Sankcja kredytu darmowego – Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia oświadczenia?

Sankcja kredytu darmowego – Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia oświadczenia?

utworzone przez | paź 4, 2024 | Aktualności

Wielu Polaków, którzy wzięli kredyt gotówkowy, nie zdaje sobie sprawy z przysługujących im praw w przypadku nieprawidłowości w umowie kredytowej. Coraz częściej spotykamy się z sytuacjami, gdzie umowy zawierają błędy lub brakuje w nich wymaganych informacji. Na szczęście prawo przewiduje narzędzia ochrony konsumentów, takie jak sankcja kredytu darmowego.

Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy specjalizuje się w pomocy kredytobiorcom w walce z nieuczciwymi praktykami banków. W artykule omówimy, jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego oraz jakie dokumenty są do tego niezbędne.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Kredytobiorcy posiadający umowę kredytu konsumenckiego, która nie spełnia wymagań narzucanych przez ustawę o kredycie konsumenckim mogą skorzystać z sankcji kredytu darmowego (SKD). Oznacza to, że bank nie ma prawa do naliczania dodatkowych kosztów takich jak odsetki, prowizje czy opłaty dodatkowe.

Zgodnie z art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim bank sporządzając umowę kredytu musi spełnić szereg obowiązków informacyjnych. Niestety, często dochodzi do naruszeń ustawy i braku przekazania konsumentowi części informacji lub przekazania ich w nieprecyzyjny sposób. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego uprawnia kredytobiorcę do spłaty wyłącznie kapitału kredytu bez prowizji, odsetek czy innych kosztów, obniżając tym samym znacznie wysokość zobowiązania i zadłużenia.

Jakie dokumenty są potrzebne, by złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego?

Nieprawidłowości w umowie kredytowej

Wiele kredytów konsumenckich zawiera różnorodne błędy, które mogą uprawniać do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Poniżej przedstawiamy najczęstsze nieprawidłowości, z jakimi spotykają się kredytobiorcy:

  • Nieprawidłowe informacje dotyczące udostępnionej kwoty kredytu,
  • Nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta bądź nieprawidłowa kwota RRSO,
  • Nieprawidłowe wskazanie innych kosztów kredytu: marży, prowizji czy kosztów innych usług,
  • Nieprecyzyjne lub błędne informacje dotyczące czynników kształtujących oprocentowanie kredytu,
  • Nieprawidłowo wyliczone koszty kredytu,
  • Brak wskazania lub nieprawidłowe wskazanie możliwości odstąpienia od umowy kredytu.

Sankcja kredytu darmowego - jak skorzystać?

Aby kredytobiorca mógł skorzystać z sankcji kredytu darmowego, musi złożyć kredytodawcy pisemne oświadczenie, w którym powoła się na naruszenie ustawy i wskaże, że z sankcji tej korzysta. Takie oświadczenie musi być złożone nie później niż rok od dnia wykonania umowy.

Wraz ze złożonym oświadczeniem warto również wskazać kwotę jakiej konsument żąda od kredytodawcy, tytułem zwrotu dotychczas uiszczonych odsetek, prowizji i innych kosztów, a także wyznaczyć kredytodawcy stosowny termin do spełnienie roszczenia.

Aktualne stanowisko kredytodawców zapewne będzie odmowne, bowiem nie uznają roszczeń konsumentów polubownie. Koniecznym będzie zatem wystąpienia na drogę postępowania sądowego, aby dochodzić swoich praw i odzyskać zapłacone należności.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Jakie dokumenty są potrzebne, by złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego?

Aby skutecznie skorzystać z sankcji kredytu darmowego i właściwie przygotować się do ewentualnego procesu sądowego warto zgromadzić odpowiednią dokumentację, taką jak:

  • Umowę kredytu,
  • Aneksy do umowy kredytu (o ile takie zawarto), 
  • Regulamin, 
  • Harmonogram spłat, 
  • Zaświadczenie banku o historii spłat, 
  • Polisa (o ile wraz z kredytem zawarto umowę ubezpieczenia),
  • Kopia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego wraz z potwierdzeniem nadania i odbioru pisma przez kredytodawcę
  • Kopia wezwanie do zapłaty wraz z potwierdzeniem nadania i odbioru pisma przez kredytodawcę

Dokumentacja ta będzie stanowić materiał dowodowy w postępowaniu sądowym i posłuży zarówno do wykazania naruszeń ustawy, jak i wysokości roszczenia z jakim powód wystąpił. Dlatego tak ważne jest aby od początku odpowiednio przygotować się do ewentualnego postępowania i gromadzić właściwe dokumenty.  

Pomoc kancelarii prawnej – dlaczego warto zaufać specjalistom?

Wieloletnie doświadczenie w sprawach dotyczących wadliwych kredytów złotówkowych pozwala prawnikom z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy skutecznie dochodzić praw konsumentów. Dzięki znajomości specyfiki kredytów konsumenckich i umiejętnościom w analizie skomplikowanych dokumentów, kancelaria pomaga kredytobiorcom z Wrocławia i całej Polski odzyskać niesłusznie zapłacone pieniądze.

Dla osób, które nie są pewne, czy ich umowa kredytowa zawiera błędy, kancelaria oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej. To pierwszy krok do odzyskania nadpłaconych środków i zmniejszenia zadłużenia. Sankcja kredytu darmowego – sprawdź, czy Ci się należy!

Kontakt z ekspertem
Czym jest RRSO i jak wpływa na Twój kredyt?

Czym jest RRSO i jak wpływa na Twój kredyt?

utworzone przez | paź 2, 2024 | Aktualności

Wyobraź sobie, że decydujesz się na kredyt gotówkowy, aby spełnić marzenie o nowym samochodzie, remoncie mieszkania lub innym celu. Na spotkaniu w banku doradca prezentuje kwotę kredytu, harmonogram spłat i informację o RRSO. Wszystko wydaje się proste, aż zaczynasz analizować ofertę i pytasz: co oznacza RRSO i jak wpływa na kredyt?

W tym artykule wyjaśnimy, czym jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), jak banki mogą błędnie przedstawiać ten wskaźnik w umowach kredytowych, a także jakie mogą być konsekwencje nieprawidłowego obliczenia RRSO, zwłaszcza w kontekście tzw. sankcji kredytu darmowego.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Czym jest RRSO?

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to całościowy koszt kredytu, jaki musi ponieść kredytobiorca. Wyraża się ten wskaźnik jako wartość procentową całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

W praktyce RRSO ułatwia porównanie ofert kredytowych i wybór najkorzystniejszej propozycji. Ustawa o kredycie konsumenckim nakazuje, aby każdy kredytodawca i pośrednik kredytowy jawnie udzielali informacji dotyczących cen kredytu konsumenckiego, w tym wartości RRSO. Informacje o RRSO muszą być jasne, zrozumiałe i nie mogą wprowadzać w błąd. Z reguły banki w umowach kredytu (pożyczki) ograniczają się jedynie do wskazania procentowej wartości tego parametru – bez podawania konkretnych wyliczeń.

Jak oblicza się RRSO?

Jak oblicza się RRSO?

RRSO oblicza się według skomplikowanego wzoru z ustawy o kredycie konsumenckim. Jednakże głównymi założeniami służącymi obliczeniu RRSO jest całkowita kwota kredytu oraz długość okresu spłaty zobowiązania kredytowego oraz wysokość rat kredytu. Im dłuższy okres kredytowania, tym wartość RRSO jest niższa. Natomiast całkowita kwota kredytu to maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt. W przypadku umów, dla których nie przewidziano tej maksymalnej kwoty, to suma wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt. To suma środków, które kredytodawca udostępnia na podstawie umowy kredytowej.

Jakie błędy popełniają banki?

Banki – wbrew ustawie o kredycie konsumenckim – wyliczają RRSO poprzez doliczenie do całkowitej kwoty kredytu także odsetek od kredytowanej kwoty, prowizji, odsetek od prowizji oraz przez doliczenie kredytowanych kosztów kredytu do całkowitej kwoty kredytu. Konsekwencją takich działań jest sztuczne obniżenie wysokości RRSO.

Informacja o wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania jest jedną z najistotniejszych dla kredytobiorcy przy analizowaniu propozycji złożonych przez potencjalnych kredytodawców. Niższe RRSO może skłonić do wyboru oferty mniej korzystnej niż ta z wyższym RRSO. Ważniejszy od RRSO jest całkowity koszt kredytu, który lepiej ocenia ofertę.

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej kolejny raz wyznaczył pożądany kierunek rozpoznawania spraw z udziałem konsumentów, wskazując, że jeżeli kredytodawca błędnie wskazał w umowie kredytu RRSO, to skorzystanie z takich środków jak sankcja kredytu darmowego jest uzasadniona

CO NA TO Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej?

Zaniżenie RRSO przez bank skutkuje sankcją kredytu darmowego, co potwierdził Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE).

W dniu 21 marca 2024 r. TSUE wydał wyrok w sprawie C-714/22 zainicjowanej przez sąd bułgarski przeciwko Profi Credit Bułgaria. Pytania prejudycjalne dotyczyły m.in. dopuszczalności nakładania na kredytodawcę sankcji, w ramach której zwrotowi podlega jedynie wypłacona kwota kredytu, oraz czy nieprawidłowe określenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) może uzasadniać sankcję kredytu darmowego, proporcjonalną do wagi naruszenia zgodnie z dyrektywą 2008/48.

TSUE stwierdził, że umowę bez prawidłowego RRSO należy uznać za nieoprocentowaną i bez opłat, potwierdzając sankcję kredytu darmowego. Podkreślił też istotność podawania RRSO, która pozwala konsumentowi określić swoje zobowiązania.

Podsumowując, Trybunał kolejny raz wyznaczył pożądany kierunek rozpoznawania spraw z udziałem konsumentów. Wskazał albowiem, że błędne podanie RRSO uzasadnia sankcję kredytu darmowego w celu ochrony praw konsumentów.

Sankcja kredytu darmowego - Kancelaria Prawna

Sankcja kredytu darmowego to pojęcie, które warto poznać, jeśli zawarłeś umowę kredytową. Zgodnie z przepisami, jeśli kredytodawca nieprawidłowo określi RRSO w umowie, kredytobiorca może domagać się unieważnienia niektórych kosztów kredytu, co w praktyce sprawia, że kredyt staje się darmowy. Oznacza to, że kredytobiorca zwraca jedynie kapitał bez żadnych odsetek czy innych opłat.

Jeśli masz podejrzenia co do swojej umowy kredytu gotówkowego, warto skorzystać z usług Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy z Wrocławia, aby dokonać bezpłatnej analizy umowy kredytowej i ewentualnie podjąć dalsze kroki prawne. Działając szybko i zdecydowanie, masz szansę zabezpieczyć swoje finanse przed nieuczciwymi praktykami banków.

Kontakt z ekspertem
Sankcja kredytu darmowego a pożyczki z parabanków

Sankcja kredytu darmowego a pożyczki z parabanków

utworzone przez | sie 9, 2024 | Aktualności

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób korzysta z różnorodnych produktów finansowych, zarówno tych oferowanych przez banki, jak i przez parabanki. Chociaż banki są ściśle regulowane przez prawo bankowe, parabanki, mimo że oferują podobne usługi, działają na nieco innych zasadach. Jednym z kluczowych zagadnień, które budzi zainteresowanie wśród konsumentów, jest sankcja kredytu darmowego, czyli możliwość spłaty pożyczki lub kredytu bez odsetek i dodatkowych kosztów, jeśli umowa zawiera określone naruszenia. Sankcja kredytu darmowego – jakie banki? W tym artykule wyjaśnimy, czy i w jakich okolicznościach sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie do pożyczek z parabanków oraz jak skutecznie z niej skorzystać.

Czy sankcja kredytu darmowego obejmuje umowy z parabankami?

Tak, sankcja kredytu darmowego dotyczy również kredytów i pożyczek udzielanych przez parabanki. Zatem jeżeli umowa zawiera naruszenia, o których mowa w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, to również klienci parabanków są uprawnieni do złożenia oświadczenia o spłacie kredytu bez odsetek i innych kosztów.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Czym są parabanki?

Polskie prawo nie definiuje pojęcia parabanku, jest ono używane wyłącznie potocznie. Podejmując próbę określenia czym są parabanki, najczęściej wskazuje się na firmy świadczące usługi podobne do tych świadczonych przez banki, jednak przez firmy, które bankami nie są. To rozróżnienie wynika m.in. z tego, że nazwą „bank” mogą posługiwać się wyłącznie podmioty utworzone i funkcjonujące zgodnie z zasadami wyrażonymi w ustawie Prawo Bankowe, chyba że ich działalność w oczywisty sposób nie obejmuje usług zarezerwowanych dla banków (jak np. bank danych). Usługi zarezerwowane tylko dla banków są wymienione w art. 5 ust. 1 Prawa Bankowego. 

Sankcja kredytu darmowego jakie banki?

Na polskim rynku usług finansowych kredyty konsumenckie (w tym pożyczki) najczęściej są udzielane przez:
  • banki, 
  • banki spółdzielcze, 
  • spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (tzw. SKOK-i) 
  • instytucje pożyczkowe   – które najczęściej są utożsamiane z parabankami. 

W literaturze specjalistycznej SKOK-i również są opisywane jako parabanki, gdyż realizują czynności bankowe nie będąc bankiem w rozumieniu ustawy Prawo Bankowe (działalność SKOK-ów jest uregulowana ustawą o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych). 
sankcja kredytu darmowego

Kredyt, pożyczka, kredyt konsumencki a sankcja kredytu darmowego

Samo sformułowanie „kredyt konsumencki” może sugerować, że sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie umów opisanych jako „kredyt”, jednak zgodnie z art. 3 ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim, pod tym pojęciem należy rozumieć zarówno umowy kredytu w rozumieniu Prawa Bankowego, jak i umowy pożyczki. Z tego też względu sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie zarówno do kredytów, jak i pożyczek.

Kiedy można zastosować sankcję kredytu darmowego w odniesieniu do umowy zawartej z parabankiem?

Z punktu widzenia osoby zaciągającej kredyt lub pożyczkę w parabanku, w celu ustalenia możliwości zastosowania sankcji kredytu darmowego, kluczowe jest:

  1. ustalenie kwoty, na jaką zostało zaciągnięte zobowiązanie – nie może przekraczać 255.550 zł,
  2. ustalenie celu, na jaki zostały przeznaczone pieniądze z zawartej umowy – musi być to cel konsumencki, więc nie może być związany z wykonywaniem działalności gospodarczej lub zawodowej,
  3. weryfikacja umowy pod kątem występujących w niej naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim.

Sankcja kredytu darmowego – najczęściej występującymi naruszeniami w umowach kredytowych są:

  • nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty kredytu,
  • nieprawidłowe obliczenie rzeczywistej stopy oprocentowania (RRSO),
  • niejasne sformułowanie informacji o całkowitej kwocie kredytu,
  • nieprawidłowe przedstawienie informacji dotyczących kosztów kredytu,
  • nieprawidłowe przedstawienie informacji na temat stosowanej stopy oprocentowania.

Oprócz wymienionych powyżej, umowy zawierane przez parabanki z konsumentami często zawierają inne naruszenia. W celu weryfikacji, czy konkretna umowa zawiera naruszenia umożliwiające zastosowanie sankcji kredytu darmowego, powinni Państwo skontaktować się z profesjonalnym pełnomocnikiem, który dokona oceny umowy pod tym kątem.

Jak zastosować sankcję kredytu darmowego w umowie z parabankiem? 

 

W przypadku ustalenia, że możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego, konieczne będzie:

 

  1. Uzyskanie od kredytodawcy (lub jego następcy prawnego, jeżeli nastąpiła zmiana firmy, na rzecz której dokonywane są spłaty) zaświadczenia obejmującego informację na temat wysokości poniesionych jak dotychczas kosztów.
  2. Złożenie oświadczenia o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego.
  3. Wezwanie do zwrotu wpłaconych przez konsumenta kwot w części przekraczającej spłatę kapitału.
  4. Złożenie pozwu w sądzie, jeżeli skierowane wezwanie do zapłaty nie doprowadziło do uzyskania oczekiwanego celu.

 

Sankcja kredytu darmowego – jakie są skutki zastosowania jej wobec umowy z parabankiem?

Konsekwencją skutecznego zastosowania sankcji kredytu darmowego są:

  1. Zwrot na rzecz kredytobiorcy wpłaconych kwot w części przekraczającej spłacany kapitał.
  2. Zmniejszenie zobowiązania kredytobiorcy z tytułu zaciągniętego kredytu lub pożyczki w ten sposób, że spłacie będzie podlegał wyłącznie uzyskany przez niego kapitał, bez kosztów prowizji, ubezpieczeń i odsetek. Jedynie w przypadku, gdy w ramach umowy kredytu lub pożyczki powstał obowiązek ustanowienia zabezpieczenia, to takie koszty nie przysługują konsumentowi do zwrotu, nawet po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego.
Konsumenckie Prawo Kredytowe: Twoje szanse

Konsumenckie Prawo Kredytowe: Twoje szanse

utworzone przez | sie 2, 2024 | Aktualności

W erze nieograniczonego dostępu do informacji, konsumenci stają przed wyzwaniem, jakim jest zrozumienie i skuteczne egzekwowanie swoich praw związanych z umowami kredytowymi. Ilość informacji docierających do nas z różnych źródeł może być przytłaczająca, co często utrudnia zrozumienie podstawowych zasad dotyczących praw konsumenta. Dlatego Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy postanowiła stworzyć kompleksowy przewodnik, który pomoże konsumentom lepiej zrozumieć, jakie prawa im przysługują oraz jak mogą je skutecznie wykorzystać.

Czy Twoja umowa spełnia wymagania ustawy o kredycie konsumenckim?

Jednym z kluczowych aspektów, o których powinieneś wiedzieć jako konsument, jest to, czy Twoja umowa kredytowa spełnia warunki określone w ustawie o kredycie konsumenckim. Ustawa ta ma na celu ochronę praw konsumentów, którzy zaciągnęli kredyt gotówkowy na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą. Aby Twoja umowa podlegała tej ustawie, musi spełniać kilka podstawowych kryteriów:

  • Data zawarcia umowy: Jeśli umowa została zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
  • Kredyt nie jest zabezpieczony hipoteką: Umowa nie może być zabezpieczona hipoteką. Kredyty hipoteczne są objęte innymi regulacjami prawnymi, które nie wchodzą w zakres ustawy o kredycie konsumenckim.
  • Przeznaczenie kredytu: Kredyt musi być przeznaczony na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową. Oznacza to, że jeśli zaciągnąłeś kredyt na zakup towarów konsumpcyjnych, wakacje, edukację lub remont mieszkania, Twoja umowa może podlegać pod ustawę.
  • Wysokość kredytu: Kwota kredytu nie powinna przekraczać 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie. W przypadku kredytów na remont domu lub mieszkania, limit ten może być wyższy, jeśli cała kwota kredytu została przeznaczona na ten cel.

 

Jeśli Twoja umowa spełnia powyższe kryteria, istnieje duża szansa, że podlega pod ustawę o kredycie konsumenckim. W takim przypadku warto sprawdzić, czy umowa nie zawiera naruszeń, które mogłyby umożliwić Ci skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Błędy w umowie kredytu – co robić?

Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa zawiera nieprawidłowości, pierwszym krokiem powinno być skonsultowanie jej z prawnikiem specjalizującym się w prawie konsumenckim. Profesjonalista dokładnie przeanalizuje postanowienia umowy pod kątem zgodności z ustawą o kredycie konsumenckim. Do najczęstszych naruszeń, które mogą wystąpić w umowach o kredyt gotówkowy, należą:

  • Niejasne informacje o całkowitej kwocie kredytu: Kredytodawcy mają obowiązek podania całkowitej kwoty kredytu w sposób przejrzysty i zrozumiały dla konsumenta. Jeśli informacja ta jest sformułowana w sposób niejasny lub zawiera błędy, może to stanowić podstawę do uznania umowy za wadliwą.
  • Błędy w obliczeniu RRSO: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest kluczowym wskaźnikiem, który pozwala konsumentowi zrozumieć, jakie koszty są związane z zaciągnięciem kredytu. Nieprawidłowe obliczenie RRSO może wprowadzać konsumenta w błąd co do rzeczywistych kosztów kredytu.
  • Brak rzetelnych informacji o prawie odstąpienia od umowy: Każdy konsument ma prawo do odstąpienia od umowy kredytowej w określonym czasie bez podania przyczyny. Jeśli kredytodawca nie dostarczył Ci pełnych i zrozumiałych informacji na ten temat, może to być uznane za naruszenie Twoich praw.
  • Nieprecyzyjne warunki zmiany opłat i prowizji: Umowa kredytowa powinna jasno określać warunki, na jakich mogą być zmieniane opłaty, prowizje i inne koszty związane z kredytem. Nieprecyzyjne lub niejasne sformułowania mogą być podstawą do kwestionowania zgodności umowy z prawem.
sankcja kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego: jak skorzystać z tego narzędzia?

Sankcja kredytu darmowego to jedno z najskuteczniejszych narzędzi, jakie ustawa o kredycie konsumenckim daje w ręce konsumentów. Jest to rodzaj sankcji nakładanej na bank, która polega na przyznaniu konsumentowi prawa do spłaty jedynie kapitału kredytu, z pominięciem odsetek i innych kosztów. Oznacza to, że bank traci prawo do naliczania jakichkolwiek dodatkowych opłat, co może przynieść konsumentowi znaczne oszczędności.

Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, musisz złożyć w banku pisemne oświadczenie, w którym podasz szczegóły umowy, takie jak numer, data zawarcia oraz strony umowy. W oświadczeniu należy również wskazać naruszenia, które występują w umowie. Warto pamiętać, że możliwość skorzystania z tej sankcji jest ograniczona czasowo – masz na to rok od momentu, gdy dokonasz wzajemnych rozliczeń z bankiem.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Jakie są konsekwencje skorzystania z sankcji kredytu darmowego?

Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego może przynieść Ci wymierne korzyści finansowe. Oprócz zwolnienia z obowiązku zapłaty odsetek, możesz również żądać zwrotu już zapłaconych odsetek, prowizji oraz innych kosztów pozaodsetkowych. W tym celu musisz skierować do banku pismo z wezwaniem do zapłaty określonej kwoty. Jeśli bank odmówi spełnienia Twoich żądań, możesz rozważyć skierowanie sprawy do sądu.

Przygotowanie się do postępowania sądowego wymaga jednak starannego zebrania dokumentacji oraz opracowania adekwatnej argumentacji. Warto skorzystać z pomocy profesjonalistów, którzy pomogą Ci w opracowaniu strategii i reprezentowaniu Twoich interesów w sądzie.

    skd

    Sankcja kredytu darmowego – Twoja szansa

    Konsumenckie prawo kredytowe to istotny element ochrony praw konsumenta w Polsce. Ustawa o kredycie konsumenckim daje Ci szereg narzędzi, które możesz wykorzystać do ochrony swoich interesów w przypadku nieprawidłowości w umowie kredytowej. Kluczowe jest, abyś świadomie korzystał z tych narzędzi i w razie potrzeby skonsultował się z prawnikiem, który pomoże Ci w dochodzeniu swoich praw.

    Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy jest gotowa wspierać Cię na każdym etapie – od analizy umowy, przez przygotowanie odpowiednich dokumentów, aż po reprezentację przed sądem. Skorzystanie z profesjonalnej pomocy to klucz do egzekwowania swoich praw i ochrony przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców.

      Warunki sankcji kredytu darmowego

      Warunki sankcji kredytu darmowego

      utworzone przez | lip 26, 2024 | Aktualności

      W dzisiejszym świecie finansów kredyty konsumenckie odgrywają coraz większą rolę, a ich popularność rośnie z roku na rok. Konsumenci zaciągają kredyty z różnych powodów, takich jak niewystarczające środki własne czy nagłe potrzeby finansowe. Jednak nie każdy zdaje sobie sprawę, że kredyty konsumenckie mogą zawierać błędy w umowach, które uprawniają kredytobiorcę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Tego typu sankcje pozwalają na znaczące obniżenie kosztów związanych z zaciągniętym kredytem, co może być bardzo korzystne dla kredytobiorcy.

      Czym jest sankcja kredytu darmowego?

      Sankcja kredytu darmowego jest karą dla podmiotu udzielającego kredyt za dopuszczenie się uchybień, które naruszają interesy konsumentów. Umowy o kredyt konsumencki stanowią na tyle istotne zagadnienie prawne, że ustawodawca uregulował je w osobnym akcie prawnym – ustawie o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715). Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego umowa kredytowa musi spełniać określone warunki przewidziane w tej ustawie. 

      Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

      Jakie są warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego?

      Przede wszystkim, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, to umowa musi dotyczyć kredytu konsumenckiego.

      Definicja kredytu konsumenckiego została zawarta w art. 3 ust. 1 u.k.k. Zgodnie z jej brzmieniem przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się:

      umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.

      sankcja-kredytu-darmowego

      Czy Twój kredyt jest kredytem konsumenckim?

      Aby ustalić, czy Twój kredyt jest kredytem konsumenckim, czyli takim, który może skorzystać z sankcji kredytu darmowego należy przeanalizować powyżej przytoczoną konstrukcję. Po analizie okazuje się, że owa konstrukcja bazuje na trzech kryteriach:

      • Podmiotowym: umowa została zawarta pomiędzy przedsiębiorcą a konsumentem (osobą fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową)
      • Przedmiotowym: umowa dotyczy udzielenia kredytu
      • Kwotowym: umowa o kredyt została zawarta na kwotę nie większą niż 255 550 zł (albo równowartość tej kwoty w walucie obcej)

       

      Jeżeli dana osoba wzięła kredyt w banku np. na:

      • samochód,
      • wakacje,
      • wesele,
      • a nawet remont domu czy mieszkania,

      to prawdopodobnie jej kredyt jest kredytem konsumenckim. W ostatnim z wymienionych przykładów ustawodawca wyjątkowo zrezygnował z kryterium górnego pułapu kwotowego (umowa o kredyt niezabezpieczony hipoteką, przeznaczona na remont domu albo lokalu mieszkalnego może przekraczać 255 550 zł – art. 3 ust 1a. u.k.k.)

      Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

      Sankcja kredytu darmowego – błędy w umowie

      Banki mają obowiązek przestrzegania przepisów ustawowych zawierających zasady udzielania kredytów konsumenckich. Nie stosowanie się do tych reguł bądź niewłaściwe ich stosowanie sprawia, że konsument ma otwartą furtkę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

      Naruszenia banku, które skutkują tym, że kredyt będzie darmowy zostały wymienione w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Większość z nich odnosi się do nieprawidłowości w obszarze informacyjnym oraz związanym z naliczaniem dodatkowych kosztów przez kredytodawcę. Nawet jedno wykryte uchybienie w umowie może skutkować zastosowaniem sankcji. 

        sankcja-kredytu-darmowego

        Najczęstsze błędy – sankcja kredytu darmowego

        Zgodnie z powyższym, każda umowa kredytu gotówkowego na cele konsumenckie musi przestrzegać zapisów wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. Jednak banki (np. mBank, BNP Paribas) często w swoich umowach posiadają nieprawidłowości. Do najczęstszych błędów w umowach kredytu, które uprawniają do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, zaliczamy:

        • nieprawidłowe wyliczenie całkowitej kwoty kredytu
        • naliczanie odsetek od skredytowanej prowizji i ubezpieczenia
        • błędnie określone RRSO
        • pominięcie w umowie kredytowej informacji o kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki
        • nierzetelne udzielenie informacji o możliwości odstąpienia od umowy o kredycie konsumenckim (brak wskazania terminu, sposobu i skutków odstąpienia)

        Osoba, która posiada kredyt spełniający kryteria kredytu konsumenckiego i zauważy w nim nieprawidłowości może uruchomić sankcję kredytu darmowego.

          Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

          Do zainicjowania procesu uwalniania kredytu do odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów konieczne będzie złożenie kredytodawcy oświadczenia. Oświadczenie konsument powinien złożyć w formie pisemnej. Najlepiej złożyć je osobiście w placówce banku albo wysłać listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru. Warto przypomnieć, że konsumenci, którzy spłacili swój kredyt mają ograniczony czas na złożenie oświadczenia. Uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.

          Sankcja kredytu darmowego – analiza umowy

          Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego wymaga dokładnej analizy umowy kredytowej oraz sytuacji faktycznej i prawnej konsumenta. Samodzielne zidentyfikowanie naruszeń w praktyce nie zawsze bywa proste. W razie wątpliwości warto zasięgnąć porady kancelarii prawnej specjalizującej się w prawie ochrony konsumentów. Takie usługi świadczy Kancelaria Wysmułek Sysło i Wspólnicy, których biura znajdują się w miastach jak:

          • Wrocław,
          • Częstochowa,
          • Lublin, 
          • Kraków.