Sankcja kredytu darmowego a przedawnienie roszczeń – ile czasu ma kredytobiorca na dochodzenie swoich praw?
Zadaniem sankcji kredytu darmowego (zazwyczaj określanej skrótem SKD) jest ochrona konsumenta poprzez zapobieganie nieuczciwym praktykom kredytodawców, a w przypadku ich zaistnienia, umożliwienie konsumentowi spłaty kredytu bez odsetek i innych opłat (w tym prowizji) oraz zwrot tych, które wcześniej zostały zapłacone w ramach wadliwego kredytu. Warto również pamiętać, że kluczowym aspektem skutecznego dochodzenia ochrony konsumenckiej jest termin przedawnienie roszczeń.
JAKIE WARUNKI TRZEBA SPEŁNIĆ, ŻEBY UZYSKAĆ KREDYT DARMOWY?
Sankcją kredytu darmowego są objęte umowy kredytu, z których środki zostały przeznaczone na cel konsumencki, czyli nie związany z prowadzoną działalnością gospodarczą lub zawodową. W celu ustalenia, czy podpisana przez Państwa umowa jest wadliwa, mają Państwo możliwość zlecenia Kancelarii Prawnej Wysmułek, Sysło i Wspólnicy bezpłatnej analizy, w ramach której zostanie ustalone, czy w umowie kredytowej są błędy umożliwiające zastosowanie sankcji kredytu darmowego.
Warunkiem koniecznym skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest złożenie w banku oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Dopiero po jego złożeniu konsument może dochodzić skorzystać z tej ochrony.
TERMIN NA SKORZYSTANIE Z SANKCJI KREDYTU DARMOWEGO
Termin na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego należy odróżnić od przedawnienia roszczenia z tego tytułu. Termin na skorzystanie z SKD wynika z art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim i dotyczy okresu, w jakim konsument może złożyć oświadczenie o zamiarze skorzystania z niego.
Termin przedawnienia roszczenia z tego tytułu biegnie na ogólnych zasadach wynikających z Kodeksu Cywilnego i wynosi 6 lat od dnia złożenia oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Jest to okres, w którym należy złożyć pozew do sądu, w przypadku braku uznania przez bank zgłoszonego roszczenia. Przedawnienie roszczeń działa na korzyść banku, który może skutecznie uchylić się od odpowiedzialności. Tak jak wcześniej wspomnieliśmy, dla możliwości skutecznego złożenia pozwu kluczowe jest złożenie kredytodawcy oświadczenia o skorzystaniu z SKD przed upływem roku od dnia wykonania umowy. Bardzo ważne jest, żeby nie pomylić tych dwóch terminów: jednorocznego na złożenie oświadczenia i następnie sześcioletniego na złożenie pozwu. Przedawnienie roszczeń jest jednym z najczęstszych powodów oddalania pozwów konsumentów przeciwko bankom.
Przedawnienie roszczeń – jakie są skutki?
Przedawnienie roszczeń oznacza, że kredytodawca może odmówić spełnienia roszczenia nawet w sytuacji, w której byłoby ono należne konsumentowi. Oznacza to, że jeżeli konsument złoży pozew po upływie sześcioletniego terminu przedawnienia, to powództwo może być oddalone, nawet jeżeli sąd stwierdzi, że sankcja kredytu darmowego mogła być zastosowana. Skorzystanie z przedawnienia roszczenia wymaga podniesienia takiego zarzutu przez kredytodawcę, jednak w praktyce jest on zgłaszany przez bank niemal zawsze, z tego względu bardzo ważne jest, żeby nie przekroczyć terminu na złożenie pozwu.
PRZEDAWNIENIE ROSZCZEŃ – CZY JEST MOŻLIWE WYDŁUŻENIE TERMINU PRZEDAWNIENIA Z TYTUŁU SKD?
Roczny termin na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego nie podlega wydłużeniu i zawsze jest liczony od dnia wykonania umowy. Z tego względu bardzo ważne jest podjęcie wszelkich środków pozwalających na jego dochowanie. Jednym ze sposobów na dochowanie tego terminu jest skonsultowanie umowy kredytu konsumenckiego z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy. W wyniku udzielonej porady prawnej konsument uzyskuje informację o możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego oraz o dalszych krokach, które należy podjąć.
Sześcioletni termin przedawnienia, który biegnie od dnia złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, w wyjątkowych przypadkach podlega wydłużeniu. Tego typu sytuacje każdorazowo należy skonsultować z prawnikiem, gdyż skuteczne wydłużenie tego terminu jest uzależnione od wielu wzajemnie zależnych od siebie czynników.
POZEW PRZECIWKO BANKOWI
Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy, a w przypadku stwierdzenia jej wadliwości może zapewnić konsumentowi reprezentację na każdym etapie dochodzenia roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego – zaczynając od złożenia oświadczenia o zastosowaniu SKD, poprzez podjęcie postępowania polubownego, a następnie składając pozew. Dobrze przygotowany pozew powinien zawierać również uzasadnienie, że nie nastąpiło przedawnienie roszczeń.
Napisz do naszych ekspertów, aby mogli zweryfikować, czy Twoja umowa kredytu zawiera wady!
