Sankcja kredytu darmowego i wyrok TSUE z 13.02.2025 – pytania i odpowiedzi cz. 2/2

Sankcja kredytu darmowego i wyrok TSUE z 13.02.2025 – pytania i odpowiedzi cz. 2/2

utworzone przez | mar 4, 2025 | Aktualności

Wielu kredytobiorców zastanawia się, jak sankcja kredytu darmowego oraz wyrok TSUE wpłyną na ich sytuację finansową. W pierwszej części artykułu omówiliśmy podstawowe kwestie związane z tym zagadnieniem. Teraz przechodzimy do kolejnych kluczowych pytań, które pojawiają się w kontekście błędów w umowie kredytowej oraz możliwości dochodzenia swoich praw w sądzie. Zapraszamy do lektury!

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Dlaczego sankcja kredytu darmowego jest stosowana tylko do 255 550 zł?

Wynika to wprost z art. 3 ustawy o kredycie konsumenckim, w którym ustawodawca określił, że umowa o kredyt konsumencki to umowa kredytu w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie innej niż polska. Do polskiej ustawy kryterium kwotowe zostało dodane na podstawie dyrektywy unijnej 2008/48/WE a kwota 255 550 zł stanowi przeliczenie kwoty 75 000 euro.

Jakie banki mogą zostać pozwane w ramach sankcji kredytu darmowego?

Do zastosowania sankcji kredytu darmowego kwalifikują się wszystkie umowy kredytu konsumenckiego zawierające naruszenia, zawarte z profesjonalnym podmiotem udzielającym kredytów. Za kredyt konsumencki uznać należy umowę zawartą przez osobę fizyczną, która zawiera umowę na cel, który nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Przykładowo, oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego mogą zgłaszać klienci takich banków jak mBank, Millennium, PKO BP, Alior Bank, Santander Bank i innych. Każdy przypadek warto skonsultować indywidualnie, aby upewnić się, że spełnia on kryteria określone w ustawie.

Banki i parabanki – gdzie szukać naruszeń w umowach kredytowych?

Czy osoba prowadząca działalność gospodarczą może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim dotyczy wyłącznie konsumentów. Zatem niezwykle ważny jest cel przeznaczenia środków z kredytu. Sankcja kredytu darmowego wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim dotyczy wyłącznie konsumentów zatem niezwykle ważny jest cel przeznaczenia środków z kredytu. W przypadku gdy przedsiębiorca zawarł umowę kredytu i cel tego kredytu związany jest z prowadzeniem działalności gospodarczej, nie ma możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Jeśli jednak osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą zawarła umowę kredytu na cele niezwiązane z działalnością, może skorzystać z tego rozwiązania. Kluczowe jest udowodnienie, że środki były przeznaczone na potrzeby prywatne.

Czy sankcja kredytu darmowego obejmuje kredyty hipoteczne?

Nie wszystkie kredyty hipoteczne podlegają sankcji kredytu darmowego. Dotyczy ona wyłącznie kredytów hipotecznych zawartych do 21.07.2017 r., ponieważ później zaczęła obowiązywać ustawa o kredycie hipotecznym. Jeśli Twój kredyt w złotówkach został zawarty przed tą datą, na kwotę nie większą niż 255 550 zł, warto skonsultować się z prawnikiem, aby sprawdzić możliwość dochodzenia swoich praw.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko banków?

Nie. Sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie również wobec parabanków, kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ów) oraz innych instytucji finansowych udzielających kredytów lub pożyczek konsumenckich. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją umowę, zwłaszcza jeśli masz kredyt gotówkowy, kredyt na remont lub kredyt na samochód.

Od kiedy liczyć rok od wykonania umowy kredytowej?

Zgodnie z obowiązującym prawem skorzystanie z sankcji kredytu darmowego zostało ograniczone w czasie do roku od dnia wykonania umowy. Za moment wykonania umowy przyjąć należy chwile, w której obie strony wywiązał się z ciążących na nich obowiązków. Za taki moment z perspektywy konsumenta uznać należy całkowitą spłatę kredytu.

Umowa kredytowa z błędami – analiza prawnicza

Czy wyrok TSUE wpłynie na sposób rozpatrywania spraw przez polskie sądy?

Tak, wyrok TSUE z 13.02.2025 r. stanowi istotną wskazówkę interpretacyjną dla sądów krajowych. Oznacza to, że w przypadku błędów w umowie kredytowej konsumenci mogą spodziewać się bardziej korzystnych orzeczeń. Podobna sytuacja miała miejsce w sprawach kredytów frankowych, gdzie linia orzecznicza zmieniła się na korzyść kredytobiorców.

Sankcja kredytu darmowego – pytania i odpowiedzi

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i parabanków. Dzięki wyrokowi TSUE z 13.02.2025 r. wielu kredytobiorców ma szansę na unieważnienie niekorzystnych umów i uzyskanie zwrotu nadpłaconych kosztów. Jeśli podejrzewasz, że w Twojej umowie znajdują się błędy w umowie kredytowej, skontaktuj się z naszą kancelarią i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej.

Bezpłatna analiza umowy
Wyrok TSUE z 23.01.2025 a sankcja kredytu darmowego: Nowe możliwości dla kredytobiorców?

Wyrok TSUE z 23.01.2025 a sankcja kredytu darmowego: Nowe możliwości dla kredytobiorców?

utworzone przez | sty 24, 2025 | Aktualności

Brak przejrzystości w dokumentach kredytowych dotyka wielu konsumentów. Wyrok TSUE z dnia 23 stycznia 2025 r. (C-677/23) może jednak zmienić sytuację na korzyść kredytobiorców. W orzeczeniu tym Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej potwierdził, że nieprawidłowości w umowach kredytowych mogą skutkować zastosowaniem tzw. sankcji kredytu darmowego. Zapraszamy do lektury w celu poznania szczegółów i co wyrok TSUE dokładnie znaczy dla kledytobiorców.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Wyrok TSUE: Kluczowe znaczenie dla kredytów konsumenckich

Wyrok TSUE z 23 stycznia 2025 r. odnosi się do problematyki Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO). Trybunał uznał, że założenia przyjęte do obliczenia RRSO muszą być jasno wskazane w umowie kredytowej. Nie wystarczy w tym względzie, aby konsument mógł je sam zidentyfikować, analizując warunki tej umowy.

Trybunał dodatkowo wskazał, że brak zawarcia tych elementów w umowie o kredyt może pozbawić konsumenta możliwości dokonania oceny ciążącego na nim zobowiązania. Natomiast ustanowiona w prawie krajowym sankcja pozbawienia kredytodawcy prawa do odsetek i kosztów powinna zostać uznana za proporcjonalną w rozumieniu art. 23 dyrektywy 2008/48.

Wyrok TSUE – nowe możliwości, jakie daje sankcja kredytu darmowego.

Czym jest RRSO dla kredytobiorcy?

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu (kwoty jaką konsument dostał „na rękę”) w stosunku rocznym.

RRSO obejmuje nie tylko oprocentowanie ale wszelkie koszty związane z kredytem. Jest to zatem wyliczenie proporcji kosztów do wysokości uzyskanego kredytu!

– Dzięki temu wskaźnikowi kredytobiorca ma realną możliwość porównania różnych ofert kredytodawców – im bowiem niższe RRSO, tym mniej kosztować będzie dany kredyt.

Karolina Wysmułek

Radca Prawny w Wysmułek, Sysło i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Dlaczego wyrok TSUE jest przełomowy?

Wskazanie w umowie o kredyt założeń przyjętych do obliczenia RRSO ma istotne znaczenie dla konsumenta. Natomiast brak zawarcia tych elementów w umowie o kredyt może pozbawić konsumenta możliwości dokonania oceny ciążącego na nim zobowiązania.

Same założenia przyjęte do obliczenia RRSO mogą mieć złożony charakter. Trybunał podkreśla więc, że konieczne jest zatem wskazanie ich w sposób jasny, zwięzły i wyraźny w umowie o kredyt, ponieważ sama możliwość zidentyfikowania ich przez konsumenta poprzez lekturę poszczególnych warunków tej umowy nie jest wystarczająca.

Konsument korzystający z ochrony prawnej, jaką jest sankcja kredytu darmowego.

Czy to pierwszy wyrok TSUE dot. RRSO?

Problematyka RRSO była już poruszana przez TSUE w wyroku z dnia 21.03.2024 r. w sprawie C-714/22.

– Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej i w tym orzeczeniu podkreślił jak bardzo istotne jest prawidłowe wyliczenie RRSO oraz objęcie w wyliczeniach wszelkich kosztów, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z zawartą umową kredytu.

Paweł Sysło

Adwokat w Wysmułek, Sysło i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Czy nasze polskie umowy kredytowe są zgodne z przepisami?

Jak pokazuje wyrok TSUE, ochrona konsumenta jest priorytetem prawa unijnego. Klauzule abuzywne i inne błędy w umowach kredytowych mogą skutkować znacznymi korzyściami finansowymi dla kredytobiorców. Co jednak ten wyrok oznacza dla polskich kredytobiorców, czy oni też borykają się z nieprawidłowościami w umowach kredytowych?

– Z analizy otrzymanych od naszych Klientów umów wynika, że znaczną ich część nie zawiera założeń przyjętych do wyliczenia RRSO. Zdarzają się nawet umowy, które jedynie wskazują, że RRSO zostało wyliczone w oparciu o ustawę o kredycie konsumencki!  A to otwiera konsumentowi możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

Ewelina Kalinowska

Aplikant radcowski w Wysmułek, Sysło i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Sankcja kredytu darmowego – co to? Jak skorzystać z SKD?

Sankcja kredytu damowego to mechanizm ochrony konsumenta przewidziany w ustawie o kredycie konsumenckim. Jeśli bank popełni błędy w umowie kredytowej, konsument ma prawo żądać uznania umowy za “darmowy kredyt”, co oznacza zwolnienie z obowiązku spłaty odsetek i prowizji.

Jak skorzystać z pomocy? Skontaktuj się z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy. Nasz zespół prawników pomoże w sprawdzeniu Twojej umowy kredytowej i wskaże, jakie kroki podjąć, aby odzyskać należne środki, w tym zwrot prowizji czy uniknięcie nadmiernych kosztów kredytu gotówkowego. Skorzystaj z naszej darmowej analizy umowy kredytowej i zawalcz o swoje prawa!

Nie czekaj – działaj już dziś! Wyrok TSUE daje Ci nowe możliwości ochrony swoich praw.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę
wyrok przeciwko Millennium Bank S.A. – Sankcja kredytu darmowego wyroki

wyrok przeciwko Millennium Bank S.A. – Sankcja kredytu darmowego wyroki

utworzone przez | sty 16, 2025 | Aktualności

Coraz więcej kredytobiorców odkrywa nieprawidłowości w swoich umowach kredytowych. W jednym z niedawnych przypadków klient naszej kancelarii zdecydował się na podjęcie kroków prawnych wobec Millennium Bank S.A.. Po kilku miesiącach intensywnej pracy, 10 stycznia 2025 r. Sąd Rejonowy Poznań – Nowe Miasto i Wilda wydał wyrok korzystny dla konsumenta, zasądzając roszczenia oparte o sankcję kredytu darmowego. To kolejny sukces Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy!

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Sankcja kredytu darmowego – co to oznacza?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to narzędzie ochrony konsumentów przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim (art. 45). Dzięki niej kredytobiorca może uniknąć kosztów kredytu w przypadku, gdy umowa zawiera nieprawidłowości, takie jak klauzule abuzywne czy brak wymaganych informacji.

W omawianym przypadku sąd stwierdził, że Millennium Bank wprowadził do umowy błędy, które skutkowały zawyżeniem kosztów kredytu gotówkowego. Klient naszęj kancelarii uzyskał sankcję kredytu darmowego, co oznacza, że nie musi już ponosić opłat wynikających z wadliwej umowy.

Sala sądowa, w której zapadają wyroki dotyczące sankcji kredytu darmowego.

Wyrok przeciwko Millennium Bank – szczegóły sprawy

Pozew w sprawie sankcji kredytu darmowego przeciwko  Millennium Bank S.A. został złożony przez naszą kancelarią dnia 16 lipca 2024 r. W czasie postępowania udowodniono, że umowa kredytowa naruszała przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Sąd w Poznaniu uznał te argumenty za zasadne, potwierdzając wyrokiem dnia 10 stycznia 2025 r., że zastosowanie sankcji kredytu darmowego było w pełni uzasadnione. Wyrok jest jeszcze nieprawomocny, jednak stanowi ważny krok w walce o prawa kredytobiorców.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Błędy w umowie kredytowej – jakie mogą być konsekwencje?

Wiele umów kredytowych zawiera klauzule abuzywne lub nieprawidłowości, które naruszają prawa konsumentów. Najczęstsze uchybienia to:

  • naliczanie opłat od kosztów, które nie zostały faktycznie poniesione przez kredytobiorcę,

  • brak transparentnych zasad dotyczących prowizji i dodatkowych opłat,

  • błędne obliczenia RRSO.

W takich przypadkach konsument może złożyć pozew przeciwko bankowi i domagać się zastosowania sankcji kredytu darmowego. Kancelaria Prawna z Wrocławia Wysmułek, Sysło i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, co pozwala na szybkie zidentyfikowanie potencjalnych problemów.

Klienci kancelarii trzymający dokumenty związane z błędami w umowie kredytowej.

Jak kancelaria prawna z Wrocławia pomaga kredytobiorcom w sprawie sankcji kredytu darmowego?

Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach związanych z kredytami gotówkowymi i ochroną konsumentów. Nasza działalność obejmuje:

  • analizę umowy kredytowej – bezpłatną i rzetelną,
  • przygotowanie pozwów przeciwko bankom, gdy wykryte zostaną błędy w umowie kredytowej
  • reprezentację klientów w sądzie, co daje pewność profesjonalnej obrony ich interesów.

Sankcja kredytu darmowego – Dlaczego warto walczyć o swoje prawa?

Kredytobiorcy często nie zdają sobie sprawy z możliwości, jakie daje sankcja kredytu darmowego. Oto kluczowe korzyści:

  • uniknięcie dodatkowych kosztów, takich jak odsetki czy prowizje,

  • odzyskanie pieniędzy, które zostały niesłusznie pobrane przez bank,

  • zabezpieczenie przed nieuczciwymi praktykami finansowymi.

Pracownicy kancelarii analizujący dokumenty kredytowe klienta pod kątem ustawy o kredycie konsumenckim.

Podsumowanie – sankcja kredytu darmowego wyrok Millennium Bank S.A. na korzyść konsumenta

Wyrok przeciwko Millennium Bank S.A. to kolejne potwierdzenie, że sankcja kredytu darmowego jest respektowanym narzędziem ochrony konsumentów. Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy z Wrocławia z dumą reprezentuje interesy kredytobiorców, pomagając im odzyskać sprawiedliwość. Jeśli masz wątpliwości dotyczące swojej umowy kredytowej, skontaktuj się z nami i sprawdź, czy sankcja kredytu darmowego może ochronić również Ciebie.

Nie czekaj – sprawdź swoją umowę już dziś!

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę