Rola prawnika w sporach kredytowych

Rola prawnika w sporach kredytowych

utworzone przez | lip 30, 2024 | Aktualności

Wśród osób poszkodowanych przez nieuczciwe praktyki banków wzrasta świadomość możliwości dochodzenia swoich praw przed sądem. Szczególną zasługę w tym zakresie można przypisać tzw. „sprawom frankowym”, które przełamały stereotyp o silniejszej pozycji banku, stawiającej konsumenta na „z góry” przegranej pozycji w procesie. Korzystne orzecznictwo sądów krajowych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) skłania do pytania: czy w sporze kredytowym warto korzystać z pomocy profesjonalnego pełnomocnika? W niniejszym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie.

Dlaczego umowy kredytowe są skomplikowane?

Wysoki stopień skomplikowania umów kredytowych, posiadających liczne paragrafy o zawiłej treści i zawierających odesłania do innych postanowień i dokumentów stanowiących integralną część umowy (np. regulaminów, tabel opłat i prowizji), mogą stanowić wyzwanie dla kredytobiorcy nieposiadającego wykształcenia prawniczego. Analiza umowy kredytowej przeprowadzona przez profesjonalnego pełnomocnika, posiadającego doświadczenie w prowadzeniu sporów kredytowych, pozwoli konsumentowi zrozumieć skomplikowane zapisy umowy kredytowej oraz wskazać stwierdzone nieprawidłowości. Wnioski wyprowadzone z takiej analizy umożliwią również oszacowanie szansy wygrania sprawy z bankiem.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Jak prawnik pomaga w zbieraniu dokumentacji kredytowej?

Jednym z najważniejszych zadań profesjonalnego pełnomocnika jest zebranie pełnej dokumentacji bankowej, w szczególności:

  • umowy kredytu, 
  • aneksów, 
  • regulaminów, 
  • tabel taryf
  • prowizji,
  • historii spłat
  • zaświadczeń.

W sytuacji, w której kredytobiorca nie posiada części dokumentacji – pełnomocnik przygotowuje wniosek do banku o wydanie niezbędnych dokumentów. Posiadanie pełnej dokumentacji bankowej umożliwia zidentyfikowanie naruszeń praw konsumenta oraz nieprawidłowości oraz ich właściwe udokumentowanie. Dla ustalenia zakresu naruszeń niezbędne jest również przeprowadzenie szczegółowego wywiadu z kredytobiorcą. Analiza dokumentacji bankowej oraz wyjaśnień kredytobiorcy pozwala na opracowanie skutecznej strategii działania, dostosowanej do indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

spor kredytowy

Jakie dowody przedstawiają banki w sporach kredytowych?

Pomimo korzystnego orzecznictwa sądów krajowych oraz TSUE, banki nadal zajmują stanowisko, że ich umowy kredytowe są prawidłowe i nie naruszają praw konsumentów. Banki, dla wykazania słuszności swoich racji, przedkładają obszerny materiał dowodowy opatrzony wysoce rozbudowaną argumentacją prawną. Profesjonalny pełnomocnik, posiadający wiedzę i doświadczenie w reprezentacji konsumentów w sporach kredytowych, potrafi stanąć do konfrontacji z tak złożoną argumentacją i skutecznie przeciwstawić się pełnomocnikom banków.

Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

Jakie doświadczenie powinien mieć prawnik w sporach kredytowych?

Gruntowna wiedza prawna, znajomość procedur sądowych i bogate doświadczenie procesowe, zdobyte w związku z toczeniem szeregu batalii sądowych z bankami, pozwalają pełnomocnikowi na skuteczną reprezentację konsumenta w wytoczonym procesie.

    sankcja-kredytu-darmowego

    Dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnika w sporach kredytowych?

    Spory kredytowe są niezwykle skomplikowane i wymagają nie tylko dogłębnej wiedzy prawniczej, ale także znajomości bogatego orzecznictwa sądów krajowych oraz TSUE. Wiedza o najnowszym orzecznictwie pozwala na ukształtowanie strategii procesowej, dostosowanej do indywidualnej sytuacji konsumenta. Dzięki temu kredytobiorca może liczyć na zastosowanie takich rozwiązań prawnych, które najlepiej sprawdzą się w jego sprawie. Pełnomocnik zapewnia kompleksową reprezentację kredytobiorcy na każdym etapie postępowania sądowego: przygotowuje pisma procesowe zawierające obszerną argumentację prawną oraz bierze udział w posiedzeniach sądowych, w czasie których aktywnie polemizuje z pełnomocnikami banków.

      Jakie korzyści daje wsparcie prawnika w sporach kredytowych?

      Zlecenie prowadzenia sporu kredytowego profesjonalnemu pełnomocnikowi pozwoli kredytobiorcy na zaoszczędzenie czasu oraz zminimalizowanie stresu związanego z prowadzonym z bankiem sporem.

      Profesjonalne doradztwo prawne to nieocenione wsparcie dla każdego kredytobiorcy chcącego dochodzić swoich praw w sądzie. Kluczową rolę odgrywa tutaj profesjonalny pełnomocnik, który dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu oraz dostosowaniu strategii procesowej do treści dokumentacji kredytowej i indywidualnej sytuacji konsumenta, może znacząco poprawić jego sytuację finansową i prawną.

      Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego – co warto wiedzieć

      Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego – co warto wiedzieć

      utworzone przez | lip 15, 2024 | Aktualności

      Rosnące koszty życia coraz częściej skłaniają Polaków do zaciągania zobowiązań finansowych. Instrumentem, po który często sięgają konsumenci, są kredyty gotówkowe. Ich liczba według danych BIK na maj 2024 r. wynosiła blisko 8 mln.  Zawarcie takich umów z bankiem jest w dzisiejszych czasach bardzo proste i odformalizowane. Konsumenci, bazujący na przekonaniu, że banki należą do instytucji zaufania publicznego z łatwością zadłużają się, nie zważając na bezpieczeństwo całej operacji. W ostatnim czasie wzrosła jednak rzesza konsumentów, którzy zaczęli domagać się od banków zwrotu kosztów kredytu konsumenckiego. 

      Masz kredyt konsumencki? Chroni Cię ustawa!

      Każda osoba zaciągająca kredyt konsumencki jest ustawowo chroniona przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych – w tym banków. Regulacje w tym zakresie zawiera ustawa o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715). 

      Mechanizmem ochrony konsumentów, który pozwala uniknąć nieuczciwych praktyk kredytodawcy jest sankcja kredytu darmowego.

      art. 45 ust. 1 u.k.k.

      W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1–8, 10, 11, 14–17, art. 31–33, art. 33a i art. 36a–36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie

      Na czym polega zwrot kosztów kredytu konsumenckiego?

      Jeżeli bank lub inna instytucja finansowa nie spełnia określonych obowiązków ustawowych wobec klienta, kredytobiorca może żądać uznania kredytu za darmowy. Przykładowymi błędami, które umożliwiają zastosowanie sankcji kredytu darmowego są:

      • brak zawarcia umowy kredytowej w formie pisemnej lub w innej szczególnej formie;
      • brak określenia w treści umowy kredytowej danych konsumentów, rodzaju kredytu, czasu obowiązywania umowy, całkowitej kwoty kredytu, terminu i sposobu wypłaty kredytu, stopy jego oprocentowania, RRSO czy też zasad i terminu spłaty zobowiązania;
      • pominięcie w umowie kredytowej informacji o kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki;
      • brak wskazania terminu, sposobu i skutków odstąpienia konsumenta od umowy.

        sankcja kredytu darmowego

        Co powinien zrobić kredytobiorca żeby uzyskać zwrot kosztów kredytu konsumenckiego?

        Schemat działania przedstawić można następująco:

        • zweryfikować czy w umowie kredytowej znajdują się błędy wynikające z naruszenia przez bank art. 45 u.k.k.
        • po zidentyfikowaniu naruszeń, jako konsument, należy złożyć do banku pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
        • poczekać na odpowiedź z banku czy podziela stanowisko wyrażone w oświadczeniu czy też z nim się nie zgadza.
        • ewentualna negatywna odpowiedź banku otwiera możliwość wytoczenia powództwa przed sądem.

        Schemat działania nie jest skomplikowany, a efekt zastosowania sankcji kredytu darmowego może przynieść znaczne korzyści finansowe dla konsumenta.

        Sprawdź bezpłatnie swoją umowę

        Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego

        Czyli co dokładnie zyska konsument po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego?

        • zwrot odsetek, prowizji i  innych kosztów około kredytowych 
        • spłata samego kapitału do końca trwania umowy kredytowej
        • skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie wpływa na zdolność kredytową

         

        Czy umowy kredytowe mogą zawierać błędy?

        Kancelarie prawne szacują, że około 70-80% umów kredytów gotówkowych znajdujących w obrocie może posiadać wady prawne skutkujące zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. Temat zwrotu kosztów kredytu konsumenckiego elektryzuje coraz więcej osób zainteresowanych darmowym kredytem. Korzyści płynące z zastosowania sankcji kredytu darmowego są tak okazałe, że liczba powództw przeciwko bankom nieustannie rośnie. Prawdopodobnie w niedalekiej przyszłości będzie coraz więcej osób ukontentowanych zwrotem kosztów kredytu konsumenckiego. 

        sankcja kredytu darmowego

        Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego – kancelaria 

         

        Kancelaria Wysmułek, Sysło i Wspólnicy posiada doświadczenie w analizie umów kredytowych i dochodzeniu roszczeń od banków. Zespół specjalistów kancelarii precyzyjnie identyfikuje błędy w umowach kredytowych oraz reprezentuje klientów w procesach sądowych. Kancelaria zajmuje się analizą umów zawieranych z różnymi bankami, takimi jak:

        Jeśli posiadasz kredyt konsumencki i podejrzewasz, że Twoja umowa może zawierać nieprawidłowości, skontaktuj się z Kancelarią Wysmułek, Sysło i Wspólnicy, aby uzyskać profesjonalną pomoc i starać się o zwrot kosztów kredytu.