredytodawcy za obsługę kredytu. Prowizja może być wyrażona procentowo (np. jako określony procent od kwoty kredytu) lub jako stała kwota.
Jak wynika z treści umów zawieranych z konsumentami, prowizja stanowi obok odsetek umownych oraz ewentualnych składek ubezpieczeniowych tzw. koszt kredytu. Należy jednak pamiętać, że w przypadku wykrycia naruszeń umowa może zostać objęta sankcją kredytu darmowego – mechanizmem, który umożliwia konsumentowi odzyskanie kosztów kredytu (w tym odsetki od prowizji).
Kredyt bez odsetek – czy to możliwe?
W niektórych przypadkach, jeśli umowa kredytowa zawiera błędy w umowach kredytowych, kredytobiorca może ubiegać się o kredyt bez odsetek, korzystając z instytucji sankcji kredytu darmowego. W takiej sytuacji bank jest zobowiązany zwrócić wszystkie pobrane odsetki oraz inne koszty, jak np. prowizja, dzięki czemu całkowity koszt kredytu dla konsumenta wynosi zero.
W jaki sposób banki pobierają prowizję?
Najczęściej zapis o prowizji możemy odnaleźć w paragrafie, w którym jest mowa o wysokości udzielanej nam kwoty pożyczki czy kredytu. W niektórych umowach w tym samym miejscu możemy odnaleźć informację, iż prowizja pobierana jest poprzez automatyczne potrącenie jej kwoty z kwoty wypłaconej pożyczki/kredytu.
Czy bank może pobierać odsetki od prowizji ?
Mając na uwadze powyższe informacje, iż kwota prowizji w rzeczywistości nigdy nie trafia do naszej dyspozycji pojawia się pytanie, czy w takim razie bank nalicza nam od tej kwoty odsetki. Otóż okazuje się, iż taka praktyka jest bardzo częsta. Banki podając w umowach kwotę udzielonego kredytu czy pożyczki w rzeczywistości ukrywają pod nią kwotę która realnie została nam udostępniona (tzw. całkowita kwota kredytu/pożyczki) powiększoną o skredytowane koszty w postaci m.in. prowizji. Konsekwencją powyższego jest uwzględnienie tej powiększonej kwoty jako saldo początkowe do spłaty i tym naliczanie odsetek również od skredytowanej prowizji.
W tym miejscu należy również wskazać, iż takie działania banków mają również wpływ na wysokość wskazanego w umowie RRSO – wskaźnik rzeczywistego kosztu kredytu. Z uwagi na stosowane przez banki nieuczciwej praktyki wskaźnik ten jest najczęściej sztucznie zawyżony co wpływa całościowo na łączny koszt jaki ponosimy z udzielonym kredytem/pożyczką.
Czy pobieranie odsetek od prowizji jest zgodne z prawem?
Aktualne orzecznictwo dotyczące pobierania przez banki odsetek od prowizji w polskim systemie prawnym nie jest jednolite. Istnieje jednak droga, aby odzyskać od Banku wszystkie pobrane odsetki, jeśli umowa taka zawiera dodatkowe naruszenia. Tą drogą jest tzw. sankcja kredytu darmowego, na podstawie której możemy domagać się od banku zwrotu wszystkich poniesionych kosztów – w tym odsetek od prowizji.
Czy mogę odzyskać pobrane przez bank odsetki od prowizji?
Jeśli jesteś zainteresowany skorzystaniem z sankcji kredytu darmowego, pierwszym krokiem powinna być szczegółowa analiza Twojej umowy pod względem ewentualnie występujących w niej naruszeń (m.in. odsetki od prowizji). Kancelaria Wysmułek Sysło i Wspólnicy specjalizuje się w analizie umów kredytów i pożyczek gotówkowych, a co ważne analiza ta jest całkowicie darmowa i nie wiąże Cię do podjęcia dalszej współpracy. Aby skorzystać z darmowej analizy Twojej umowy wystarczy, że skorzystasz z naszego formularza kontaktowego, znajdującego się poniżej.
Odsetki od prowizji i sankcja kredytu darmowego kancelaria Wrocław
Podsumowując, banki w swoich umowach coraz częściej stosują wobec konsumentów nieuczciwe praktyki kredytowe i podnoszą swoje wynagrodzenie za udzielony kredyt czy pożyczkę, narażając tym samym swoich klientów na duże koszty. Konsumenci powinni zwracać szczególną uwagę na zapisy dotyczące prowizji i odsetek oraz reagować na błędy w umowach kredytowych. W sytuacji, gdy umowa zawiera naruszenia, możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego – dzięki czemu kredytobiorca może odzyskać wszystkie poniesione koszty, w tym prowizję i odsetki od prowizji.
Pamiętaj, że kredyt bez odsetek może być realną opcją, jeśli Twoja umowa kredytowa nie spełnia wymogów prawnych. Skorzystanie z pomocy specjalistów z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy pomoże Ci w podjęciu odpowiednich kroków i wyegzekwowaniu swoich praw jako konsumenta.