Analiza umowy kredytowej: Na co zwrócić uwagę?

Analiza umowy kredytowej: Na co zwrócić uwagę?

utworzone przez | paź 11, 2024 | Aktualności

Coraz więcej kredytobiorców informuje o szerokiej skali błędów, które występują w umowach kredytów gotówkowych. Czy Twoja umowa także je zawiera? Analiza umowy kredytowej – na co powinni zwrócić uwagę kredytobiorcy?

Na czym polega analiza umowy kredytowej?

Analiza umowy kredytowej to weryfikacja jej zapisów, zarówno pod względem warunków udzielonego kredytu, jak i potencjalnie występujących nieprawidłowości z prawnego punktu widzenia. Umowy kredytowe są niejednokrotnie sformułowane w sposób zawiły dla konsumentów. Analiza może przysparzać trudności. Konsumenci nie są jednak osamotnieni w tej kwestii. Mogą bowiem liczyć na wsparcie specjalistów Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy. Dokonają oni profesjonalnej analizy umów kredytowych.

Analiza umowy kredytowej, Kancelaria Wysmułek Sysło, Sankcja Kredytu Darmowego

Na co należy zwrócić uwagę przy analizie umowy kredytowej?

Przy badaniu umowy o kredyt gotówkowy należy w szczególności zwrócić uwagę na aspekty związane kosztami kredytu, jakie musi ponieść kredytobiorca. Do takich kosztów zalicza się odsetki od kapitału oraz pozostałe koszty. Jakie mogą to być koszty? Prowizja i inne opłaty dodatkowe, które realnie wpływają na całkowity koszt kredytu. Informacje te muszą zostać wskazane w umowie kredytowej w sposób precyzyjny.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Kolejnym zagadnieniem wymagającym analizy jest kwestia prawidłowego wyliczenia RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania). Następnie ważne jest, by sprawdzić, czy określone zostały precyzyjne warunki, na podstawie których ją obliczono. Warto także zweryfikować czy w umowie wskazano na prawo konsumenta do odstąpienia od niej. Sprecyzowane muszą być też warunki, na jakich konsument może tego dokonać. Istotne są zapisy dotyczące warunków wcześniejszej spłaty kredytu. W szczególności to, czy umowa reguluje kwestię proporcjonalnego zwrotu kosztów na rzecz konsumenta.

Dlaczego warto dokonać analizy umowy kredytowej?

Weryfikacja umowy o kredyt gotówkowy pozwala na zbadanie, czy przypadkiem nie zawiera ona błędów. Błędy mogą skutkować zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. Sankcja kredytu darmowego (SKD) jest rozwiązaniem prawnym sformułowanym w ustawie o kredycie konsumenckim. Polega ono na tym, że konsument spłaca sam kapitał kredytu, a więc bez odsetek, prowizji oraz innych opłat. Warunkiem jest występowanie  w umowie nieprawidłowości wymienionych w ustawie. Tym samym, jeżeli bank naruszył określone przepisy ustawy, kredytobiorca ma prawo do tzw. darmowego kredytu. To znacząco obniża jego obciążenie finansowe.

Analiza umowy kredytowej, Kancelaria Wysmułek Sysło, analiza umowy skd

Proces bezpłatnej analizy krok po kroku

Każdy konsument, który ma wątpliwości dotyczące swojej umowy kredytowej może zwrócić się o dokonanie przez Kancelarię Wysmułek, Sysło i Wspólnicy bezpłatnej analizy. Wystarczy przesłać do nas kopię umowy kredytowej drogą elektroniczną. Wtedy nasz wyspecjalizowany zespół sprawdzi umowę pod względem wymogów prawnych przewidzianych dla kredytów konsumenckich. Następnie wskaże możliwości dalszych działań. Analiza umowy kredytowej pozwala na spokojne podpisanie dokumentów, bez martwienia się o nieprawidłowości.

Podsumowanie

Konsumencie, jeżeli zastanawiasz się, czy Twoja umowa kredytu gotówkowego zawiera naruszenia pozwalające na zastosowanie sankcji kredytu darmowego – nie wahaj się dłużej. Specjaliści z Kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy chętnie wesprą Cię w dokonaniu analizy zapisów umowy o kredyt oraz udzielą wskazówek co do dalszego postępowania.

Kontakt z ekspertem
Sankcja kredytu darmowego a pożyczki z parabanków

Sankcja kredytu darmowego a pożyczki z parabanków

utworzone przez | sie 9, 2024 | Aktualności

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób korzysta z różnorodnych produktów finansowych, zarówno tych oferowanych przez banki, jak i przez parabanki. Chociaż banki są ściśle regulowane przez prawo bankowe, parabanki, mimo że oferują podobne usługi, działają na nieco innych zasadach. Jednym z kluczowych zagadnień, które budzi zainteresowanie wśród konsumentów, jest sankcja kredytu darmowego, czyli możliwość spłaty pożyczki lub kredytu bez odsetek i dodatkowych kosztów, jeśli umowa zawiera określone naruszenia. W tym artykule wyjaśnimy, czy i w jakich okolicznościach sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie do pożyczek z parabanków oraz jak skutecznie z niej skorzystać.

Czy sankcja kredytu darmowego obejmuje umowy z parabankami?

Tak, sankcja kredytu darmowego dotyczy również kredytów i pożyczek udzielanych przez parabanki. Zatem jeżeli umowa zawiera naruszenia, o których mowa w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, to również klienci parabanków są uprawnieni do złożenia oświadczenia o spłacie kredytu bez odsetek i innych kosztów.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Czym są parabanki?

Polskie prawo nie definiuje pojęcia parabanku, jest ono używane wyłącznie potocznie. Podejmując próbę określenia czym są parabanki, najczęściej wskazuje się na firmy świadczące usługi podobne do tych świadczonych przez banki, jednak przez firmy, które bankami nie są. To rozróżnienie wynika m.in. z tego, że nazwą „bank” mogą posługiwać się wyłącznie podmioty utworzone i funkcjonujące zgodnie z zasadami wyrażonymi w ustawie Prawo Bankowe, chyba że ich działalność w oczywisty sposób nie obejmuje usług zarezerwowanych dla banków (jak np. bank danych). Usługi zarezerwowane tylko dla banków są wymienione w art. 5 ust. 1 Prawa Bankowego. 

Kto może udzielać pożyczek konsumentom?

Na polskim rynku usług finansowych kredyty konsumenckie (w tym pożyczki) najczęściej są udzielane przez:

  • banki, 
  • banki spółdzielcze, 
  • spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (tzw. SKOK-i) 
  • instytucje pożyczkowe   – które najczęściej są utożsamiane z parabankami. 

W literaturze specjalistycznej SKOK-i również są opisywane jako parabanki, gdyż realizują czynności bankowe nie będąc bankiem w rozumieniu ustawy Prawo Bankowe (działalność SKOK-ów jest uregulowana ustawą o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych). 

sankcja kredytu darmowego

Kredyt, pożyczka, kredyt konsumencki a sankcja kredytu darmowego

Samo sformułowanie „kredyt konsumencki” może sugerować, że sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie umów opisanych jako „kredyt”, jednak zgodnie z art. 3 ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim, pod tym pojęciem należy rozumieć zarówno umowy kredytu w rozumieniu Prawa Bankowego, jak i umowy pożyczki. Z tego też względu sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie zarówno do kredytów, jak i pożyczek.

Kiedy można zastosować sankcję kredytu darmowego w odniesieniu do umowy zawartej z parabankiem?

Z punktu widzenia osoby zaciągającej kredyt lub pożyczkę w parabanku, w celu ustalenia możliwości zastosowania sankcji kredytu darmowego, kluczowe jest:

  1. ustalenie kwoty, na jaką zostało zaciągnięte zobowiązanie – nie może przekraczać 255.550 zł,
  2. ustalenie celu, na jaki zostały przeznaczone pieniądze z zawartej umowy – musi być to cel konsumencki, więc nie może być związany z wykonywaniem działalności gospodarczej lub zawodowej,
  3. weryfikacja umowy pod kątem występujących w niej naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim.

Najczęściej występującymi naruszeniami w umowach kredytowych są:

  • nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty kredytu,
  • nieprawidłowe obliczenie rzeczywistej stopy oprocentowania (RRSO),
  • niejasne sformułowanie informacji o całkowitej kwocie kredytu,
  • nieprawidłowe przedstawienie informacji dotyczących kosztów kredytu,
  • nieprawidłowe przedstawienie informacji na temat stosowanej stopy oprocentowania.

Oprócz wymienionych powyżej, umowy zawierane przez parabanki z konsumentami często zawierają inne naruszenia. W celu weryfikacji, czy konkretna umowa zawiera naruszenia umożliwiające zastosowanie sankcji kredytu darmowego, powinni Państwo skontaktować się z profesjonalnym pełnomocnikiem, który dokona oceny umowy pod tym kątem.

Jak zastosować sankcję kredytu darmowego w umowie z parabankiem? 

 

W przypadku ustalenia, że możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego, konieczne będzie:

 

  1. Uzyskanie od kredytodawcy (lub jego następcy prawnego, jeżeli nastąpiła zmiana firmy, na rzecz której dokonywane są spłaty) zaświadczenia obejmującego informację na temat wysokości poniesionych jak dotychczas kosztów.
  2. Złożenie oświadczenia o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego.
  3. Wezwanie do zwrotu wpłaconych przez konsumenta kwot w części przekraczającej spłatę kapitału.
  4. Złożenie pozwu w sądzie, jeżeli skierowane wezwanie do zapłaty nie doprowadziło do uzyskania oczekiwanego celu.

 

Jakie są skutki zastosowania sankcji kredytu darmowego wobec umowy z parabankiem?

Konsekwencją skutecznego zastosowania sankcji kredytu darmowego są:

  1. Zwrot na rzecz kredytobiorcy wpłaconych kwot w części przekraczającej spłacany kapitał.
  2. Zmniejszenie zobowiązania kredytobiorcy z tytułu zaciągniętego kredytu lub pożyczki w ten sposób, że spłacie będzie podlegał wyłącznie uzyskany przez niego kapitał, bez kosztów prowizji, ubezpieczeń i odsetek. Jedynie w przypadku, gdy w ramach umowy kredytu lub pożyczki powstał obowiązek ustanowienia zabezpieczenia, to takie koszty nie przysługują konsumentowi do zwrotu, nawet po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego.
Rekompensata za błędy w umowie kredytowej

Rekompensata za błędy w umowie kredytowej

utworzone przez | lip 19, 2024 | Aktualności

Zawieranie umów kredytowych jest nieodłącznym elementem współczesnego życia finansowego. Wiele osób zaciąga kredyt na zakup samochodu, wymarzone wakacje, zakup sprzętu AGD, RTV czy realizacje innych celów.  Z uwagi na wielość dokumentów przekazywanych podczas wizyty w banku konsumenci najczęściej otrzymują wyłącznie skrótowe informacje o wysokości raty oraz wskazują kwotę kredytu jaką chcieliby otrzymać.  Samo skonstruowanie treści umowy oraz jej język nie zawsze pozwala na dokładną weryfikację przez konsumenta skutków płynących z zawarcia umowy oraz wszelkich kosztów.

Zdarza się, że umowy kredytowe zawierają błędy, które mogą mieć poważne konsekwencje finansowe dla kredytobiorców, powodujące znaczne koszty dla budżetu domowego. W obliczu tych problemów pojawia się pytanie: jak walczyć o swoje? 

Naruszenia w umowach kredytu 

W pierwszej kolejności konieczne jest zweryfikowanie czy w umowie kredytu doszło do naruszeń wymogów jakie na kredytodawcę nakłada ustawa o kredycie konsumenckim, bowiem dokonanie naruszeń przez bank stanowi podstawę do uruchomienia sankcji kredytu darmowego. 

Katalog obowiązkowych elementów umowy tworzonej przez instytucje kredytowe stanowi art. 30 ust.1  Ustawy o kredycie konsumenckim. Artykuł ten szczegółowo wskazuje jakie elementy powinna zawierać umowa oraz jakie informacje kredytodawca ma obowiązek przekazać kredytobiorcy. 

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Co musi zawierać umowa kredytu?

Ustawa o kredycie konsumenckim szczegółowo omawia, jakie elementy musi zawierać umowa kredytowa oraz jakie informacje muszą zostać przekazane konsumentowi, który decyduje się na zawarcie kredytu. 

Do najważniejszych z nich należy obowiązek przekazania informacji o :

  • Całkowitej kwocie kredytu, 
  • Innych kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z zawarciem umowy kredytowej, w szczególności o opłatach, prowizjach, marżach oraz kosztach dodatkowych usług, 
  • Stopie oprocentowania kredytu, warunkach stosowania tej stopy oraz warunkach ewentualnej zmiany, 
  • Terminach i sposobie spłaty kredytu,
  • Sposobie zabezpieczenia i ubezpieczenia kredytu, jeżeli umowa je przewiduje, 
  • Terminach, sposobie i skutkach odstąpienia od umowy. 
  • Prawie konsumenta do spłaty kredytu przed terminem oraz procedurę takiej spłaty. 

    wyrok

    Najczęstsze naruszenia występujące w umowach o kredyt konsumencki 

    Najczęstszymi naruszeniami pojawiającymi się w umowach o kredyt konsumencki są: 

    • Nieprawidłowe informacje dotyczące udostępnionej kwoty kredytu, 
    • Nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta bądź nieprawidłowa kwota RRSO,
    • Nieprawidłowe wskazanie innych kosztów kredytu: marży, prowizji czy kosztów innych usług, 
    • Nieprecyzyjne lub błędne informacje dotyczące czynników kształtujących oprocentowanie kredytu,
    • Nieprawidłowo wyliczone koszty kredytu,
    • Brak wskazania lub nieprawidłowe wskazanie możliwości odstąpienia od umowy kredytu. 

    Co zrobić, gdy umowa kredytu zawiera naruszenia

    • Przygotowanie dokumentacji umownej 

    W pierwszej kolejności należy zgromadzić całość dokumentacji umownej, do której należy umowa kredytu wraz z ewentualnymi załącznikami oraz pozostałe dokumenty, które  mogły zostać wydane przez bank tj. regulamin, aneksy, polisa ubezpieczenia. 

    • Pozyskanie od kredytodawcy zaświadczenia obrazującego dokonane spłaty oraz poniesione koszty 

    Kolejnym krokiem jest wystąpienie do kredytodawcy z wnioskiem o wydanie zaświadczenia obrazującego dokonywane spłaty rat kredytowych oraz pobrane koszty kredytu. Zaświadczenie powinno obejmować datę spłaty każdej raty, kwotę z wyróżnieniem części kapitałowej oraz odsetkowej a ponadto szczegółowe wskazanie wszelkich innych kosztów poniesionych przez kredytobiorcę, jak np. prowizja za udzielenie kredytu, składka na ubezpieczenie czy koszty innych usług. 

    • Analiza zgromadzonej dokumentacji 

    Zgromadzona dokumentacja pozwala w pełni zweryfikować czy doszło do naruszeń wymogów stawianych kredytodawcy w ustawie o kredycie konsumenckim oraz ocenić wysokość i zasadność roszczeń kredytobiorcy. 

    • Skorzystanie  z sankcji kredytu darmowego 

    Po ustaleniu, że w umowie o kredyt doszło do naruszeń, zgodnie z art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim, kredytobiorca może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.  Podpisane przez kredytobiorcę oświadczenie należy przesłać do banku. Po otrzymaniu oświadczenia kredytodawca przekaże swoje stanowisko w sprawie. Jeżeli kredytodawca samodzielnie nie zastosuje się do sankcji kredytu darmowego konsument ma możliwość wystąpienia ze swoimi roszczeniami do sądu.

    Walcząc o swoje prawa konsumenci mogą nie tylko uniknąć spłaty dodatkowych kosztów kredytu na przyszłość ale także otrzymać zwrot spłaconych dotychczas kosztów takich jak np. odsetki czy prowizja, a także również przyczynić się do poprawienia jakości usług finansowych na rynku.

    Karolina Wysmułek

    Radca Prawny, Wspólnik Zarządzający, Wysmułek, Sysło i Wspólnicy

    Ustawa o kredycie konsumenckim – naruszenia banków

    Ustawa o kredycie konsumenckim – naruszenia banków

    utworzone przez | lip 18, 2024 | Aktualności

    Ustawa o kredycie konsumenckim ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami ze strony instytucji finansowych. Tym samym wydawać by się mogło, iż zawierając umowę o kredyt czy pożyczkę,  możemy mieć pewność, że bank nie zastosował wobec nas żadnych niezgodnych z prawem zapisów. Praktyka jest jednak zgoła odmienna, a  wraz z upływem czasu coraz więcej osób posiadających zobowiązania w postaci pożyczki czy kredytu konsumenckiego zaczyna zdawać sobie sprawę, iż w ich umowach mogą pojawiać się zapisy skutkujące możliwością zastosowania sankcji kredytu darmowego.

    Czy Twój bank złamał przepisy ustawy o kredycie konsumenckim?

    Bez wątpienia jednym z podstawowych pytań jakie mogą zadawać sobie konsumenci jest to, czy konkretnie ich bank, z którym zawarli umowę mógł stosować zapisy sprzeczne z ustawą. Z tego artykułu dowiesz się jakie banki najczęściej naruszają przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, a tym samym czy możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego dotyczy również Twojej umowy.

     

    apelacja skd

    Złamane przepisy ustawy o kredycie konsumenckim

    Reasumując wskazać należy, iż większość banków posiadających w swojej ofercie kredyty czy pożyczki konsumenckie stosowała w swoich umowach nieuczciwe zapisy.  Prawdopodobieństwo, że również Twoja umowa je posiada jest więc naprawdę duże. Tym samym warto przekazać swoją umowę do analizy już dziś, aby mieć pewność, że środki które wpłacamy do Banku w rzeczywistości mu się należą, a my nie marnujemy swoich pieniędzy.

     

    Jakie banki naruszają przepisy?

    Banków naruszających przepisy jest wiele, co oznacza, że prawdopodobnie Twoja umowa zawiera zapisy pozwalające na jej wzruszenie poprzez sankcję kredytu darmowego. Banki, które stosują w umowach nieuczciwe zapisy to m.in.:

     

    – Alior Bank S.A.

    – Bank Handlowy w Warszawie S.A.

    – Bank Millennium S.A.

    – Bank Pocztowy S.A.

    – Bank Polska Kasa Opieki S.A. (Bank Pekao S.A.)

    – BNP Paribas Bank Polska S.A.

    – Credit Agricole Bank Polska S.A.

    – Deutsche Bank

    – mBank S.A.

    – Nest Bank S.A.

    – PLUS BANK S.A.

    – Santander Bank Polska S.A.

    – Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.

    – Santander Consumer Bank S.A.

    – SKOK im. Franciszka Stefczyka

    – Toyota Bank Polska S.A.

    – VeloBank S.A.

    – Volkswagen Bank GmbH

     

    A co jeśli zawarłem umowę z Bankiem, którego już nie ma?

     

    Część umów mogła zostać zawarta z tzw. poprzednikami prawnymi Banków, które aktualnie funkcjonują na rynku. Nie oznacza to jednak, że z taką umową nie można już nic zrobić. Bank który przejął dawniej istniejącą jednostkę, wstępuje w jej prawa i obowiązki, a tym samym to wobec takiego banku – będącego następcą prawnym można złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Przykładowe banki będące poprzednikami/następcami prawnymi obrazuje poniższa tabela:

     

    BANK PIERWOTNY UDZIELAJĄCY KREDYTU/POŻYCZKI

    BANK AKTUALNY OBSŁUGUJĄCY ZOBOWIĄZANIE

    Nordea Bank Polska S.A.

    Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. (Bank PKO BP S.A.)

    Getin Bank S.A. ,

    VeloBank S.A.

    Getin Noble Bank S.A.

    VeloBank S.A.

    Euro Bank S.A.

    Bank Millennium S.A.

    BRE Bank S.A.

    mBank S.A.

    Kredyt Bank S.A.

    Santander Bank  Polska S.A.

    Bank Zachodni WBK S.A.

    Santander Bank  Polska S.A.

    Meritum Bank ICB S.A.

    Alior Bank S.A.

    Bank BPH S.A.

    Alior Bank S.A.

    FM Bank PBP S.A.

    Nest Bank S.A.

    Czy okres zawarcia umowy ma znaczenie?

    Przede wszystkim sankcja kredytu darmowego dotyczy umów zawartych od 18.12.2011 r. – to wtedy weszła w życie aktualnie obowiązująca ustawa o kredycie konsumenckim.

    Paweł Sysło

    Adwokat, Wspólnik Zarządzający, Wysmułek, Sysło i Wspólnicy

    Data zawarcia umowy może mieć też znaczenie w kontekście tego jak zostały sformułowane jej zapisy oraz jakie było aktualne brzmienie ustawy o kredycie konsumenckim. Niektóre banki po czasie zmieniają wzorce swojej umowy, co wpływa nie tylko na ich układ graficzny ale również na modyfikację zapisów, w taki sposób, iż nie stanowią już one naruszeń bądź dopiero się nimi stają. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim wystarczy tylko jedno naruszenie ustawy, aby oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego było w pełni skuteczne. Tym samym mimo tego, że umowy konkretnych  banków wraz z biegiem czasu zmieniają swoje zapisy, nie oznacza to, że nie posiadają już one żadnych naruszeń.

    jak złożyć apelację w sprawie sankcji kredytu darmowego?

    Moja umowa kredytu zawiera błędy

    W takim wypadku zasadnym jest przeanalizowanie takiej umowy oraz wyszukanie w niej konkretnych naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim. Często w zależności od tego, który bank formułował umowę, a także z jakiego okresu pochodzi ta umowa, ilość naruszeń może się różnić. Samodzielna analiza umowy pod kątem możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego może więc napotkać pewne trudności. Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy posiada szerokie doświadczenie związane z analizą umów bankowych, dzięki czemu w szybki i prosty sposób dowiesz się, czy Twoja umowa zawiera konkretne naruszenia . Jeśli więc jesteś zainteresowany odzyskaniem swoich należności od banku. 

     

    Bezpłatna analiza umowy

    Złamane przepisy ustawy o kredycie konsumenckim

    Reasumując wskazać należy, iż większość banków posiadających w swojej ofercie kredyty czy pożyczki konsumenckie stosowała w swoich umowach nieuczciwe zapisy.  Prawdopodobieństwo, że również Twoja umowa je posiada jest więc naprawdę duże. Tym samym warto przekazać swoją umowę do analizy już dziś, aby mieć pewność, że środki które wpłacamy do Banku w rzeczywistości mu się należą, a my nie marnujemy swoich pieniędzy.

    Sankcja kredytu darmowego – Santander Bank Polska

    Sankcja kredytu darmowego – Santander Bank Polska

    utworzone przez | lip 3, 2024 | Aktualności

    Marzenia o egzotycznej podróży, remoncie wymarzonego mieszkania, czy nawet realizacji dawno odkładanych pasji, często wymagają dodatkowego wsparcia finansowego. Czasem to niecodzienne pomysły, które nie mieszczą się w ramach standardowych kredytów. W takich sytuacjach kredyt konsumencki staje się ratunkiem. Jednak co zrobić, gdy okazuje się, że warunki kredytu nie są zgodne z umową? To moment, w którym warto znać pojęcie sankcji kredytu darmowego.

    Błędy w umowie kredytu – Santander Bank Polska S.A.

    Sankcja kredytu darmowego to instrument prawny, który chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Jeśli bank, np. Santander Bank Polska S.A. naruszy zasady określone w umowie kredytowej, konsument ma prawo do ubiegania się o zwrot wszystkich kosztów związanych z kredytem, co sprawia, że kredyt staje się faktycznie darmowy. Oznacza to, że kredytobiorca zwraca jedynie pożyczony kapitał, bez dodatkowych odsetek, prowizji czy innych opłat.

    Czy kredytobiorcy z Santander Bank Polska S.A. mogą skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

    Sankcja kredytu darmowego jest dostępna dla wszystkich konsumentów, którzy zaciągnęli kredyt konsumencki i których umowa została naruszona przez bank. Dotyczy to osób zaciągających kredyt na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.

      wyrok

      Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

      Aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego, muszą zaistnieć określone przesłanki. Najczęściej są to:

      • Brak jasnych i czytelnych informacji w umowie kredytowej – jeśli umowa nie zawiera wszystkich wymaganych prawem elementów, takich jak całkowity koszt kredytu, RRSO, czy warunki spłaty.
      • Nieprawidłowe naliczanie odsetek lub opłat – gdy bank pobiera wyższe niż ustalone w umowie odsetki lub dodatkowe opłaty.
      • Niedozwolone postanowienia umowne – jeśli umowa zawiera klauzule, które są uznane za niedozwolone przez odpowiednie instytucje kontrolne.
      Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

      zastosowanie sankcji kredytu darmowego – Santander BANK

      Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego pozwala kredytobiorcy na:

      • Uniknięcie dodatkowych kosztów – zwrot wszystkich kosztów związanych z kredytem poza pożyczonym kapitałem.
      • Poprawę płynności finansowej – brak dodatkowych obciążeń finansowych związanych z kredytem.
      • Ochronę przed nieuczciwymi praktykami – zwiększenie świadomości konsumenckiej i egzekwowanie swoich praw.

      Jak sprawdzić, czy się kwalifikujemy?

      Aby sprawdzić, czy kwalifikujemy się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie konsumenckim. Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy oferuje pomoc w analizie umowy kredytowej oraz w procesie ubiegania się o sankcję kredytu darmowego. Eksperci z tej kancelarii dokładnie przeanalizują umowę, zidentyfikują ewentualne naruszenia i pomogą w przygotowaniu odpowiednich dokumentów.

      Jaką kancelarię prawną wybrać?

      Wybór odpowiedniej kancelarii prawnej jest kluczowy w procesie ubiegania się o sankcję kredytu darmowego. Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy to zespół doświadczonych prawników, którzy specjalizują się w prawie konsumenckim. Dzięki ich wiedzy i doświadczeniu, możemy być pewni, że nasze prawa zostaną skutecznie ochronione. Warto wybrać kancelarię, która ma udokumentowane sukcesy w podobnych sprawach i oferuje kompleksową pomoc prawną.

      Możliwości kredytobiorców w Santander Bank Polska

      Santander Bank Polska, jako jeden z wiodących banków w Polsce, oferuje szeroką gamę produktów kredytowych. Niemniej jednak, jak każdy bank, również Santander Bank Polska musi przestrzegać obowiązujących przepisów prawnych i dbać o transparentność swoich ofert. W przypadku jakichkolwiek niejasności lub problemów związanych z kredytem, klienci Santander Bank Polska mają prawo do zgłoszenia swoich zastrzeżeń i ubiegania się o sankcję kredytu darmowego, jeśli umowa została naruszona. Podobnie wygląda sytuacja dla kredytobiorców z banku mBank S.A.

      jak złożyć apelację w sprawie sankcji kredytu darmowego?

      MASZ KREDYT W SANTANDER BANK?

      Sankcja kredytu darmowego to ważne narzędzie, które chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Jeśli umowa kredytowa została naruszona, kredytobiorca ma prawo do zwrotu wszystkich kosztów związanych z kredytem, co sprawia, że kredyt staje się darmowy. Warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii prawnej, takiej jak Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy, aby skutecznie egzekwować swoje prawa. Klienci Santander Bank Polska mogą liczyć na profesjonalną obsługę i bezpłatną analizę swojej umowy pod kątem klauzul abuzywnych.