Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego – co warto wiedzieć
Rosnące koszty życia coraz częściej skłaniają Polaków do zaciągania zobowiązań finansowych. Instrumentem, po który często sięgają konsumenci, są kredyty gotówkowe. Ich liczba według danych BIK na maj 2024 r. wynosiła blisko 8 mln. Zawarcie takich umów z bankiem jest w dzisiejszych czasach bardzo proste i odformalizowane. Konsumenci, bazujący na przekonaniu, że banki należą do instytucji zaufania publicznego z łatwością zadłużają się, nie zważając na bezpieczeństwo całej operacji. W ostatnim czasie wzrosła jednak rzesza konsumentów, którzy zaczęli domagać się od banków zwrotu kosztów kredytu konsumenckiego.
Masz kredyt konsumencki? Chroni Cię ustawa!
Każda osoba zaciągająca kredyt konsumencki jest ustawowo chroniona przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych – w tym banków. Regulacje w tym zakresie zawiera ustawa o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715).
Mechanizmem ochrony konsumentów, który pozwala uniknąć nieuczciwych praktyk kredytodawcy jest sankcja kredytu darmowego.
art. 45 ust. 1 u.k.k.
W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1–8, 10, 11, 14–17, art. 31–33, art. 33a i art. 36a–36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie
Na czym polega zwrot kosztów kredytu konsumenckiego?
Jeżeli bank lub inna instytucja finansowa nie spełnia określonych obowiązków ustawowych wobec klienta, kredytobiorca może żądać uznania kredytu za darmowy. Przykładowymi błędami, które umożliwiają zastosowanie sankcji kredytu darmowego są:
- brak zawarcia umowy kredytowej w formie pisemnej lub w innej szczególnej formie;
- brak określenia w treści umowy kredytowej danych konsumentów, rodzaju kredytu, czasu obowiązywania umowy, całkowitej kwoty kredytu, terminu i sposobu wypłaty kredytu, stopy jego oprocentowania, RRSO czy też zasad i terminu spłaty zobowiązania;
- pominięcie w umowie kredytowej informacji o kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki;
- brak wskazania terminu, sposobu i skutków odstąpienia konsumenta od umowy.
Co powinien zrobić kredytobiorca żeby uzyskać zwrot kosztów kredytu konsumenckiego?
Schemat działania przedstawić można następująco:
- zweryfikować czy w umowie kredytowej znajdują się błędy wynikające z naruszenia przez bank art. 45 u.k.k.
- po zidentyfikowaniu naruszeń, jako konsument, należy złożyć do banku pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
- poczekać na odpowiedź z banku czy podziela stanowisko wyrażone w oświadczeniu czy też z nim się nie zgadza.
- ewentualna negatywna odpowiedź banku otwiera możliwość wytoczenia powództwa przed sądem.
Schemat działania nie jest skomplikowany, a efekt zastosowania sankcji kredytu darmowego może przynieść znaczne korzyści finansowe dla konsumenta.
Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego
Czyli co dokładnie zyska konsument po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego?
- zwrot odsetek, prowizji i innych kosztów około kredytowych
- spłata samego kapitału do końca trwania umowy kredytowej
- skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie wpływa na zdolność kredytową
Czy umowy kredytowe mogą zawierać błędy?
Kancelarie prawne szacują, że około 70-80% umów kredytów gotówkowych znajdujących w obrocie może posiadać wady prawne skutkujące zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. Temat zwrotu kosztów kredytu konsumenckiego elektryzuje coraz więcej osób zainteresowanych darmowym kredytem. Korzyści płynące z zastosowania sankcji kredytu darmowego są tak okazałe, że liczba powództw przeciwko bankom nieustannie rośnie. Prawdopodobnie w niedalekiej przyszłości będzie coraz więcej osób ukontentowanych zwrotem kosztów kredytu konsumenckiego.
Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego – kancelaria
Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy posiada doświadczenie w analizie umów kredytowych i dochodzeniu roszczeń od banków. Zespół specjalistów kancelarii precyzyjnie identyfikuje błędy w umowach kredytowych oraz reprezentuje klientów w procesach sądowych. Kancelaria zajmuje się analizą umów zawieranych z różnymi bankami, takimi jak:
- PKO BP,
- Santander Bank Polska,
- Bank Millennium,
- BNP Paribas
- Alior Bank,
- mBank.
Jeśli posiadasz kredyt konsumencki i podejrzewasz, że Twoja umowa może zawierać nieprawidłowości, skontaktuj się z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy, aby uzyskać profesjonalną pomoc i starać się o zwrot kosztów kredytu.