Sankcja kredytu darmowego a przedawnienie roszczeń – ile czasu ma kredytobiorca na dochodzenie swoich praw?  

Sankcja kredytu darmowego a przedawnienie roszczeń – ile czasu ma kredytobiorca na dochodzenie swoich praw?  

utworzone przez | kwi 15, 2025 | Aktualności

Zadaniem sankcji kredytu darmowego (zazwyczaj określanej skrótem SKD) jest ochrona konsumenta poprzez zapobieganie nieuczciwym praktykom kredytodawców, a w przypadku ich zaistnienia, umożliwienie konsumentowi spłaty kredytu bez odsetek i innych opłat (w tym prowizji) oraz zwrot tych, które wcześniej zostały zapłacone w ramach wadliwego kredytu. Warto również pamiętać, że kluczowym aspektem skutecznego dochodzenia ochrony konsumenckiej jest termin przedawnienie roszczeń.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

JAKIE WARUNKI TRZEBA SPEŁNIĆ, ŻEBY UZYSKAĆ KREDYT DARMOWY?

Sankcją kredytu darmowego są objęte umowy kredytu, z których środki zostały przeznaczone na cel konsumencki, czyli nie związany z prowadzoną działalnością gospodarczą lub zawodową. W celu ustalenia, czy podpisana przez Państwa umowa jest wadliwa, mają Państwo możliwość zlecenia Kancelarii Prawnej Wysmułek, Sysło i Wspólnicy bezpłatnej analizy, w ramach której zostanie ustalone, czy w umowie kredytowej są błędy umożliwiające zastosowanie sankcji kredytu darmowego.

Warunkiem koniecznym skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest złożenie w banku oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Dopiero po jego złożeniu konsument może dochodzić skorzystać z tej ochrony.

Dokumenty związane z kredytem konsumenckim

TERMIN NA SKORZYSTANIE Z SANKCJI KREDYTU DARMOWEGO

Termin na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego należy odróżnić od przedawnienia roszczenia z tego tytułu. Termin na skorzystanie z SKD wynika z art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim i dotyczy okresu, w jakim konsument może złożyć oświadczenie o zamiarze skorzystania z niego.

Termin przedawnienia roszczenia z tego tytułu biegnie na ogólnych zasadach wynikających z Kodeksu Cywilnego i wynosi 6 lat od dnia złożenia oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Jest to okres, w którym należy złożyć pozew do sądu, w przypadku braku uznania przez bank zgłoszonego roszczenia. Przedawnienie roszczeń działa na korzyść banku, który może skutecznie uchylić się od odpowiedzialności. Tak jak wcześniej wspomnieliśmy, dla możliwości skutecznego złożenia pozwu kluczowe jest złożenie kredytodawcy oświadczenia o skorzystaniu z SKD przed upływem roku od dnia wykonania umowy. Bardzo ważne jest, żeby nie pomylić tych dwóch terminów: jednorocznego na złożenie oświadczenia i następnie sześcioletniego na złożenie pozwu. Przedawnienie roszczeń jest jednym z najczęstszych powodów oddalania pozwów konsumentów przeciwko bankom.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Przedawnienie roszczeń – jakie są skutki?

Przedawnienie roszczeń oznacza, że kredytodawca może odmówić spełnienia roszczenia nawet w sytuacji, w której byłoby ono należne konsumentowi. Oznacza to, że jeżeli konsument złoży pozew po upływie sześcioletniego terminu przedawnienia, to powództwo może być oddalone, nawet jeżeli sąd stwierdzi, że sankcja kredytu darmowego mogła być zastosowana. Skorzystanie z przedawnienia roszczenia wymaga podniesienia takiego zarzutu przez kredytodawcę, jednak w praktyce jest on zgłaszany przez bank niemal zawsze, z tego względu bardzo ważne jest, żeby nie przekroczyć terminu na złożenie pozwu.

Pozew sądowy przeciwko bankowi - kiedy mija przedawnienie roszczeń?

PRZEDAWNIENIE ROSZCZEŃ – CZY JEST MOŻLIWE WYDŁUŻENIE TERMINU PRZEDAWNIENIA Z TYTUŁU SKD?

Roczny termin na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego nie  podlega wydłużeniu i zawsze jest liczony od dnia wykonania umowy. Z tego względu bardzo ważne jest podjęcie wszelkich środków pozwalających na jego dochowanie. Jednym ze sposobów na dochowanie tego terminu jest skonsultowanie umowy kredytu konsumenckiego z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy. W wyniku udzielonej porady prawnej konsument uzyskuje informację o możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego oraz o dalszych krokach, które należy podjąć.

Sześcioletni termin przedawnienia, który biegnie od dnia złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, w wyjątkowych przypadkach podlega wydłużeniu. Tego typu sytuacje każdorazowo należy skonsultować z prawnikiem, gdyż skuteczne wydłużenie tego terminu jest uzależnione od wielu wzajemnie zależnych od siebie czynników.

POZEW PRZECIWKO BANKOWI

Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy, a w przypadku stwierdzenia jej wadliwości może zapewnić konsumentowi reprezentację na każdym etapie dochodzenia roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego – zaczynając od złożenia oświadczenia o zastosowaniu SKD, poprzez podjęcie postępowania polubownego, a następnie składając pozew. Dobrze przygotowany pozew powinien zawierać również uzasadnienie, że nie nastąpiło przedawnienie roszczeń.

Napisz do naszych ekspertów, aby mogli zweryfikować, czy Twoja umowa kredytu zawiera wady!

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę
Sankcja kredytu darmowego – co zrobić, jeśli bank nie poinformował o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu?

Sankcja kredytu darmowego – co zrobić, jeśli bank nie poinformował o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu?

utworzone przez | mar 25, 2025 | Aktualności

Wielu kredytobiorców rozważa wcześniejszą spłatę kredytu, co pozwala ograniczyć koszty i szybciej uwolnić się od zobowiązań finansowych. Zgodnie z polskim prawem, banki mają obowiązek informować klientów o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu, a także o proporcjonalnym zwrocie poniesionych opłat. Niestety, zdarzają się sytuacje, w których bank nie spełnia tego obowiązku. Co możesz zrobić w takiej sytuacji? Dowiedz się, jakie masz prawa, czym jest sankcja kredytu darmowego i jakie kroki warto podjąć.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego oznacza, że kredytobiorca spłaca jedynie kapitał, bez dodatkowych kosztów takich jak odsetki, prowizje czy opłaty przygotowawcze. W praktyce oznacza to, że całkowity koszt kredytu równa się pożyczonej kwocie, którą należy zwrócić w ustalonym terminie. Jest to konsekwencja zastosowania sankcji przewidzianej w ustawie o kredycie konsumenckim, szczególnie w przypadku, gdy bank nie przestrzega przepisów dotyczących wcześniejszej spłaty kredytu.

Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu jest jednym z podstawowych uprawnień konsumenta. Brak realizacji obowiązku informacyjnego przez bank może prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Obowiązki banku w zakresie wcześniejszej spłaty kredytu

Zgodnie z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu w dowolnym momencie. Bank nie może pobierać dodatkowych opłat za skorzystanie z tego prawa. Co więcej, bank powinien poinformować kredytobiorcę o:

  • Możliwości wcześniejszej spłaty kredytu.

  • Korzyściach wynikających z takiego kroku, takich jak proporcjonalny zwrot prowizji.

  • Procedurach związanych z realizacją tego prawa.

Brak takiej informacji może skutkować uruchomieniem sankcji kredytu darmowego.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Co zrobić, jeśli bank nie poinformował o wcześniejszej spłacie kredytu?

Jeśli bank nie poinformował Cię o Twoich prawach, warto podjąć następujące kroki:

1. Sprawdź umowę kredytową

Zapoznaj się z zapisami umowy kredytowej. Jeśli masz wątpliwości co do jej treści, skontaktuj się z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy. Specjaliści przeprowadzaą bezpłatną analizę umowy, aby ocenić, czy zapisy dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu są zgodne z prawem.

2. Złóż oświadczenie o sankcji kredytu darmowego

W sytuacji, gdy bank nie dopełnił obowiązku informacyjnego, możesz złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Następnie wyślij wezwanie do zapłaty, domagając się zwrotu nadpłaconych odsetek i innych kosztów.

Gdy bank popełni błędy w umowie kredytowej, to masz prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej.

3. Skorzystaj z pomocy Rzecznika Finansowego

Jeśli bank nie odpowiada na Twoje wezwanie, możesz skierować sprawę do Rzecznika Finansowego. Instytucja ta wspiera konsumentów w sporach z bankami, a jej mediacje często prowadzaą do polubownego rozwiązania konfliktu.

4. Rozważ drogę sądową

Gdy wszystkie inne metody zawiodą, masz prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej. W takim przypadku warto skorzystać z pomocy prawnej oferowanej przez Kancelarię Wysmułek, Sysło i Wspólnicy, która specjalizuje się w sprawach dotyczących wcześniejszej spłaty kredytu i sankcji kredytu darmowego.

Sankcja kredytu darmowego – konsekwencje dla banku

Brak informacji o prawie do wcześniejszej spłaty kredytu może mieć poważne skutki dla banku. Zastosowanie sankcji kredytu darmowego sprawia, że instytucja finansowa musi zwrócić konsumentowi nadpłacone odsetki, prowizje oraz inne koszty kredytu. Bank może również stracić możliwość naliczania tych opłat w przyszłości.

Sankcja kredytu darmowego jako narzędzie ochrony konsumenta

Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu jest jednym z podstawowych uprawnień konsumenta. Brak realizacji obowiązku informacyjnego przez bank stanowi naruszenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim i może prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Jeśli masz wątpliwości co do swojej sytuacji, skontaktuj się z naszymi ekspertami z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy we Wrocławiu. Pomogą Ci oni dochodzić swoich praw i uzyskać należne zwroty.

Sankcja kredytu darmowego to Twoja szansa na poprawę sytuacji finansowej!

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę
Sankcja kredytu darmowego i wyrok TSUE z 13.02.2025 – pytania i odpowiedzi cz. 2/2

Sankcja kredytu darmowego i wyrok TSUE z 13.02.2025 – pytania i odpowiedzi cz. 2/2

utworzone przez | mar 4, 2025 | Aktualności

Wielu kredytobiorców zastanawia się, jak sankcja kredytu darmowego oraz wyrok TSUE wpłyną na ich sytuację finansową. W pierwszej części artykułu omówiliśmy podstawowe kwestie związane z tym zagadnieniem. Teraz przechodzimy do kolejnych kluczowych pytań, które pojawiają się w kontekście błędów w umowie kredytowej oraz możliwości dochodzenia swoich praw w sądzie. Zapraszamy do lektury!

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Dlaczego sankcja kredytu darmowego jest stosowana tylko do 255 550 zł?

Wynika to wprost z art. 3 ustawy o kredycie konsumenckim, w którym ustawodawca określił, że umowa o kredyt konsumencki to umowa kredytu w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie innej niż polska. Do polskiej ustawy kryterium kwotowe zostało dodane na podstawie dyrektywy unijnej 2008/48/WE a kwota 255 550 zł stanowi przeliczenie kwoty 75 000 euro.

Jakie banki mogą zostać pozwane w ramach sankcji kredytu darmowego?

Do zastosowania sankcji kredytu darmowego kwalifikują się wszystkie umowy kredytu konsumenckiego zawierające naruszenia, zawarte z profesjonalnym podmiotem udzielającym kredytów. Za kredyt konsumencki uznać należy umowę zawartą przez osobę fizyczną, która zawiera umowę na cel, który nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Przykładowo, oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego mogą zgłaszać klienci takich banków jak mBank, Millennium, PKO BP, Alior Bank, Santander Bank i innych. Każdy przypadek warto skonsultować indywidualnie, aby upewnić się, że spełnia on kryteria określone w ustawie.

Banki i parabanki – gdzie szukać naruszeń w umowach kredytowych?

Czy osoba prowadząca działalność gospodarczą może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim dotyczy wyłącznie konsumentów. Zatem niezwykle ważny jest cel przeznaczenia środków z kredytu. Sankcja kredytu darmowego wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim dotyczy wyłącznie konsumentów zatem niezwykle ważny jest cel przeznaczenia środków z kredytu. W przypadku gdy przedsiębiorca zawarł umowę kredytu i cel tego kredytu związany jest z prowadzeniem działalności gospodarczej, nie ma możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Jeśli jednak osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą zawarła umowę kredytu na cele niezwiązane z działalnością, może skorzystać z tego rozwiązania. Kluczowe jest udowodnienie, że środki były przeznaczone na potrzeby prywatne.

Czy sankcja kredytu darmowego obejmuje kredyty hipoteczne?

Nie wszystkie kredyty hipoteczne podlegają sankcji kredytu darmowego. Dotyczy ona wyłącznie kredytów hipotecznych zawartych do 21.07.2017 r., ponieważ później zaczęła obowiązywać ustawa o kredycie hipotecznym. Jeśli Twój kredyt w złotówkach został zawarty przed tą datą, na kwotę nie większą niż 255 550 zł, warto skonsultować się z prawnikiem, aby sprawdzić możliwość dochodzenia swoich praw.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko banków?

Nie. Sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie również wobec parabanków, kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ów) oraz innych instytucji finansowych udzielających kredytów lub pożyczek konsumenckich. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją umowę, zwłaszcza jeśli masz kredyt gotówkowy, kredyt na remont lub kredyt na samochód.

Od kiedy liczyć rok od wykonania umowy kredytowej?

Zgodnie z obowiązującym prawem skorzystanie z sankcji kredytu darmowego zostało ograniczone w czasie do roku od dnia wykonania umowy. Za moment wykonania umowy przyjąć należy chwile, w której obie strony wywiązał się z ciążących na nich obowiązków. Za taki moment z perspektywy konsumenta uznać należy całkowitą spłatę kredytu.

Umowa kredytowa z błędami – analiza prawnicza

Czy wyrok TSUE wpłynie na sposób rozpatrywania spraw przez polskie sądy?

Tak, wyrok TSUE z 13.02.2025 r. stanowi istotną wskazówkę interpretacyjną dla sądów krajowych. Oznacza to, że w przypadku błędów w umowie kredytowej konsumenci mogą spodziewać się bardziej korzystnych orzeczeń. Podobna sytuacja miała miejsce w sprawach kredytów frankowych, gdzie linia orzecznicza zmieniła się na korzyść kredytobiorców.

Sankcja kredytu darmowego – pytania i odpowiedzi

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i parabanków. Dzięki wyrokowi TSUE z 13.02.2025 r. wielu kredytobiorców ma szansę na unieważnienie niekorzystnych umów i uzyskanie zwrotu nadpłaconych kosztów. Jeśli podejrzewasz, że w Twojej umowie znajdują się błędy w umowie kredytowej, skontaktuj się z naszą kancelarią i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej.

Bezpłatna analiza umowy

Kredyt gotówkowy a sankcja kredytu darmowego – co przewiduje ustawa o kredycie konsumenckim?

Kredyt gotówkowy a sankcja kredytu darmowego – co przewiduje ustawa o kredycie konsumenckim?

utworzone przez | lut 18, 2025 | Aktualności

Wybór odpowiedniego kredytu gotówkowego to dla wielu kredytobiorców kluczowa decyzja, wpływająca na stabilność finansową. W kontekście kredytów konsumenckich warto zwrócić uwagę na przepisy prawne, które chronią konsumentów przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych. Jednym z takich narzędzi jest sankcja kredytu darmowego (SKD), uregulowana w ustawie o kredycie konsumenckim. W artykule wyjaśniamy, czym jest kredyt gotówkowy, SKD i jakie sankcja ma znaczenie dla kredytobiorców.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Kredyt gotówkowy – czym jest?

Kredyt gotówkowy to forma umowy zawieranej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Bank udziela środków finansowych na określonych warunkach, a kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić je wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie. Jest to najpopularniejszy sposób finansowania nagłych wydatków, zapewniający konsumentom elastyczność w przeznaczeniu pozyskanych środków.

Ochrona konsumenta w prawie bankowym.

Ustawa o kredycie konsumenckim – kluczowe regulacje

Ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku określa zasady udzielania kredytów konsumenckich oraz prawa i obowiązki stron. Jej celem jest ochrona konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem oraz nieuczciwymi praktykami.

Do najważniejszych obowiązków kredytodawców należy rzetelne informowanie o warunkach kredytu, w tym o wysokości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO). W ustawie zawarto także przepisy dotyczące sankcji kredytu darmowego, kluczowego narzędzia w ochronie konsumentów.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Sankcja kredytu darmowego – co to takiego?

Sankcja kredytu darmowego to mechanizm prawny, który stosuje się w przypadku naruszenia przez kredytodawcę przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli bank nie dopełni obowiązków informacyjnych lub stosuje nieuczciwe praktyki, konsument może dochodzić uznania kredytu za darmowy.

Darmowy kredyt oznacza, że kredytobiorca spłaca jedynie pożyczony kapitał, bez odsetek, prowizji czy innych opłat. To skuteczne narzędzie w walce z klauzulami abuzywnymi i niedopełnieniem przepisów przez instytucje finansowe.

Pomoc kancelarii przy analizie kredytu gotówkowego.

Warunki zastosowania sankcji kredytu darmowego

Aby można było zastosować sankcję kredytu darmowego, muszą wystąpić określone okoliczności:

  1. Brak pełnych informacji o kosztach kredytu. Kredytodawca musi dokładnie poinformować o wszystkich kosztach, takich jak oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenie czy obsługa.
  2. Brak umowy na piśmie. Umowa kredytowa musi być spisana i zawierać wszelkie istotne informacje, aby konsument był w pełni świadomy swoich zobowiązań.
  3. Nieprawidłowe przedstawienie RRSO. RRSO pozwala określić całkowity koszt kredytu w skali roku. Jeśli bank nie przekaże tej informacji w sposób jasny i zrozumiały, konsument może domagać się uznania kredytu za darmowy.
  4. Brak informacji o prawie odstąpienia od umowy. Konsument ma prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni. Bank jest zobowiązany poinformować o tym prawie i wskazać procedurę jego realizacji.

Skutki sankcji kredytu darmowego

Jeśli kredyt gotówkowy zostanie objęty sankcją kredytu darmowego, konsument jest zwolniony z wszelkich dodatkowych kosztów, takich jak odsetki, prowizje czy inne opłaty. Kredytobiorca spłaca jedynie pożyczoną kwotę kapitału.

Sankcja kredytu darmowego stanowi ważny mechanizm ochrony konsumentów przed nadużyciami banków. Jest to także szansa na odzyskanie środków nienależnie pobranych przez kredytodawcę.

Sankcja kredytu darmowego – skutki prawne.

Kredyt gotówkowy a sankcja kredytu darmowego – podsumowanie

Kredyt gotówkowy może być bezpiecznym narzędziem finansowym, jeśli konsument ma pełną wiedzę na temat swoich praw. Ustawa o kredycie konsumenckim zapewnia skuteczne narzędzia ochrony, takie jak sankcja kredytu darmowego. Dzięki temu kredytobiorcy w przypadku nieuczciwych praktyk, takich jak brak pełnych informacji o kosztach kredytu, mogą liczyć na ograniczenie kosztów kredytu. 

Jeśli zauważyłeś nieprawidłowości w swojej umowie kredytowej lub chcesz upewnić się, że Twoje prawa są respektowane, skontaktuj się z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy we Wrocławiu. Nasi eksperci zweryfikują umowę i pomogą w odzyskaniu nienależnie pobranych środków.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę
Przełomowe orzeczenie TSUE dla polskich kredytobiorców – co z sankcją kredytu darmowego?

Przełomowe orzeczenie TSUE dla polskich kredytobiorców – co z sankcją kredytu darmowego?

utworzone przez | lut 13, 2025 | Aktualności

Przełomowe orzeczenie TSUE o SKD dla milionów kredytobiorców w Polsce! Dnia 13 lutego 2025 r. odbyło się posiedzenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), podczas którego Trybunał udzielił odpowiedzi na pytania prejudycjalne Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy. Pytania te dotyczyły kluczowej kwestii sankcji kredytu darmowego.

Jakie stanowisko przyjął Trybunał? Co oznacza to dla przyszłości kredytobiorców i ich kredytów gotówkowych? I czy sankcja kredytu darmowego stanie się gwarancją przejrzystości umów kredytów konsumenckich? Odpowiedzi na te pytania są już nam znane – sprawdź, co zmienia ten wyrok!

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Orzeczenie TSUE w polskiej sprawie dotyczącej sankcji kredytu darmowego

Sprawa oznaczona sygnaturą akt C – 472/23-1 dotyczyła roszczeń spółki L. sp. z o.o. przeciwko A.B SA, wynikających z umowy o kredyt konsumencki. Strona powodowa zarzuciła pozwanemu, iż w zawartej umowie kredytodawca w sposób nieprawidłowy obliczył i podał rzeczywistą stopę oprocentowania. Jak wynika ze zgromadzonego w sprawie materiału dowodowego w zawartej umowie doszło do skredytowania kosztów okołokredytowych w postaci prowizji, która wynosiła 4.893,38 zł. W wyniku tych działań kredytobiorca płacił odsetki nie tylko od udostępnionego kapitału, ale również odsetki od prowizji. Takie działanie pozwanego nie tylko narażało konsumenta na dodatkowe koszty. Miało ono również znaczący wpływ na wartość wskazanej w umowie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) która w konsekwencji powyższych działań była błędna (zawyżona). 

Dodatkowo umowa zawierała niejasne postanowienia dotyczące zmian prowizji i opłat związanych z kredytem. Na podstawie treści umowy kredytodawca miał bowiem możliwość dokonywania zmian nawet cztery razy w ciągu jednego roku, a podwyżka mogła sięgnąć 200% początkowej stawki, w takich przypadkach jak zmiany cen energii, połączeń telekomunikacyjnych tudzież usług pocztowych – w zakresie w jakim zmiany te mają wpływ na koszty ponoszone przez bank w związku z wykonywaniem umowy. Takie zapisy umowy były ustalane przez kredytodawcę jednostronnie, konsument nie miał wpływu na wysokość ustalanych opłat, a nawet nie posiadał narzędzi aby we własnym zakresie dokonać weryfikacji zmian kredytodawcy.

Szczegóły dotyczące orzeczenia TSUE dla polskich kredytobiorców.

Trybunał Sprawiedliwości UE odpowiedział na pytania prejudycjalne

W trakcie procedowania powyższej sprawy, w wyniku powziętych wątpliwości  Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy zdecydował się skierować do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej pytania prejudycjalne o następującej treści:

  1. Czy w przypadku uznania części postanowień umowy kredytu konsumenckiego za nieuczciwe, a tym samym skutkującego zawyżeniem RRSO w stosunku do rzeczywistej wartości, kredytodawca narusza obowiązek informacyjny wynikający z tego przepisu?
  2. Czy wskazanie w umowie jedynie ogólnych przesłanek umożliwiających zmianę opłat (np. zmiana cen usług wykorzystywanych przez bank) spełnia wymogi informacyjne tego przepisu, mimo że konsument nie ma możliwości weryfikacji ich wystąpienia i wpływu na podwyżkę opłat?
  3. Czy przepisy krajowe, które przewidują tylko jedną, dotkliwą sankcję za każde naruszenie obowiązków informacyjnych (uznanie kredytu za darmowy i nieoprocentowany), są zgodne z Dyrektywą? Czy sankcja ta powinna być stosowana niezależnie od tego, jak poważne było naruszenie i czy miało wpływ na decyzję konsumenta?

– Dzisiejszy wyrok Trybunału to bez wątpienia przełom w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego. TSUE odpowiadając na zadane pytania prejudycjalne stanął po stronie konsumentów. W wydanym orzeczeniu Trybunał ponownie podkreślił swoje stanowisko w zakresie RRSO, a mianowicie, że założenia na których kredytodawca oparł wyliczenie RRSO muszą być przedstawione przejrzyście i zrozumiale dla konsumenta. Dodatkowo TSUE wskazał również, że błędne wskazane RRSO może polegać zarówno na jego zaniżeniu jak i zawyżeniu.

Paweł Sysło

Adwokat w Wysmułek, Sysło i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Polscy kredytobiorcy doczekali się przełomu – orzeczenie TSUE to ważny krok w stronę skd!

Orzeczenie TSUE stanowi istotny przełom w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego. Trybunał ponownie podkreślił, że błędnie wyliczona rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) jest sprzeczna z ustawą i dyrektywą, co oznacza naruszenie obowiązków banku. Jakie jeszcze stanowisko przyjął Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej? Radca prawny Karolina Wysmułek z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy wskazuje, że:

– Dodatkowo TSUE zaznaczył, że jeżeli kredytodawca chce w umowie wprowadzić możliwość zmiany opłat i prowizji to podstawa i warunki tej zmiany muszą być wskazane w umowie w taki sposób, aby nie budziły wątpliwości po stronie konsumenta. Naruszeniem obowiązku informacyjnego będzie zatem sytuacja, gdy konsument nie może sprawdzić ani zaistnienia okoliczności uzasadniających takie zmiany, ani ich wpływu na te opłaty, nie będąc w ten sposób w stanie zrozumieć zakresu swojego zobowiązania.

Karolina Wysmułek

Radca Prawny w Wysmułek, Sysło i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

A co z sankcją kredytu darmowego? Czy powinna być stosowana przez sądy krajowe? Adwokat Paweł Sysło z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy tłumaczy:

– W ostatniej kwestii TSUE przyznał, że jeśli przepisy krajowe przewidują jedną sankcję za naruszenie obowiązku informacyjnego, to sąd krajowy powinien ją zastosować, mimo że waga naruszenia oraz konsekwencje, jakie wynikają z tego naruszenia dla konsumenta, mogą różnić się w zależności od konkretnego przypadku.

Paweł Sysło

Adwokat w Wysmułek, Sysło i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Orzeczenie TSUE wzmocniło sankcję kredytu darmowego, dając kredytobiorcom jeszcze większe szanse na skuteczną walkę o swoje prawa.

Sankcja kredytu darmowego – co orzeczenie TSUE oznacza dla kredytobiorców?

Dodać należy, iż według danych zgromadzonych przez Związek Banków Polskich, w sądach do tej pory zostało wszczętych ok. 12 tys postępowań dotyczących sankcji kredytu darmowego. Wśród najczęściej podniesionych zarzutów znajdują się błędnie wyliczone RRSO, nieprawidłowa całkowita kwota do zapłaty, a także niewłaściwe poinformowanie konsumenta o prawie do odstąpienia od umowy bądź warunkach zmiany opłat i kosztów.

Sankcja kredytu darmowego jest karą która dotyczy kredytodawców za zawarcie w umowie nieuczciwych zapisów, W przypadku jej zastosowania przez sąd kredytobiorca zostaje zobowiązany do spłaty na rzecz banku jedynie uzyskanego kapitału – bez prowizji, odsetek i innych dodatkowych kosztów.

Zachęcamy wszystkich konsumentów, którzy podejrzewają, że ich umowa kredytowa zawiera niewłaściwości do kontaktu z naszą kancelarią. Sprawdzimy, czy możesz odzyskać swoje pieniądze dzięki sankcji kredytu darmowego. Orzeczenie TSUE wzmocniło to narzędzie ochrony konsumentów, dając kredytobiorcom jeszcze większe szanse na skuteczną walkę o swoje prawa.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę