Fala informacji o sankcji kredytu darmowego, która w ostatnim czasie zalała media sprawiła, iż konsumenci zaczęli dogłębniej badać swoje prawa i możliwości w walce z instytucjami finansowymi. Naturalnym więc stało się, iż osoby posiadające pożyczki i kredyty często stawiają sobie pytanie: czy pożyczki udzielane przez parabanki i firmy pożyczkowe również podlegają przepisom o sankcji kredytu darmowego? Odpowiedź brzmi: tak, ale pod pewnymi warunkami. Z tego artykułu dowiesz się kiedy i jak można skorzystać z tego prawa.

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm ochronny dla konsumentów, zawarty w ustawie o kredycie konsumenckim. Polega na tym, że jeśli kredytodawca (np. bank, firma pożyczkowa, parabank) nie dopełni określonych obowiązków informacyjnych przy zawieraniu umowy kredytowej, konsument może spłacić wyłącznie kapitał, bez żadnych dodatkowych kosztów – odsetek, prowizji,opłat czy ubezpieczeń. Innymi słowy, pożyczka bądź kredyt stają się „darmowe” – oddajemy tylko to, co pożyczyliśmy, bez żadnych dodatkowych kosztów.

Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy firm pożyczkowych i parabanków?

Jeśli udzielona pożyczka bądź kredyt spełnia kryteria kredytu konsumenckiego, wówczas podlega przepisom ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że firmy pożyczkowe i parabanki, udzielające pożyczek osobom fizycznym na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą, również muszą przestrzegać tych samych zasad co banki.

W tym miejscu warto wskazać, iż sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie do pożyczek o wartości do 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie. Jeśli firma pożyczkowa lub parabank naruszy przepisy albo zawrze w umowie niejasne dla konsumenta zapisy – konsument ma prawo zastosować sankcję kredytu darmowego.

Najczęstsze błędy firm pożyczkowych pojawiające się w zawieranych umowach

W praktyce wiele firm pożyczkowych popełnia błędy, które mogą być podstawą do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Należą do nich m.in.:

• nieprawidłowe wyliczenie RRSO,
• ukryte opłaty i prowizje w umowie,
• nieczytelna lub niepełna umowa,
• brak rzetelnej informacji o prawie do odstąpienia od umowy,
• nieczytelny harmonogram spłat

Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Jeśli zauważysz w swojej umowie naruszenia, możesz złożyć do banku / firmy pożyczkowej oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.

W przypadku odmowy uznania skuteczności oświadczenia o sankcji kredytu darmowego, co niestety jest aktualnie najczęstszą praktyką banków i innych instytucji zajmujących się udzielaniem kredytów / pożyczek  konsument może dochodzić swoich praw w sądzie lub zgłosić sprawę do Rzecznika Finansowego, UOKiK lub miejskiego rzecznika konsumentów.

Dostrzeżenie naruszeń w umowie może być jednak sprawą skomplikowaną i działając jako konsument niekoniecznie będziesz w stanie samodzielnie namierzyć w swojej umowie wszelkie naruszenia. Kancelaria Wysmułek Sysło i Wspólnicy to zespół profesjonalistów specjalizujących się w analizach umów zawieranych przez konsumentów nie tylko z bankami ale również z parabankami i firmami pożyczkowymi. Jeśli chcesz więc wiedzieć czy w Twojej umowie znajdują się naruszenia i czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, wypełnij w tym celu formularz kontaktowy i przekaż nam swoją umowę do bezpłatnej analizy.

Kredyty udzielone przez parabanki i firmy pożyczkowe a SKD

Jak wynika z informacji wskazanych powyżej, firmy pożyczkowe i parabanki, mimo że nie są bankami, również podlegają ustawie o kredycie konsumenckim, a więc i przepisom dotyczącym sankcji kredytu darmowego. Sankcja kredytu darmowego to bardzo ważne narzędzie dla konsumentów, które pozwala bronić się przed nieuczciwymi praktykami i nadmiernymi kosztami pożyczek. Warto znać swoje prawa – skontaktuj się z nami już dziś!