Sankcja kredytu darmowego w praktyce – jak przebiega postępowanie sądowe?
Obecnie coraz więcej Polaków zaczyna kwestionować warunki kredytów gotówkowych, ze względu na błędy w umowach kredytowych. Kredytobiorcy często nie zauważają tych nieprawidłowości przez lata, co prowadzi do nadpłat i dodatkowych kosztów, które muszą ponosić. Często jednak po analizie okazuje się, że istnieje możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. W tym artykule wyjaśnimy, jak przebiega postępowanie sądowe związane z tą formą ochrony konsumentów, a także jak Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy z Wrocławia może pomóc w skutecznym dochodzeniu roszczeń.
Sankcja kredytu darmowego – czym jest?
Sankcja kredytu darmowego to narzędzie służące do ochrony konsumentów wprowadzone Ustawą o kredycie konsumenckim. Znajduje zastosowanie w sytuacji, gdy kredytodawca w umowie kredytu nie wskazuje, bądź wskazuje nieprecyzyjnie katalog informacji, które zgodnie z ustawą powinna zawierać umowa. Ta forma sankcji sprawia, że uznaje się umowę kredytu za darmową, co powoduje, że kredytobiorca spłaca tylko kapitał kredytu bez odsetek, prowizji czy innych kosztów.
Sankcja kredytu darmowego- kroki przed wszczęciem postępowania sądowego
Aby rozpocząć procedurę związania z sankcją kredytu darmowego, kredytobiorca powinien złożyć oświadczenie o skorzystaniu z tej sankcji, wskazując bankowi na nieprawidłowości w umowie kredytowej. Po otrzymaniu oświadczenia bank powinien przeliczyć kredyt oraz zwrócić uprzednio pobrane opłaty i odsetki. Jeśli bank odmówi uznania tego roszczenia, nie pozostaje nic innego, jak wejście na drogę sądową.
Na tym etapie niezwykle ważne jest odpowiednie przygotowanie, które często obejmuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, jaką oferuje Kancelaria prawna Wrocław. Nasza kancelaria posiada doświadczenie w reprezentowaniu klientów w takich sprawach, zarówno w przypadku kredytów gotówkowych, jak i innych form pożyczek konsumenckich.
Pierwszy krok: postępowanie sądowe – wniesienie pozwu
Pierwszym krokiem jest złożenie pozwu do sądu. Aby to zrobić, kredytobiorca musi zebrać wszystkie dokumenty, które potwierdzają błędy w umowie kredytowej, takie jak:
- umowę kredytu oraz inną dokumentacje umową z której wynikają naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim,
- precyzyjne określenie roszczenia, które będzie stanowiło żądanie pozwu,
- dokumenty wskazujące podjęcie czynności zmierzających do ochrony swoich praw na etapie przedprocesowym,
- argumentacja prawna stanowiąca podstawę dochodzenia roszczenia,
Zebranie wszelkich elementów pozwala na sporządzenie pozwu, który kredytobiorca wnosi do właściwego sądu.
Krok drugi: postępowanie dowodowe
W złożonym pozwie kredytobiorca wskazuje elementy umowy, które naruszają obowiązek informacyjny, nakładany na kredytodawcę przez art. 30 ust. 1 Ustawy o kredycie konsumenckim. W tym celu jako dowód przekłada się całość dokumentacji kredytowej zebranej w sprawie.
Dodatkowo należy wskazać sposób wyliczenia roszczenia zgłaszanego w pozwie. Strony mogą również wnosić o przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego sądowego, który na podstawie zgromadzonej dokumentacji dokonuje wyliczenia roszczenia. Sąd może zlecić biegłemu dokonanie opinii, jeśli uzna, że w sprawie potrzebne są wiadomości specjalne.
Jednocześnie może dojść do przesłuchania w sprawie powoda, który opiszę proces zawierania umowy kredytu, wskaże jakie informację otrzymał o pracownika banku, w jaki sposób rozumiał zapisy umowy czy otrzymał odpowiedzi na wszelkie pytania i wątpliwości jak również w jakim celu zaciągnął kredyt.
Krok trzeci: postępowanie sądowe - rozprawa
Rozprawa to moment, w którym każda ze stron – zarówno kredytobiorca, jak i bank – przedstawia swoje stanowisko. Sąd może przesłuchać kredytobiorcę, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób doszło do zawarcia umowy i czy wszystkie istotne informacje były mu dostarczone w sposób jasny i zgodny z ustawą. Jeśli kredytobiorca jest reprezentowany przez pełnomocników, może być zwolniony z osobistego stawiennictwa na rozprawie.
Krok czwarty: postępowanie sądowe - wydanie wyroku
Po przeanalizowaniu całości dokumentów, ewentualnym przesłuchaniu powoda, analizie biegłego sądowego oraz w oparciu o argumentacje przedstawioną przez strony, sąd ogłasza na rozprawie wyrok. Może go również wydać na posiedzeniu niejawnym bez udziału stron. W przypadku wygranej kredytobiorca może otrzymać zwrot nadpłaconych środków, w tym odsetek i prowizji, które kredytodawca niesłusznie naliczył.
Sankcja kredytu darmowego i postępowanie sądowe
Sankcja kredytu darmowego jest niezwykle ważnym narzędziem do ochrony konsumentów, których prawa zostały naruszone przez kredytodawców. Należy pamiętać, że spory nawet z dużymi instytucjami są możliwe.
Postępowanie sądowe w tej sprawie może być skomplikowane, ale z pomocą doświadczonych prawników, takich jak specjaliści z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy, można skutecznie dochodzić swoich praw. Jeśli masz podejrzenia co do poprawności swojej umowy kredytowej, szczególnie w przypadku kredytów w złotówkach, nie czekaj – skontaktuj się z naszą kancelarią we Wrocławiu i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej.