Wielu kredytobiorców zastanawia się, jak sankcja kredytu darmowego oraz wyrok TSUE wpłyną na ich sytuację finansową. W pierwszej części artykułu omówiliśmy podstawowe kwestie związane z tym zagadnieniem. Teraz przechodzimy do kolejnych kluczowych pytań, które pojawiają się w kontekście błędów w umowie kredytowej oraz możliwości dochodzenia swoich praw w sądzie. Zapraszamy do lektury!

Wynika to wprost z art. 3 ustawy o kredycie konsumenckim, w którym ustawodawca określił, że umowa o kredyt konsumencki to umowa kredytu w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie innej niż polska. Do polskiej ustawy kryterium kwotowe zostało dodane na podstawie dyrektywy unijnej 2008/48/WE a kwota 255 550 zł stanowi przeliczenie kwoty 75 000 euro.

Jakie banki mogą zostać pozwane w ramach sankcji kredytu darmowego?

Do zastosowania sankcji kredytu darmowego kwalifikują się wszystkie umowy kredytu konsumenckiego zawierające naruszenia, zawarte z profesjonalnym podmiotem udzielającym kredytów. Za kredyt konsumencki uznać należy umowę zawartą przez osobę fizyczną, która zawiera umowę na cel, który nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Przykładowo, oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego mogą zgłaszać klienci takich banków jak mBank, Millennium, PKO BP, Alior Bank, Santander Bank i innych. Każdy przypadek warto skonsultować indywidualnie, aby upewnić się, że spełnia on kryteria określone w ustawie.

Czy osoba prowadząca działalność gospodarczą może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim dotyczy wyłącznie konsumentów. Zatem niezwykle ważny jest cel przeznaczenia środków z kredytu. Sankcja kredytu darmowego wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim dotyczy wyłącznie konsumentów zatem niezwykle ważny jest cel przeznaczenia środków z kredytu. W przypadku gdy przedsiębiorca zawarł umowę kredytu i cel tego kredytu związany jest z prowadzeniem działalności gospodarczej, nie ma możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Jeśli jednak osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą zawarła umowę kredytu na cele niezwiązane z działalnością, może skorzystać z tego rozwiązania. Kluczowe jest udowodnienie, że środki były przeznaczone na potrzeby prywatne.

Czy sankcja kredytu darmowego obejmuje kredyty hipoteczne?

Nie wszystkie kredyty hipoteczne podlegają sankcji kredytu darmowego. Dotyczy ona wyłącznie kredytów hipotecznych zawartych do 21.07.2017 r., ponieważ później zaczęła obowiązywać ustawa o kredycie hipotecznym. Jeśli Twój kredyt w złotówkach został zawarty przed tą datą, na kwotę nie większą niż 255 550 zł, warto skonsultować się z prawnikiem, aby sprawdzić możliwość dochodzenia swoich praw.

Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko banków?

Nie. Sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie również wobec parabanków, kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ów) oraz innych instytucji finansowych udzielających kredytów lub pożyczek konsumenckich. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją umowę, zwłaszcza jeśli masz kredyt gotówkowy, kredyt na remont lub kredyt na samochód.

Od kiedy liczyć rok od wykonania umowy kredytowej?

Zgodnie z obowiązującym prawem skorzystanie z sankcji kredytu darmowego zostało ograniczone w czasie do roku od dnia wykonania umowy. Za moment wykonania umowy przyjąć należy chwile, w której obie strony wywiązał się z ciążących na nich obowiązków. Za taki moment z perspektywy konsumenta uznać należy całkowitą spłatę kredytu.

Czy wyrok TSUE wpłynie na sposób rozpatrywania spraw przez polskie sądy?

Tak, wyrok TSUE z 13.02.2025 r. stanowi istotną wskazówkę interpretacyjną dla sądów krajowych. Oznacza to, że w przypadku błędów w umowie kredytowej konsumenci mogą spodziewać się bardziej korzystnych orzeczeń. Podobna sytuacja miała miejsce w sprawach kredytów frankowych, gdzie linia orzecznicza zmieniła się na korzyść kredytobiorców.

Sankcja kredytu darmowego – pytania i odpowiedzi

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i parabanków. Dzięki wyrokowi TSUE z 13.02.2025 r. wielu kredytobiorców ma szansę na unieważnienie niekorzystnych umów i uzyskanie zwrotu nadpłaconych kosztów. Jeśli podejrzewasz, że w Twojej umowie znajdują się błędy w umowie kredytowej, skontaktuj się z naszą kancelarią i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej.